Νέα κεραμίδα για δανειολήπτες

Διπλό σοκ, με ακριβότερα επιτόκια αλλά και κατάργηση των προσφορών στα δάνεια σταθερού επιτοκίου για τα πρώτα 2 ή 3 χρόνια, επιφέρουν οι τράπεζες στα εκατομμύρια νοικοκυριών που έχουν δανειστεί ή σκοπεύουν να δανειστούν για αγορά κατοικίας.

Με αφορμή την εκτίναξη των επιτοκίων διατραπεζικού δανεισμού που προκαλεί η διεθνής πιστωτική κρίση, οι ελληνικές τράπεζες προχωρούν τώρα σε αύξηση των επιτοκίων, κυρίως στα στεγαστικά δάνεια, κατά 0,5 της μονάδας. Η αύξηση αφορά τόσο τα κυμαινόμενα επιτόκια όσο και τα δάνεια σταθερού επιτοκίου που πρόκειται να χορηγηθούν από τώρα και στο εξής σε νέους δανειολήπτες. Επίσης στην παγίδα του ακριβότερου χρήματος θα πέσουν και όσοι είχαν πάρει δάνεια με σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη χρονική περίοδο και θα βρεθούν τώρα στο ακριβότερο κυμαινόμενο επιτόκιο. Παράλληλα, και με την ίδια αφορμή, οι τράπεζες βάζουν τέλος στις χαμηλότοκες προσφορές που έκαναν σε σταθερά δάνεια δύο ή τριών ετών, προκειμένου να διευρύνουν τα μερίδιά τους στην αγορά.

Προαναγγελία από Αράπογλου
Χαρακτηριστικές των δυσοίωνων εξελίξεων ήταν οι χθεσινές δηλώσεις του προέδρου και διευθύνοντος συμβούλου της Εθνικής Τράπεζας κ. Τάκη Αράπογλου, ο οποίος τόνισε ότι οι ελληνικές τράπεζες μεταφέρουν πλέον τις διεθνείς αυξήσεις των επιτοκίων στους πελάτες τους. Ο κ. Αράπογλου είπε ότι το ακριβό χρήμα σε διεθνές επίπεδο επηρεάζει το σύνολο των τραπεζών, που με τη σειρά τους μετακυλίουν και στα δικά τους επιτόκια τις αυξήσεις στο κόστος δανεισμού. Στην ουσία προανήγγειλε το νέο μπαράζ ανόδου στα επιτόκια που ήδη έχει αρχίσει και αποτυπώνεται στις μηνιαίες δόσεις δεκάδων χιλιάδων δανειοληπτών.

Τα κυμαινόμενα
Σε ό,τι αφορά τα κυμαινόμενα επιτόκια των στεγαστικών δανείων που είναι συνδεδεμένα με το διατραπεζικό επιτόκιο Εuribor, έχουν ήδη αυξηθεί τους τελευταίους μήνες πάνω από 0,5%. Πρόκειται για αυξήσεις που έρχονται να προστεθούν στο μπαράζ αυξήσεων στο βασικό επιτόκιο του ευρώ, το οποίο από το 2% στο τέλος του 2005 εκτινάχθηκε στο 4% σήμερα. Σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο, σύμφωνα με τους σχεδιασμούς των τραπεζών είναι ζήτημα χρόνου η αυξησή τους κατά 0,5 της μονάδας. Η αύξηση των επιτοκίων αυτών θα επιβαρύνει και όσους είχαν πάρει στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκο για τα πρώτα δύο ή τρία χρόνια και τώρα λόγω της λήξης της σταθερής περιόδου θα πέσουν στα υψηλότερα κυμαινόμενα επιτόκια. Αν οι δανειολήπτες αυτοί θελήσουν να μετατρέψουν πάλι το δάνειό τους σε δάνειο σταθερού επιτοκίου, θα πληρώνουν ακριβότερα επιτόκια κατά 0,5%.


200.000 νοικοκυριά στο κόκκινο

ΟΙ ΝΕΕΣ εξελίξεις οδηγούν σεκαπέλο πάνω από 70 ευρώ τον μήνα ή 850 ευρώ επιπλέον τον χρόνο, γεγονός που σφίγγει ακόμη περισσότερο τον κλοιό, ιδιαίτερα για τα περίπου 200.000 νοικοκυριά που ήδη βρίσκονται στο κόκκινο και δυσκολεύονται να αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους, συνολικού ύψους 13 δισ. ευρώ, απέναντι στις τράπεζες. Μάλιστα, όπως ανέφερε χθες ο κ. Αράπογλου, περίπου το 7% των δανειοληπτών ή περίπου 110.000 νοικοκυριά με συνολικά χρέη 7 δισ. ευρώ βρίσκονται ένα βήμα πριν από την υπερχρέωση, καθώς κάθε μήνα πληρώνουν το 40% του εισοδήματός τους στις τράπεζες, ενώ ήδη 90.000

νοικοκυριά αδυνατούν να αποπληρώσουν τα χρέη τους, συνολικού ύψους 6 δισ. ευρώ.

Τέρμα οι προσφορές σε στεγαστικά
Την ίδια στιγμή, οι τράπεζες βάζουν φρένο στις προσφορές των στεγαστικών δανείων, που μέχρι πρότινος αποτελούσαν καθεστώς στην αγορά. Προκειμένου να δελεάσουν νέους δανειολήπτες ή να «κλέψουν» πελάτες από τον ανταγωνισμό, οι τράπεζες επιδοτούσαν ουσιαστικά τα στεγαστικά δάνεια για την πρώτη διετία, δίνοντας επιτόκια από 3,5%, χαμηλότερα δηλαδή από το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Στα επιτελεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων κορυφώνονται οι διεργασίες για αντικατάσταση προσφορών με νέα, ακριβότερα προϊόντα. Το ζοφερό για τους δανειολήπτες τοπίο συμπληρώνουν οι προβλέψεις, σύμφωνα με τις οποίες στο γαϊτανάκι των αυξήσεων των επιτοκίων θα μπει και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ανεβάζοντας το βασικό επιτόκιο του ευρώ κατά τουλάχιστον 0,25 της μονάδας μέσα στο 2008, συμπαρασύροντας προς τα πάνω δεκάδες χιλιάδες στεγαστικά δάνεια. Η εκτίναξη των τιμών του πετρελαίου στα 100 δολάρια το βαρέλι έχει σφίξει των κλοιό των πληθωριστικών πιέσεων στην ευρωζώνη, με τον τιμάριθμο να διαμορφώνεται στο 3,1%, το υψηλότερο ποσοστό των τελευταίων 6 ετών.


Καπέλο 852 ευρώ τον χρόνο

ΧΙΛΙΑΔΕΣ δανειολήπτες ήδη νιώθουν στο πετσί τους το επιπλέον κόστος από την αύξηση των επιτοκίων, αφού στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο που εξαρτάται από το Εuribor, οι μηνιαίες δόσεις έχουν αυξηθεί κατά αρκετές δεκάδες ευρώ τους τελευταίους μήνες.

Συγκεκριμένα, για ένα δάνειο 200.000 ευρώ με διάρκεια 30 ετών, τον Ιούνιο του 2007 η μηνιαία δόση ανερχόταν σε 1.103 ευρώ (Εuribor τριμήνου 4,12% πλέον τραπεζικού περιθωρίου 1%). Σήμερα, ο ίδιος δανειολήπτης πληρώνει 1.174 ευρώ, καθώς το διατραπεζικό επιτόκιο εκτινάχθηκε στο 4,68%. Προκύπτει δηλαδή καπέλο 71 ευρώ τον μήνα ή 852 ευρώ κάθε χρόνο, ενώ κανείς δεν μπορεί να εξασφαλίσει ότι δεν έρχονται και νέες αυξήσεις αν η αστάθεια στις διεθνείς αγορές συνεχιστεί.

Αντίστοιχη θα είναι η επιβάρυνση και για τα σταθερά επιτόκια, από την αύξησή τους κατά 0,5 της μονάδας. Μια τέτοια εξέλιξη, στο δάνειο του παραδείγματος, μεταφράζεται σε καπέλο 62 ευρώ τον μήνα ή σχεδόν 750 ευρώ κάθε χρόνο, αφού- αν το ονομαστικό επιτόκιο ανέβει στο 5,5% έναντι 5% σήμερα- η μηνιαία δόση διαμορφώνεται σε 1.150

ευρώ έναντι 1.088 ευρώ πριν από την αύξηση.