Kαταναλωτικά δάνεια έως 100.000 ευρώ

Καταναλωτικά δάνεια μέχρι 100.000 ευρώ δίνουν πλέον οι τράπεζες σε όσους
είναι διατεθειμένοι να υποθηκεύσουν το σπίτι τους ή άλλα περιουσιακά στοιχεία.
Μάλιστα, προσφέρουν επιτόκιο από 4,4%, κάνοντας τα καταναλωτικά δάνεια να
μοιάζουν με… στεγαστικά.

H ένταση του ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών, προκειμένου να αποκτήσουν νέους
πελάτες, αλλά και η επιθυμία των Ελλήνων να δανειστούν μεγαλύτερα ποσά,
ανεβάζουν τον «πήχυ» των χορηγήσεων, παρά το γεγονός ότι ολοένα και
περισσότεροι δανειολήπτες δυσκολεύονται ή αδυνατούν να αποπληρώσουν τη δόση
τους.

H πιο πρόσφατη κίνηση, η οποία ανατρέπει τα δεδομένα, ανήκει στην ATEBank που
πλέον χορηγεί καταναλωτικά δάνεια ύψους έως και 100.000 ευρώ, υπό την
προϋπόθεση ότι οι δανειολήπτες θα υποθηκεύσουν το σπίτι τους ή άλλα
περιουσιακά στοιχεία αντίστοιχης αξίας.

Εισόδημα και ακίνητο…

Με αντίστοιχες κινήσεις αναμένεται να απαντήσουν άμεσα και οι υπόλοιπες
τράπεζες, καθώς σταδιακά αυξάνουν το μέγιστο ύψος των χορηγήσεων, τόσο στα
καταναλωτικά δάνεια όσο και στα προγράμματα μεταφοράς οφειλών, μια πορεία που
άρχισε μετά την απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης. Μάλιστα, τραπεζικά
στελέχη δεν αποκλείουν σύντομα τα δάνεια να εγκρίνονται με μοναδικό περιορισμό
τα μηνιαία έσοδα του πελάτη, αλλά και τα ακίνητα που μπορεί να προσφέρει στην
τράπεζα ως εγγύηση.

Το επιτόκιο του δανείου τής ATEBank ανέρχεται σε 4,4% για τα πρώτα 3 χρόνια,
ενώ η διάρκειά του φτάνει μέχρι και τα 20 χρόνια. Το προηγούμενο «ρεκόρ» ανήκε
στη Λαϊκή Τράπεζα, που χορηγεί μέχρι και 75.000 ευρώ σε όσους μπορούν να
προσκομίσουν τις απαραίτητες εξασφαλίσεις, ενώ αντίστοιχες κινήσεις
αναμένονται άμεσα και από άλλες τράπεζες.

20ετές ή 15ετές

Στην περίπτωση του δανείου τής ATEBank, για χορήγηση 100.000 ευρώ, η μηνιαία
δόση ανέρχεται σε 660 ευρώ (μαζί με την εισφορά του 0,6%) για τα πρώτα 3
χρόνια από τα 20 συνολικά του δανείου. Αντίστοιχα, για ένα δάνειο 75.000 ευρώ
για 15 χρόνια και επιτόκιο 6,10%, η μηνιαία δόση ανέρχεται σε 637 ευρώ.

Μάχη και στις μεταφορές οφειλών

ΣΦΟΔΡΟΤΕΡΗ από ποτέ είναι η μάχη των τραπεζών στις μεταφορές οφειλών,
που το τελευταίο διάστημα γνωρίζουν κατακόρυφη αύξηση. Με ειδικά προγράμματα,
οι τράπεζες προσπαθούν να «κλέψουν» πελάτες από τον ανταγωνισμό, υποσχόμενες
όχι μόνο χαμηλότερα επιτόκια και περίοδο χάριτος έως και έξι μηνών, αλλά και
χορήγηση επιπλέον ποσού έως και 20% των μεταφερόμενων οφειλών. Δηλαδή, οι
τράπεζες υπόσχονται μείωση της μηνιαίας δόσης έως και στο μισό, παράλληλα όμως
επιβαρύνουν τους πελάτες τους με επιπλέον εισφορές, αλλά και αυξάνουν τη
διάρκεια του δανείου. Πράγμα που σημαίνει ότι τελικά οι δανειολήπτες
επιστρέφουν στην τράπεζα πολλαπλάσια χρήματα από το αρχικό δάνειο. Για
παράδειγμα, ένα καταναλωτικό δάνειο 20.000 ευρώ που επιβαρύνεται με τελικό,
ετήσιο επιτόκιο 8,75% για 10 χρόνια, θα κοστίσει στον δανειολήπτη τελικά πάνω
από 30.000 ευρώ, δηλαδή 50% περισσότερα χρήματα.

Εκτίναξη οφειλών σε καταναλωτικά

H ΑΥΞΗΣΗ των ορίων δανεισμού, αλλά και η «μάχη» που έχει ξεσπάσει στα
προγράμματα μεταφοράς υπολοίπου, έχουν εκτινάξει τις οφειλές των Ελλήνων σε
καταναλωτικά δάνεια. Ενδεικτικό είναι πως σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία
της Τραπέζης της Ελλάδος, οι οφειλές σε καταναλωτικά δάνεια ανήλθαν τον
Φεβρουάριο σε 21,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 22,9% σε σχέση με το
προηγούμενο έτος.

Υποθηκεύσεις

H «κούρσα» είναι όμως εντονότερη στα καταναλωτικά δάνεια με εξασφαλίσεις,
καθώς οι οφειλές ανέρχονται σε 4,3 δισ. ευρώ, έχοντας καταγράψει αύξηση ρεκόρ
47,4% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Γεγονός που – σύμφωνα με τραπεζικά
στελέχη – οφείλεται τόσο στο μεγαλύτερο ύψος των δανείων, που λαμβάνονται με
εξασφάλιση περιουσιακών στοιχείων, όσο και στις μεταφορές υπολοίπου, για τις
οποίες συχνά οι τραπεζίτες ζητούν από τους δανειολήπτες να υποθηκεύσουν κάποιο
ακίνητό τους.

Ουσιαστικά, με την κίνηση αυτή τα καταναλωτικά δάνεια έρχονται πιο κοντά στα
στεγαστικά, τόσο ως προς το ποσό χορήγησης και τα επιτόκια όσο και ως προς τη
διάρκεια, σηματοδοτώντας αλλαγές στην τραπεζική αγορά. Και αυτό γιατί, ενώ
μέχρι πρότινος δανειολήπτες που ζητούσαν μεγάλα ποσά έπρεπε να καταφύγουν σε
επισκευαστικά δάνεια και άλλα «τεχνάσματα», πλέον στρέφονται στην καταναλωτική
πίστη.