Καταδίκες για παιχνίδια με τα επιτόκια

Ανοίγει ο δρόμος για δεκάδες χιλιάδες δανειολήπτες να εισπράξουν αποζημιώσεις από τράπεζες για κόλπα που έκαναν εις βάρος τους με κυμαινόμενα επιτόκια σε στεγαστικά δάνεια.
Περισσότερες από 20 δικαστικές αποφάσεις Ειρηνοδικείων και Πρωτοδικείων που εκδόθηκαν από τις αρχές του έτους καταδικάζουν τράπεζες γιατί δεν μείωσαν τα κυμαινόμενα επιτόκια σε κατηγορίες στεγαστικών τους δανείων ανάλογα με τη μείωση των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Με τις αποφάσεις αυτές επιβάλλεται η επιστροφή χρηματικών ποσών στους συγκεκριμένους δανειολήπτες, που σε αρκετές περιπτώσεις υπερβαίνουν ακόμα και τα 10.000 ευρώ. Οι αποφάσεις αφορούν κυρίως δάνεια που χορηγήθηκαν στο διάστημα 2001-2003 και δέχονται ότι οι τράπεζες δεν μείωσαν, όπως όφειλαν, τα επιτόκιά τους ανάλογα με την αντίστοιχη μείωση των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, η οποία ιδιαίτερα το τελευταίο διάστημα είναι ραγδαία, με αποτέλεσμα να έχουν πέσει στο 1,5%.

Όπως σημειώνει σε σχετική ανακοίνωσή της η καταναλωτική οργάνωση ΕΚΠΟΙΖΩ, στις συμβάσεις των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο που είχαν χορηγηθεί μέχρι το 2003, οι τράπεζες δεν ανέφεραν κριτήρια ή δείκτες με βάση τα οποία θα έπρεπε να διακυμαίνεται το επιτόκιο. Πρόκειται στις περισσότερες περιπτώσεις για επιτόκια που δεν ήταν άμεσα συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ. Το γεγονός αυτό, όπως προκύπτει από τις αποφάσεις των δικαστηρίων, εκμεταλλεύτηκαν οι τράπεζες για να διαμορφώνουν κατά βούληση τα επιτόκια των δανειοληπτών τους, τα οποία κρατούσαν αδικαιολόγητα σε υψηλότερα επίπεδα.

Στηρίχτηκαν σε απόφαση του Αρείου Πάγου
Οι αποφάσεις των δικαστηρίων στηρίζονται σε τελεσίδικη απόφαση του Αρείου Πάγου, σύμφωνα με την οποία είναι παράνομος και καταχρηστικός ο μονομερής προσδιορισμός του κυμαινόμενου επιτοκίου από τις τράπεζες. Οι τράπεζες θα έπρεπε να είχαν συμμορφωθεί με την απόφαση αυτή και να αναφέρουν στις συμβάσεις τους με κάθε λεπτομέρεια τα κριτήρια με βάση τα οποία γίνεται η διακύμανση του επιτοκίου των στεγαστικών δανείων, κάτι που δεν έκαναν.

Για παράδειγμα, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΠΟΙΖΩ, στεγαστικό δάνειο που είχε χορηγηθεί το 2001 με κυμαινόμενο επιτόκιο 5,85%, όταν το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ήταν 4,75%, θα έπρεπε σήμερα να έχει επιτόκιο 3,6% για να συμβαδίζει με το τρέχον της ΕΚΤ. Αντίθετα, ο συγκεκριμένος δανειολήπτης πληρώνει επιτόκιο 6,65%, δηλαδή το αδικαιολόγητο όφελος της τράπεζας είναι 3,05%.

Έτσι, στην περίπτωση ενός δανείου ύψους 100.000 ευρώ που χορηγήθηκε το πρώτο εξάμηνο του 2001, ο δανειολήπτης έχει πληρώσει αδικαιολόγητα περισσότερα 12.670 ευρώ, τα οποία σύμφωνα με τις δικαστικές αποφάσεις δικαιούται να τα εισπράξει ως αποζημίωση από την τράπεζα. Σημαντική αποζημίωση- προσθέτει η ΕΚΠΟΙΖΩ – δικαιούνται και όσοι έχουν ήδη τα τελευταία χρόνια μεταφέρει ή πέτυχαν να τροποποιήσουν τα δάνειά τους. Μάλιστα, εκτός από την επιστροφή των χρημάτων οι δανειολήπτες δικαιούνται να έχουν σήμερα πολύ χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που πληρώνουν ή ακόμη και από αυτό που προσφέρουν οι τράπεζες στις νέες χορηγήσεις τους.

Αντίστοιχα, υπογραμμίζεται, σοβαρές αξιώσεις αποζημίωσης κατά των τραπεζών έχουν το Ελληνικό Δημόσιο και ο Οργανισμός Εργατικής Κατοικίας, καθώς σε πολλές περιπτώσεις επιδοτούσαν κατ΄ αναλογία το επιτόκιο στεγαστικών δανείων.

ΟΙ ΑΠΟΦΑΣΕΙΣ

Αφορούν κυρίως δάνεια που χορηγήθηκαν το 2001-2003 και δέχονται ότι οι τράπεζες δεν μείωσαν τα επιτόκια ανάλογα με αυτά της ΕΚΤ

Πνίγουν την αγορά χρέη, απολύσεις και μαχαίρι στα δάνεια
ΡΕΠΟΡΤΑΖ: Έλενα Λάσκαρη

ΣΚΗΝΙΚΟ εφιαλτικών πιέσεων στην αγορά διαμορφώνουν η πλημμυρίδα των ακάλυπτων επιταγών, η έκρηξη των απολύσεων και η καθίζηση των νέων δανείων. Εκπρόσωποι του εμπορικού κόσμου κάνουν λόγο για συνθήκες ασφυξίας και προϊδεάζουν για χειρότερες μέρες, εάν οι τράπεζες δεν ανοίξουν άμεσα τους κρουνούς χρηματοδότησης προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Στοιχεία της εταιρείας Τειρεσίας Α.Ε. και της Τραπέζης της Ελλάδος δείχνουν εκρηκτική αύξηση των ακάλυπτων επιταγών κατά 229,2% τον Φεβρουάριο και συνολικά φέσια 490 εκατ. ευρώ στο πρώτο δίμηνο του έτους την ώρα που τα δάνεια δίνονται με το σταγονόμετρο και η κατανάλωση δέχεται ολοένα και μεγαλύτερο πλήγμα όσο αυξάνεται η στρατιά των ανέργων. Τα μηνύματα από την αγορά εργασίας είναι ολοένα και περισσότερο αποθαρρυντικά. Μέσα σε έναν μήνα, τον περασμένο Δεκέμβριο, χάθηκαν 37.625

θέσεις εργασίας με τις καταγγελίες σύμβασης να σημειώνουν αύξηση 17% σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2007 και τις νέες προσλήψεις να σημειώνουν μείωση 8,5%. Πρόκειται για τη μεγαλύτερη μηνιαία αύξηση απολύσεων που έχει καταγραφεί από την είσοδο της χώρας στην ΟΝΕ.

Πιέσεις ρευστότητας
Στο μέτωπο των δανείων, μήνα με τον μήνα, στην αγορά βγαίνουν ολοένα και λιγότερα, συμβάλλοντας σε έναν κύκλο ανατροφοδοτούμενων πιέσεων. Τον Ιανουάριο, τα υπόλοιπα των δανείων αυξήθηκαν μόλις κατά 600 εκατ. ευρώ σε σχέση με τον Δεκέμβριο, όταν το αντίστοιχο διάστημα έναν χρόνο νωρίτερα η αύξηση ήταν της τάξεως των 2,3 δισ. ευρώ. Στεγαστικά και καταναλωτικά έχουν υποστεί καθίζηση, με την πιστωτική επέκταση να υποχωρεί στο 10,6% (από 21,4% έναν χρόνο νωρίτερα) και το 14,7% (από 22,6%) αντίστοιχα. Και στα επιχειρηματικά δάνεια η πτώση είναι αισθητή, με υποχώρηση στο 18,2% (από 23,4%).

Η καθίζηση στις εκταμιεύσεις δανείων σε συνδυασμό με τον περιορισμό της κατανάλωσης και τις πιέσεις στον τζίρο επιδρούν αρνητικά στην κάλυψη επιταγών και συναλλαγματικών.

Στο δίμηνο Ιανουαρίου- Φεβρουαρίου 65.903 απλήρωτες συναλλαγματικές και ακάλυπτες επιταγές πλημμύρισαν την αγορά, με την αξία τους να προσεγγίζει το μισό δισεκατομμύριο ευρώ, ποσό που καλύφθηκε πέρυσι μέσα σε ένα εξάμηνο. Η αξία των ακάλυπτων επιταγών έφτασε τα 448,869 εκατ. ευρώ στο δίμηνο, από 160,5 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο περυσινό διάστημα, και των απλήρωτων συναλλαγματικών στα 41,128 δισ. ευρώ από 33,653 εκατ. ευρώ.

Έρευνα της ΙCΑΡ δείχνει πως το 17% του συνόλου των ελληνικών επιχειρήσεων βρίσκεται στη ζώνη υψηλού πιστωτικού κινδύνου.


Μηνύσεις για το διπλό καπέλο στο Κτηματολόγιο

ΜΗΝΥΤΗΡΙΕΣ αναφορές στις εισαγγελικές αρχές εναντίον τραπεζών, για την παράνομη υπεξαίρεση χρηματικών ποσών από λογαριασμούς δανειοληπτών για την εγγραφή εμπράγματων δικαιωμάτων στο Εθνικό Κτηματολόγιο, κατέθεσε η καταναλωτική οργάνωση ΙΝΚΑ.

Όπως αναφέρει σε ανακοίνωσή του το ΙΝΚΑ, δέχθηκε δεκάδες καταγγελίες σύμφωνα με τις οποίες ορισμένες τράπεζες χρεώνουν στους δανειολήπτες, συχνά με απευθείας ανάληψη από τον λογαριασμό τους, έξοδα και τέλη καταχώρισης εμπράγματων δικαιωμάτων στο Κτηματολόγιο 105 ευρώ (35 ευρώ για το τέλος εγγραφής συν 70 ευρώ για έξοδα).