Καπέλο στις δόσεις τρεις μισθοί τον χρόνο

Στη θηλιά των ακριβών επιτοκίων έχουν πιαστεί εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες, που μήνα με τον μήνα βλέπουν τη μηνιαία δόση τους να αυξάνεται, πληρώνοντας ακριβά τον λογαριασμό της χρηματοπιστωτικής κρίσης.

Από το 4% στο τέλος του 2005, σήμερα το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο έχει εκτοξευθεί στο 6,5%, γεγονός που μεταφράζεται σε καπέλο 310 ευρώ τον μήνα για ένα 30ετές χρέος 200.000 ευρώ. Δηλαδή, μόνο από την άνοδο στο κόστος του χρήματος, σε διάστημα μικρότερο των τριών ετών, τα νοικοκυριά πληρώνουν 3.720 ευρώ επιπλέον- ή τρεις μέσους μισθούς- κάθε χρόνο στις τράπεζες! Το χαράτσι αυτό στον οικογενειακό προϋπολογισμό έρχεται να προστεθεί στα αλλεπάλληλα κύματα ακρίβειας που έφερε η διεθνής κρίση και η ανεξέλεγκτη κερδοσκοπία.

Νοικοκυριά στο «κόκκινο»
Πάνω από 200.000 νοικοκυριά βρίσκονται σήμερα στο «κόκκινο», καθώς το κόστος αποπληρωμής του δανείου τους ξεπερνά το 40% ή ακόμα και το 50% του μηνιαίου εισοδήματός τους. Πρόκειται για ένα εφιαλτικό κοκτέιλ που προκύπτει από τις αλλεπάλληλες αυξήσεις στα ευρωεπιτόκια λόγω της πρωτοφανούς έλλειψης εμπιστοσύνης και ρευστότητας στην αγορά αλλά και λόγω των καπέλων με τα οποία οι ελληνικές τράπεζες επιβαρύνουν τους πελάτες τους μετακυλίοντας σ΄ αυτούς και το δικό τους κόστος από την κρίση.

Η ξέφρενη κούρσα των επιτοκίων έχει άμεσο αντίκτυπο και στις χορηγήσεις νέων στεγαστικών δανείων. Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, σε σχέση με πέρυσι η πτώση αγγίζει ακόμα και το 50%, γεγονός που αντικατοπτρίζεται στο γενικότερο πάγωμα της κτηματαγοράς, ειδικά από το καλοκαίρι και μετά.

Ρεκόρ επιτοκίων
Χθες, για πρώτη φορά μετά το 2000, το διατραπεζικό επιτόκιο Εuribor τριμήνου ξεπέρασε το 5% με αποτέλεσμα τα πραγματικά, κυμαινόμενα επιτόκια των στεγαστικών δανείων να ανέρχονται στο 6,5%. Στο επίπεδο αυτό διαμορφώνεται το τελικό επιτόκιο αφού υπολογιστεί το περιθώριο κέρδους των τραπεζών, το οποίο με τη σειρά του έχει σκαρφαλώσει από το 1% με 1,2% πριν από έναν χρόνο στο 1,5% σήμερα. Και αυτό, ενώ στο τέλος του 2005, πριν αρχίσει το ξέφρενο ράλι ανόδου στα επιτόκια και εν συνεχεία η χρηματοπιστωτική κρίση, για το ίδιο δάνειο οι πελάτες των τραπεζών επιβαρύνονταν με επιτόκιο 4%. Η εκτίναξη του κόστους δανεισμού οδήγησε τη μηνιαία δόση σε αντίστοιχα δυσθεώρητα ύψη, βγάζοντας εκτός προϋπολογισμού εκατοντάδες χιλιάδες νοικοκυριά. Για ένα 30ετές στεγαστικό δάνειο 200.000 ευρώ, με τα δεδομένα που ίσχυαν στο τέλος του 2005 η μηνιαία δόση ανερχόταν στο 955 ευρώ. Σήμερα, το ίδιο δάνειο κοστίζει 1.265 ευρώ κάθε μήνα, γεγονός που μεταφράζεται σε επιπλέον επιβάρυνση 310 ευρώ για κάθε δόση ή συνολικά 3.720 ευρώ σε ετήσια βάση.

Αντίστοιχο είναι το καπέλο και στην καταναλωτική πίστη, με τα πραγματικά επιτόκια των πιστωτικών καρτών να ξεπερνούν πλέον το 20%, ενώ για τα προσωπικά και ανοικτά δάνεια το κόστος του χρήματος ανέρχεται σε περίπου 12%εξαιρουμένων των προσφορών.

Και στα σταθερά
Ακόμα όμως και εκείνοι που θα επιλέξουν να «κλειδώσουν» τα χρέη τους σε σταθερό επιτόκιο βρίσκονται αντιμέτωποι με δυσάρεστες εκπλήξεις, καθώς τους τελευταίους μήνες οι τράπεζες έχουν προχωρήσει σε σιωπηρές αυξήσεις των επιτοκίων που φτάνουν ακόμα και μία ολόκληρη μονάδα. Πλέον, ένα μέσο, σταθερό επιτόκιο διάρκειας τριών έως πέντε ετών κυμαίνεται ανάμεσα στο 5,5% και το 6%, όταν στα μέσα του 2007 με δυσκολία ξεπερνούσε το 5%. Το καπέλο αυτό δεν ισχύει για όσους έχουν «κλειδώσει» τη δόση τους για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, όταν όμως λήξει αυτή η περίοδος τότε οι δανειολήπτες βρίσκονται μεταξύ σφύρας και άκμονος, καθώς θα πληρώσουν σαφώς περισσότερα χρήματα, είτε επιλέξουν το σταθερό είτε το κυμαινόμενο επιτόκιο. Ακόμα μεγαλύτερο είναι το σοκ για όσους έχουν κάνει χρήση των προσφορών με μειωμένο, σταθερό επιτόκιο (ακόμα και κάτω του 4%) για τα πρώτα χρόνια του δανείου. Σε αυτήν την περίπτωση, αμέσως μετά τη λήξη της προνομιακής περιόδου η δόση εκτινάσσεται ακόμα και πάνω από 350 ευρώ τον μήνα για ένα μέσο δάνειο, ανατρέποντας εκ βάθρων τα οικονομικά δεδομένα.
Θα σκαρφαλώσει στο 5,25% το Εuribor το 2009

ΤΟ «ΜΑΡΤΥΡΙΟ» των δανειοληπτών αναμένεται να έχει και συνέχεια, τουλάχιστον για τους επόμενους μήνες, όσο το διεθνές τοπίο δεν ξεκαθαρίζει και η κρίση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα δεν φαίνεται να κοπάζει. Μέχρι το πρώτο εξάμηνο του 2009 αρκετοί διεθνείς επενδυτικοί οίκοι και αναλυτές εκτιμούν ότι το διατραπεζικό επιτόκιο Εuribor θα σκαρφαλώσει ακόμα υψηλότερα, καταγράφοντας νέο ιστορικό ρεκόρ, κοντά στο 5,20% με 5,25%. Παράλληλα, λόγω και της έλλειψης εμπιστοσύνης που υπάρχει σε διεθνές επίπεδο, οι ελληνικές τράπεζες αναμένεται να αυξήσουν ακόμα περισσότερο τα δικά τους περιθώρια κέρδους, κοντά στο 1,75%, καθώς και οι ίδιες δανείζονται ακριβότερα. Ο εκρηκτικός αυτός συνδυασμός φέρνει το μέσο στεγαστικό επιτόκιο στο 7% και αντίστοιχα τη δόση για ένα 30ετές χρέος 200.000 ευρώ στα 1.330 ευρώ το μήνα, ή 375 ευρώ περισσότερα κάθε μήνα σε σύγκριση με το τέλος του 2005.