Χρωστάμε στις τράπεζες το… μισό μας ΑΕΠ!

Πνιγμένα στα χρέη είναι δεκάδες χιλιάδες νοικοκυριά. Μόνο τον Μάιο, ο υπερδανεισμός σημείωσε νέα έκρηξη καθώς τα νέα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια ξεπέρασαν σε αξία το αστρονομικό ποσό των 1,7 δισ. ευρώ, ενώ μήνα με τον μήνα οι Έλληνες δανείζονται κατά μέσο όρο περισσότερα από 1,5 δισ. ευρώ για αγορά ακινήτων ή καταναλωτικών ειδών!

Aπό τον Σεπτέμβριο ως γνωστόν, αναμένεται να συνεχιστεί η κούρσα των επιτοκίων, σφίγγοντας τον κλοιό γύρω από δεκάδες χιλιάδες νοικοκυριά που ήδη βρίσκονται «στο κόκκινο» και δυσκολεύονται ή ακόμα και αδυνατούν να πληρώσουν τις δόσεις τους.

Σε 30 ημέρες 1,7 δισ. ευρώ!
Σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε χθες η Τράπεζα της Ελλάδος, τον Μάιο τα χρέη των νοικοκυριών προς τις τράπεζες έφτασαν το ποσό ρεκόρ των 88,18 δισ. ευρώ έναντι 86,47 δισ. ευρώ ένα μήνα πριν.

Δηλαδή οι Έλληνες χρεώθηκαν περισσότερα από 1,7 δισ. ευρώ μέσα σε 30 ημέρες. Από αυτά, περισσότερα από 1 δισ. ευρώ αφορούν στεγαστικά δάνεια και περίπου 700 εκατ. ευρώ καταναλωτικά.

Συνολικά, τους πρώτους 5 μήνες του 2007 τα χρέη αυξήθηκαν κατά 6,66 δισ. ευρώ, ενώ το τελευταίο δωδεκάμηνο (από τον Μάιο 2006) τα νοικοκυριά δανείστηκαν περισσότερα από 17 δισ. ευρώ. Δηλαδή, κάθε Έλληνας δανείζεται σε ετήσια βάση πάνω από 1.500 ευρώ! Μέσα σε 3 χρόνια, από τα τέλη του 2003, τα χρέη των νοικοκυριών για στεγαστικά δάνεια έχουν αυξηθεί κατά 123% ενώ συνολικά οι οφειλές τους προς τις τράπεζες έχουν αυξηθεί κατά 120%.

Ιλιγγιώδη ποσά
Ενδεικτικό της κούρσας του δανεισμού είναι ότι πλέον οι Έλληνες οφείλουν στις τράπεζες 58,27 δισ. ευρώ για στεγαστικά δάνεια, έναντι 52,5 δισ. ευρώ στα τέλη του 2006, 43,2 δισ. ευρώ στα τέλη του 2005 και 33,1 δισ. ευρώ στα τέλη του 2004. Αντίστοιχα, τα χρέη για καταναλωτικά δάνεια έχουν φτάσει στο ποσό ρεκόρ των 27,7 δισ. ευρώ έναντι 25,6 δισ. ευρώ στα τέλη του 2006, 20,85 δισ. ευρώ στα τέλη του 2005 και 17 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο 2004. Κοντά στο μισό ΑΕΠ
Με αυτά τα δεδομένα, μέχρι τα τέλη του έτους εκτιμάται ότι τα χρέη των νοικοκυριών θα ξεπεράσουν το 47% του ΑΕΠ έναντι 44,3% το 2006, 36,3% το 2005 και 30,7% το 2004, φέρνοντας την Ελλάδα πολύ κοντά στον μέσο όρο της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Με τη διαφορά ότι, ενώ τα συσσωρευμένα χρέη των Ευρωπαίων αφορούν περίοδο μεγαλύτερη των 30 ετών, η έκρηξη του δανεισμού στην Ελλάδα έγινε την τελευταία πενταετία, με ό,τι αυτό συνεπάγεται για τον κίνδυνο υπερχρέωσης που είναι ήδη υπαρκτός.

Δανειολήπτες «στο κόκκινο»
Με βάση τα στοιχεία αλλά και τις εκτιμήσεις των τραπεζιτών, ήδη περίπου 170.000

νοικοκυριά αδυνατούν να πληρώσουν τις δόσεις τους, καθυστερώντας τις πληρωμές στις τράπεζες πάνω από τρεις μήνες. Επίσης, όπως εκτιμούν τραπεζικοί κύκλοι, επιπλέον 200.000 δανειολήπτες βρίσκονται ήδη «στο κόκκινο», καθώς δαπανούν περισσότερο από 40% του συνολικού μηνιαίου εισοδήματός τους για την αποπληρωμή δόσεων σε δάνεια και κάρτες.

Χαριστική βολή
Και καθώς η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα- αψηφώντας τις αντιδράσεις σε πανευρωπαϊκό επίπεδο- φαίνεται διατεθειμένη να συνεχίσει τις αυξήσεις των επιτοκίων δανεισμού, με το επόμενο «χτύπημα» να αναμένεται τον Σεπτέμβριο, χιλιάδες νοικοκυριά θα δεχθούν τη χαριστική βολή που θα τινάξει στον αέρα τον προϋπολογισμό τους.

Ήδη ένα μέσο στεγαστικό δάνειο 150.000

ευρώ που αποπληρώνεται σε 25 χρόνια κοστίζει 2.000 ευρώ επιπλέον κάθε χρόνο σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2005, ενώ έπεται και συνέχεια, καθώς τραπεζίτες και αναλυτές εκτιμούν ότι τα επιτόκια του ευρώ θα φτάσουν το 4,5% έως τα τέλη του έτους έναντι 4%, επιβαρύνοντας τα εκατομμύρια των δανειοληπτών.

TA NEA on line

Διαβάστε τα πλήρη στοιχεία για τον δανεισμό εδώ.

Κερδισμένες οι τράπεζες

ΟΙ ΑΥΞΗΣΕΙΣ των επιτοκίων, σε συνδυασμό με τον υπερδανεισμό των νοικοκυριών, τροφοδοτούν τα υπερκέρδη των τραπεζών, που για ακόμα μία χρονιά έχουν εκτιναχθεί σε δυσθεώρητα ύψη. Και αυτό γιατί οι τραπεζίτες μεταφέρουν το μεγαλύτερο κομμάτι των αυξήσεων στα επιτόκια των δανείων, όχι όμως και των καταθέσεων. Ενδεικτικό είναι πως- σύμφωνα πάντα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος- το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων ήταν 8,74% στα τέλη Μαΐου έναντι 8,30% στις αρχές του έτους, δηλαδή αυξήθηκε κατά 0,44 της μονάδας. Για το ίδιο διάστημα το μέσο επιτόκιο του ταμιευτηρίου αυξήθηκε κατά 0,03 της μονάδας (από 1,10% σε 1,13%) και αυτό των προθεσμιακών καταθέσεων διάρκειας έως ένα έτος κατά 0,24 της μονάδας (από 3,50% σε 3,74%). Με άλλα λόγια, η «ψαλίδα» ανάμεσα στα επιτόκια καταθέσεων και χορηγήσεων άνοιξε περισσότερο, με κερδισμένες τις τράπεζες και χαμένους- ακόμα μία φορά- τους πελάτες τους.