Ψήλωσαν τα στεγαστικά

Με φέσι 15.000 ευρώ σε σχέση με πέρυσι επιβαρύνονται οι δανειολήπτες
στεγαστικών δανείων και παράλληλα αναγκάζονται να αυξήσουν τη διάρκεια του
δανείου κατά πέντε χρόνια, προκειμένου να αντεπεξέλθουν στο αυξημένο κόστος.

Η κούρσα στις τιμές των ακινήτων αλλά και οι συνεχόμενες αυξήσεις των
επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχουν αναγκάσει όσους αγοράζουν
σπίτι με δάνειο να δανείζονται ολοένα και μεγαλύτερα ποσά, επιμηκύνοντας
παράλληλα τη διάρκεια του δανείου λόγω των υψηλών δόσεων που προκύπτουν.

Χρόνος – ποσά

Συγκεκριμένα, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, ενώ πέρυσι το μέσο στεγαστικό
δάνειο είχε διάρκεια 20 με 25 έτη, φέτος οι δανειολήπτες αναγκάζονται να
αυξήσουν τη διάρκεια κατά μία πενταετία, φτάνοντας στα 25 με 30 χρόνια.
Αντίστοιχα, κατά περίπου 15.000 ευρώ έχει αυξηθεί και το μέσο ύψος δανείου,
καθώς οι δανειολήπτες αναγκάζονται να πάρουν περισσότερα χρήματα, προκειμένου
να χρηματοδοτήσουν την αγορά ολοένα ακριβότερων ακινήτων.

Συγκεκριμένα, αμιγώς για στεγαστικά δάνεια – μη συμπεριλαμβανομένων των
επισκευαστικών – το μέσο ύψος αυτή τη στιγμή υπολογίζεται στα 150.000 ευρώ,
έναντι περίπου 135.000 ευρώ ένα χρόνο πριν.

Καπέλο στην αποπληρωμή

Η διαφορά αυτή μεταφράζεται σε καπέλο άνω των 30.000 ευρώ στο συνολικό κόστος
αποπληρωμής του σημερινού μέσου δανείου σε σχέση με τα δεδομένα που ίσχυαν πέρυσι.

Συγκεκριμένα, με κυμαινόμενο επιτόκιο 4,30% – τον μέσο όρο της αγοράς σήμερα
– ένα δάνειο 135.000 ευρώ για 25 χρόνια επιβαρύνεται με συνολικούς τόκους
85.539,63 ευρώ, ενώ η μηνιαία δόση ανέρχεται σε 735,13 ευρώ. Αυτά είναι τα
δεδομένα που αντιμετωπίζει – κατά μέσο όρο – όποιος είχε εκταμιεύσει
στεγαστικό δάνειο μέχρι το τέλος του 2005.

Αντίθετα, σήμερα, ένα μέσο δάνειο 150.000 ευρώ, διάρκειας 30 ετών, με
κυμαινόμενο επιτόκιο πάντα 4,30%, «κοστίζει» στον δανειολήπτη 742,31 ευρώ κάθε
μήνα, επιβαρύνεται όμως με συνολικούς τόκους 117.229,56 ευρώ.

Μπορεί δηλαδή η μηνιαία δόση να είναι σχεδόν η ίδια – λόγω της αυξημένης
διάρκειας – όμως εν τέλει ο δανειολήπτης θα πληρώσει στην τράπεζα επιπλέον
31.689,93 ευρώ σε τόκους.

Μάλιστα, το καπέλο ενδέχεται να αυξηθεί περαιτέρω, στην περίπτωση που
συνεχιστεί η άνοδος στα επιτόκια δανεισμού και το μέσο κόστος χρήματος – για
όλη τη διάρκεια του δανείου – ξεπεράσει το 4,30% που ισχύει στην αγορά σήμερα.

«Κλειδί» ανατιμήσεις και επιτόκια

Η ΑΝΟΔΟΣ των τιμών των κατοικιών στην Ελλάδα αλλά και οι συνεχόμενες
αυξήσεις στο κόστος δανεισμού από την ΕΚΤ είναι οι δύο βασικοί λόγοι που
άλλαξαν τα δεδομένα στη στεγαστική πίστη εις βάρος των δανειοληπτών.
Συγκεκριμένα, όπως εκτιμούν κατασκευαστές και κτηματομεσίτες, το τελευταίο
12μηνο οι τιμές των ακινήτων έχουν τσιμπήσει περίπου 5% με 7% κατά μέσο όρο.
Το ποσοστό αυτό για ένα μέσο, νεόδμητο ακίνητο αξίας 250.000 ευρώ μεταφράζεται
σε επιπλέον κόστος από 12.500 έως και 17.500 ευρώ, όσο δηλαδή και η μέση
αύξηση στα στεγαστικά δάνεια.

Παράλληλα, από τον Δεκέμβριο του 2005 μέχρι σήμερα, η Ευρωπαϊκή Κεντρική
Τράπεζα έχει αυξήσει ήδη τέσσερις φορές το βασικό επιτόκιο δανεισμού σε ευρώ,
από το 2% στο 3% σήμερα. Η αύξηση αυτή μεταφράζεται σε επιπλέον κόστος άνω των
1.000 ευρώ τον χρόνο για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο και αναγκάζει τους
δανειολήπτες να επιμηκύνουν τη διάρκεια του δανείου τους, προκειμένου να
αντεπεξέλθουν στις αυξημένες δόσεις που προκύπτουν. Μάλιστα, σχεδόν βέβαιη
θεωρείται και νέα αύξηση των επιτοκίων του ευρώ τον Οκτώβριο στο 3,25% ενώ οι
χρηματαγορές έχουν προεξοφλήσει ότι το βασικό επιτόκιο του ενιαίου νομίσματος
θα βρίσκεται κοντά στο 4% μέχρι το τέλος του 2007, μια εξέλιξη που θα
«σπρώξει» πολλούς δανειολήπτες στα δάνεια διάρκειας 40 ετών, που το τελευταίο
διάστημα διαθέτουν ολοένα και περισσότερες τράπεζες.