Χρήμα / Τράπεζες

Στοπ στα δώρα που φουσκώνουν τις δόσεις

Παρέμβαση ετοιμάζει η Τράπεζα της Ελλάδος για να μπει φρένο στην ανεξέλεγκτη χορήγηση δανείων από τις τράπεζες, που εγκυμονεί σοβαρούς κινδύνους για τους δανειολήπτες, τις ίδιες και την οικονομία.

Πρόκειται για νέους αυστηρούς κανόνες που θα σφίγγουν τα λουριά στις τράπεζες, οι οποίες τα τελευταία χρόνια, στο κυνήγι των υψηλών κερδών, επιδίδονται σε ένα ξέφρενο ράλι χορήγησης δανείων με τη χρήση παραπλανητικών διαφημίσεων και πρακτικών που σπρώχνουν στην υπερχρέωση χιλιάδες νοικοκυριά. Α νησυχίες
Στη διοίκηση της Τραπέζης της Ελλάδος ανησυχούν για τις διαστάσεις που προσλαμβάνει το φαινόμενο. Και αυτό δεν σχετίζεται μόνο με τις παραπλανητικές πρακτικές και τους κρυφούς όρους με τους οποίους προωθούν δάνεια και κάρτες οι τράπεζες, αλλά και με τις επιπτώσεις που αργά ή γρήγορα εκτιμάται ότι θα έχει αυτή η πρακτική στο τραπεζικό σύστημα και στην ελληνική οικονομία. Ο νέος διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος κ. Γιώργος Προβόπουλος εμφανίζεται ιδιαίτερα προβληματισμένος με τις πρακτικές αυτές. Στελέχη της Κεντρικής Τράπεζας τονίζουν ότι οι τράπεζες σε πολλές περιπτώσεις υπερβάλλουν στη χορήγηση δανείων και καρτών, στο όνομα της επιδίωξης αυξημένων κερδών, χωρίς να κοιτούν το αύριο. Χορηγούν δάνεια ακόμη και σε δανειολήπτες με ελάχιστο βαθμό εγγύησης για την αποπληρωμή τους, επιδίδονται σε διαφημίσεις που υπόσχονται δώρα, αλλά αποσιωπούν τις μελλοντικές επιβαρύνσεις και εν τέλει λειτουργούν ως σειρήνες υποθήκευσης του μέλλοντος μεγάλης μερίδας των δανειοληπτών που δεν θα μπορεί να αποπληρώσει αύριο τα χρέη που αναλαμβάνει σήμερα.

info

Στελέχη της Κεντρικής Τράπεζας τονίζουν ότι οι τράπεζες σε πολλές περιπτώσεις υπερβάλλουν στη χορήγηση δανείων και καρτών, στο όνομα της επιδίωξης αυξημένων κερδών, χωρίς να κοιτούν το αύριο

Προβληματισμός
Ο καταιγισμός των τηλεοπτικών διαφημίσεων για δάνεια διακοπών χωρίς αναφορά στους όρους τους, το ασφυκτικό πρέσινγκ στους καταναλωτές για χορήγηση καρτών με τις ελάχιστες προϋποθέσεις, όπως και τα δωρεάν χρήματα που υπόσχονται για μεταφορές καταναλωτικών δανείων είναι μόνο μερικές από τις πρακτικές των τραπεζών που προκαλούν προβληματισμό την ηγεσία της Κεντρικής Τράπεζας της χώρας.

Σύμφωνα με κορυφαία στελέχη της Τραπέζης της Ελλάδος η κατάσταση αυτή δημιουργεί τις προϋποθέσεις για αύξηση των κρουσμάτων υπερδανεισμού νοικοκυριών, τα οποία στο μέλλον ενδέχεται να μην μπορούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους. Το πρόβλημα είναι ιδιαίτερα έντονο για όσους έχουν δανειστεί με κυμαινόμενο επιτόκιο, που είναι και η πλειονότητα των δανειοληπτών.

Η κάμψη του ρυθμού ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας και τα υψηλά επίπεδα στα οποία διαμορφώνονται τα επιτόκια, που δεν αποκλείεται να αυξηθούν περαιτέρω (συνθήκες που προδιαγράφονται από την καθίζηση της παγκόσμιας οικονομίας και τον υψηλό πληθωρισμό), είναι παράγοντες που εκτιμάται ότι θα επιταχύνουν την εκδήλωση δυσάρεστων κρουσμάτων υπερδανεισμού τα οποία θα πλήξουν και τις τράπεζες.

Ρυθμίσεις το φθινόπωρο
Η Τράπεζα της Ελλάδος ετοιμάζει πακέτο ρυθμίσεων για την τραπεζική αγορά, το οποίο αναμένεται να ανακοινωθεί το φθινόπωρο και θα περιλαμβάνει αυστηρές κυρώσεις και μεγάλα πρόστιμα στις τράπεζες που θα παραβιάζουν το νέο καθεστώς. Μάλιστα, όπως αναφέρουν κύκλοι της, οι νέοι κανόνες θα αποτελέσουν ασπίδα προστασίας για το ίδιο το τραπεζικό σύστημα από τους κινδύνους υπερχρέωσης των νοικοκυριών που προκαλεί η αλόγιστη χορήγηση δανείων. Σύμφωνα με πληροφορίες, με τα νέα μέτρα- μεταξύ άλλων- οι τράπεζες θα υποχρεωθούν:

● Να σταματήσουν τις παραπλανητικές διαφημίσεις για καταναλωτικά δάνεια και κάρτες. Πρόκειται για τις διαφημίσεις που ενώ προβάλλουν τη χορήγηση ρευστού στους δανειολήπτες, αποσιωπούν τους άλλους όρους του δανείου που καθορίζουν τις δόσεις μετά την περίοδο χάριτος που συνήθως δίνεται.

● Να ενημερώνουν αναλυτικά τους δανειολήπτες για τις δεσμεύσεις που αναλαμβάνουν όταν παίρνουν δάνεια με διάφορου είδους δώρα και προσφορές, χρηματικές ή μη. Συνήθως πρόκειται για όρους που δένουν τους δανειολήπτες με την τράπεζα.

● Να φωτίζουν το συνολικό πραγματικό κόστος των δανείων (ΣΕΠΕ), το οποίο περιλαμβάνει εκτός από τις δόσεις αποπληρωμής και τις υπόλοιπες επιβαρύνσεις (προμήθειες- έξοδα κ.ά). που διαμορφώνουν τον τελικό λογαριασμό για τους δανειολήπτες. Να καταργήσουν επίσης τα ψιλά γράμματα στις συμβάσεις των δανείων.

● Να αυξήσουν τα ίδια κεφάλαιά τους προκειμένου να ενισχύουν τον βαθμό φερεγγυότητας αν έχουν υψηλό ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων.


Επιτροπή Σοφών από την Τράπεζα της Ελλάδας

Η ανάδειξη του ρόλου της Τραπέζης της Ελλάδος όχι μόνο ως οικονομικού συμβούλου της κυβέρνησης αλλά και ως συμβούλου του συνόλου της κοινωνίας είναι ένας από τους βασικούς στόχους που θέτει ο νέος διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος. Ο κ. Γ. Προβόπουλος θεωρεί ότι οι εξελίξεις τα επόμενα χρόνια σε κρίσιμους τομείς, όπως, για παράδειγμα, το περιβάλλον, θα επιδράσουν καθοριστικά στην οικονομία δημιουργώντας νέα δεδομένα και προκλήσεις. Κατά τον ίδιο τρόπο, σύμφωνα με τον διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος, ανάλογης σπουδαιότητας ζητήματα που θα καθορίσουν τις εξελίξεις στην οικονομία είναι η Παιδεία και η Υγεία, η γήρανση του πληθυσμού, οι υποδομές. Αυτά, σύμφωνα με τη διοίκηση της Κεντρικής Τράπεζας, πρέπει να αναδειχθούν από σήμερα και να μελετηθούν οι επιπτώσεις τους ώστε η ελληνική κοινωνία να ευαισθητοποιηθεί και να προχωρήσει προετοιμασμένη στο αύριο.

Σε μεγάλο βαθμό πρόκειται για ζητήματα που μένουν στο περιθώριο λόγω της προσήλωσης των κομμάτων στην διαχείριση της τρέχουσας πολιτικής επικαιρότητας. Η Τράπεζα της Ελλάδος σκοπεύει να προχωρήσει σε μελέτες που θα φωτίζουν όλες τις παραμέτρους των προκλήσεων αυτών. Μάλιστα, για τον σκοπό αυτό αναμένεται να συστήσει ομάδα στην οποία θα συμμετέχουν προσωπικότητες από κάθε τομέα για τη διενέργεια των μελετών και την παρουσίαση των συμπερασμάτων τους.