Καπέλο 1% σε στεγαστικά, καταναλωτικά

Χρυσάφι πληρώνουν την κρίση οι Έλληνες δανειολήπτες αφού οι τράπεζες αύξησαν κατά μέσο όρο τους τελευταίους μήνες έως και 1 μονάδα τα επιτόκια στα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια μεταφέροντας στους πελάτες τους το κόστος της χρηματοπιστωτικής καταιγίδας.

Στα στεγαστικά δάνεια το καπέλο στο μέσο επιτόκιο νέων δανείων υπερβαίνει τη μία μονάδα, από τον Δεκέμβριο του 2007 στον Οκτώβριο του 2008 φέροντας επιβάρυνση 876 ευρώ τον χρόνο για δάνειο 120.000 ευρώ, ενώ και στις πιστωτικές κάρτες η αύξηση των επιτοκίων προσεγγίζει τη μία μονάδα. Στο ίδιο διάστημα, τα επιτόκια ταμιευτηρίου παρέμειναν καθηλωμένα κοντά στο 1% ενώ έντονα ανοδικά κινήθηκαν τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων στην προσπάθεια των τραπεζών να αντλήσουν ζεστό χρήμα. Ήδη πάντως αρκετές τράπεζες αρχίζουν να ψαλιδίζουν τα επιτόκια στις προθεσμιακές και περιορίζουν τις προσφορές τους σε τρίμηνη διάρκεια, αφού δεν θέλουν να δεσμευτούν σε υψηλές αποδόσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα. Στο βαθμό δε που επαληθευτούν οι προσδοκίες για ομαλοποίηση της διατραπεζικής αγοράς το πρώτο τρίμηνο του 2009, σύντομα οι γενναιόδωρες προσφορές των τραπεζών μέσω των προθεσμιακών καταθέσεων θα αποτελέσουν παρελθόν.

Φωτιά τα στεγαστικά
Στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος δείχνουν ότι στο τέλος του περασμένου έτους το μέσο επιτόκιο νέων στεγαστικών δανείων (κυμαινόμενο ή σταθερό έως ένα έτος) ήταν 4,76% και στο τέλος Οκτωβρίου εκτινάχθηκε στο 5,92%. Η αύξηση αυτή μεταφράζεται σε επιβάρυνση 73 ευρώ τον μήνα ή 876 ευρώ τον χρόνο, για δανειολήπτη που έλαβε στεγαστικό δάνειο 120.000 ευρώ, διάρκειας 15 ετών. Με επιτόκιο 4,76% η μηνιαία δόση του διαμορφώνεται στα 934 ευρώ, με επιτόκιο 5,92% η δόση εκτινάσσεται στα 1.007

ευρώ. Συνολικά δε, στη δεκαπενταετία, οι πρόσθετοι τόκοι εκτινάσσονται από τα 48.123 ευρώ στα 61.340 ευρώ αντίστοιχα, ή 13.217 ευρώ παραπάνω.

Ανάλογες επιβαρύνσεις καταγράφονται και στα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου (από 4,21% σε 5,03%). Αξίζει να σημειωθεί ότι στο ίδιο διάστημα, το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ μειώθηκε κατά μισή ποσοστιαία μονάδα αλλά το euribor τριμήνου, με το οποίο συνδέονται πλέον σχεδόν όλα τα νέα στεγαστικά δάνεια, εκτοξεύθηκε από το 4,68% στο 5,39%. Οι τράπεζες που αρχικά έκοψαν τις προσφορές δανείων με βάση το επιτόκιο της ΕΚΤ (δίνουν πλέον σχεδόν αποκλειστικά με βάση το euribor) προχώρησαν παράλληλα και σε αύξηση των περιθωρίων που επιβάλλουν από το 1% στο 2,5% ή ακόμα και στο 3%. Παρά την κατακόρυφη αύξηση του κόστους του χρήματος, οι τράπεζες συνέχισαν να δίνουν ψίχουλα στις καταθέσεις ταμιευτηρίου.

Για να δανείσουν οι καταθέτες τις τράπεζες, το μέσο επιτόκιο ταμιευτηρίου δεν αγγίζει καν το 1,5% όταν στην περίπτωση όπου οι τράπεζες δανείζουν τους καταναλωτές μέσω πιστωτικών καρτών υπερβαίνει το 15%. Τους τελευταίους μήνες βέβαια οι ελληνικές τράπεζες αναγκάστηκαν να αυξήσουν τα επιτόκια στις προθεσμιακές καταθέσεις έως και το 6,6% (στο 5,37% το μέσο επιτόκιο) για να αντλήσουν ρευστότητα. Οι προθεσμιακές καταθέσεις αφορούν όμως στην πλειονότητά τους ποσά άνω των 5.000 ευρώ ενώ τα «κλειστά» λεφτά τρομάζουν όσους μικροκαταθέτες που μπορεί να χρειαστούν ανά πάσα χρονική στιγμή τις αποταμιεύσεις τους. Έτσι, παρά το έδαφος που έχουν κερδίσει οι καταθέσεις προθεσμίας φτάνοντας τα 100 δισ. ευρώ, οι κλασικές καταθέσεις απλού ταμιευτηρίου συγκεντρώνουν σήμερα, σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, ποσό που αγγίζει τα 70 δισ. ευρώ, το οποίο αξιοποιούν οι τράπεζες με μηδαμινό κόστος.

ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ

Στο τέλος του περασμένου έτους, το μέσο επιτόκιο νέων στεγαστικών δανείων ήταν 4,76% και στο τέλος Οκτωβρίου εκτινάχθηκε στο 5,92%