Γυρίζουν την πλάτη στις κάρτες

Τον δρόμο των προσωπικών και καταναλωτικών δανείων παίρνουν το τελευταίο
διάστημα ολοένα και περισσότεροι καταναλωτές, «γυρίζοντας την πλάτη» στις
πιστωτικές κάρτες.

Τα χαμηλότερα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων σε σχέση με το «πλαστικό
χρήμα», η δυνατότητα για δανεισμό μεγαλύτερου ποσού αλλά και τα προγράμματα
μεταφοράς οφειλών που διαθέτουν οι τράπεζες κάνουν τους καταναλωτές να
επιλέξουν το «καλύτερο από τα δύο κακά».

Διαφορά 5%

Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, τα καταναλωτικά και προσωπικά δάνεια
συγκεντρώνουν μια σειρά από πλεονεκτήματα που τα κάνουν να υπερτερούν
σημαντικά έναντι των πιστωτικών καρτών. Συγκεκριμένα, η διαφορά στα επιτόκια
ανάμεσα στα προσωπικά και καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες είναι
της τάξης του 5%, με τα δάνεια να επιβαρύνονται κατά μέσο όρο με 10% ετησίως,
έναντι 15% στην περίπτωση των πιστωτικών καρτών. Επιπλέον, – ανάλογα πάντα με
την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη – είναι πολύ πιο εύκολη και
συνηθισμένη η εκταμίευση καταναλωτικού ή προσωπικού δανείου ύψους 5.000 έως
10.000 ευρώ, ενώ οι τράπεζες είναι πολύ πιο διστακτικές στην έκδοση πιστωτικών
καρτών με αντίστοιχο όριο.

Επιβραβεύσεις

Αντίστοιχα, οι περισσότερες τράπεζες επιτρέπουν στους πελάτες τους να
μεταφέρουν οφειλές – κυρίως από τις «ακριβότερες» πιστωτικές κάρτες – με
δέλεαρ άτοκη περίοδο χάριτος ή και προνομιούχα επιτόκια για όλη τη διάρκεια
της αποπληρωμής. Παράλληλα, επιβραβεύουν με χαμηλότερα επιτόκια ή επιστροφή
τόκων τους συνεπείς δανειολήπτες, κάτι που δεν συμβαίνει στην περίπτωση των
πιστωτικών καρτών.

Όσο για τους καταναλωτές, η επιλογή των δανείων έναντι των καρτών
πραγματοποιείται για τρεις κυρίως λόγους.

* Ο πρώτος είναι η αναχρηματοδότηση παλιών οφειλών με χαμηλότερο επιτόκιο.

* Ο δεύτερος σχετίζεται με τη χρηματοδότηση νέων, συνήθως μεγάλης αξίας,
αγορών με προνομιακούς όρους έναντι των καρτών και

* Ο τρίτος με τη δημιουργία ενός «κουμπαρά» στον οποίο μπορούν να ανατρέξουν
σε περίπτωση ανάγκης. Στην τρίτη κατηγορία ανήκουν τα λεγόμενα «ανοικτά
δάνεια» στα οποία ο δανειολήπτης ναι μεν λαμβάνει δάνειο σχετικά μεγάλου
ύψους, επιβαρύνεται όμως μόνο για το ποσό που άντλησε και όχι για το σύνολο
της οφειλής.

H στροφή

Απόδειξη για την κυριαρχία των δανείων έναντι των καρτών είναι τα πιο πρόσφατα
στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος. Όταν τον Αύγουστο τα προσωπικά δάνεια
«έτρεχαν» με ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 45,5% – έναντι 44,7% τον Ιούλιο – τα χρέη
στις πιστωτικές κάρτες αυξάνονταν μόλις κατά 1,8% έναντι 3,9% τον προηγούμενο
μήνα. Μάλιστα, για πρώτη φορά μέσα στην τελευταία πενταετία οι οφειλές των
νοικοκυριών σε προσωπικά δάνεια ξεπέρασαν τις οφειλές μέσω πιστωτικών καρτών,
επιβεβαιώνοντας τη στροφή στις προτιμήσεις των δανειοληπτών. Συγκεκριμένα, το
χρέος από προσωπικά δάνεια ανήλθε τον Αύγουστο σε 8,29 δισ. ευρώ έναντι 7,26
δισ. ευρώ, όταν στο τέλος του 2004 η αναλογία ήταν 7,67 δισ. ευρώ έναντι 6,58
δισ. ευρώ υπέρ των πιστωτικών καρτών.

Διπλό κέρδος

H αλλαγή στον χάρτη του καταναλωτικού δανεισμού δεν έχει αφήσει αδιάφορες τις
τράπεζες, που δίνουν τη δική τους «μάχη» προκειμένου να κερδίσουν μερίδιο στη
ραγδαία αναπτυσσόμενη αγορά. Επειδή μάλιστα στις περισσότερες περιπτώσεις τα
νέα καταναλωτικά δάνεια χρησιμοποιούνται για αναχρηματοδότηση οφειλών, το
κέρδος είναι διπλό. Και αυτό γιατί όχι μόνο αυξάνουν το χαρτοφυλάκιό τους,
αλλά και γιατί στερούν πελάτες από τους άμεσους ανταγωνιστές τους. Έτσι, δεν
φείδονται να προσφέρουν περίοδο χάριτος τουλάχιστον έξι μηνών, μειωμένα ή και
μηδενικά επιτόκια για μεγάλο διάστημα αλλά και επιπλέον παροχές καθώς και
συμμετοχή σε κληρώσεις με δώρα μεγάλης αξίας.