Kρυφά καπέλα τραπεζών

Καμπάνες και πρόστιμα για κρυφά καπέλα σε καταθέτες και δανειολήπτες, καθώς
και για παραβίαση των κανόνων που αφορούν στο «ξέπλυμα χρήματος» επέβαλε χθες
σε τράπεζες και ανταλλακτήρια η Τράπεζα της Ελλάδος. Στηριζόμενη όμως στο
γράμμα του νόμου, δεν έδωσε στη δημοσιότητα τα ονόματά τους.

Δεύτερη περίπτωση επιβολής προστίμων προς τράπεζες μέσα σε λίγες ημέρες, μετά
τα 620.000 ευρώ που επέβαλε πρόσφατα σε πέντε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα το
υπουργείο Ανάπτυξης, για επιβολή παράνομων ποινών σε δανειολήπτες.

H μη ενημέρωση των καταναλωτών για αυξημένες χρεώσεις και νέα καπέλα στις
συναλλαγές, η αύξηση κυμαινόμενων χωρίς δικαιολογημένη αιτία, η μεταφορά τους
χωρίς προειδοποίηση σε νέα κατηγορία προϊόντων (π.χ. χρεωστική κάρτα αντί
απλής κάρτας αναλήψεων), αλλά και η μη ενημέρωση της Τράπεζας της Ελλάδος σε
περιπτώσεις ύποπτων συναλλαγών για «ξέπλυμα χρήματος» είναι κάποια μόνο από τα
παραδείγματα που προκάλεσαν τα πρόστιμα και τις ποινές.

Συγκεκριμένα, η Τράπεζα της Ελλάδος τιμώρησε με εξάμηνες άτοκες καταθέσεις
ύψους άνω των 19 εκατ. ευρώ και πρόστιμα ύψους 71.000 ευρώ τράπεζες και
ανταλλακτήρια, που θεώρησε ένοχες τόσο για αδιαφανείς διαδικασίες και πλημμελή
ενημέρωση των καταναλωτών όσο και επειδή δεν τηρούσαν τα προβλεπόμενα μέτρα
για το «ξέπλυμα χρήματος». Έτσι, εννιά τράπεζες τιμωρήθηκαν με εξάμηνη άτοκη
κατάθεση συνολικού ύψους 10,466. εκατ. ευρώ για παραβάσεις που αφορούν τη μη
τήρηση των κανόνων διαφάνειας των συναλλαγών. Πρόκειται για περιπτώσεις κατά
τις οποίες οι τράπεζες δεν έδωσαν στους πελάτες τους την προθεσμία των 30
ημερών που προβλέπεται στις περιπτώσεις μονομερούς τροποποίησης όρων
τραπεζικών συμβάσεων. Δηλαδή, αύξησαν τα έξοδα σε μια σειρά από συναλλαγές
(π.χ. πάγιες εντολές, συνδρομές πιστωτικών καρτών κ.λπ.) χωρίς προειδοποίηση.

Αυθαίρετα

Επιπλέον, οι τράπεζες τιμωρήθηκαν γιατί άλλαξαν τα κυμαινόμενα επιτόκια
δανεισμού – κυρίως σε στεγαστικά δάνεια – χωρίς να υπάρξει αλλαγή του
επιτοκίου με το οποίο αυτά συνδέονται. Δηλαδή, για παράδειγμα, χωρίς να έχει
αυξηθεί το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ή το διατραπεζικό
επιτόκιο Euribor, αυτές αύξησαν για δικούς τους λόγους το κυμαινόμενο επιτόκιο
των πελατών τους.

Στην ίδια κατηγορία συγκαταλέγονται οι ποινές για τις τράπεζες που δεν είχαν
ανηρτημένους σε εμφανή σημεία του καταστήματος πίνακες με τις χρεώσεις των
συναλλαγών ή δεν διέθεταν τα απαραίτητα ενημερωτικά φυλλάδια ή δεν έδωσαν
έγγραφη απάντηση σε ερωτήματα πελατών τους μέσα στις προθεσμίες που έχει
ορίσει η Τράπεζα της Ελλάδος.

Πρόστιμα για «ξέπλυμα χρήματος»

ΓΙΑ ΠΑΡΑΒΑΣΕΙΣ που σχετίζονται με «ξέπλυμα χρήματος», 13 τράπεζες
τιμωρήθηκαν με άτοκη κατάθεση έξι μηνών συνολικού ύψους 8,773 εκατ. ευρώ. Για
το ίδιο αδίκημα, επτά ανταλλακτήρια συναλλάγματος θα πληρώσουν πρόστιμο 31.000
ευρώ υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου, ενώ σε ένα από αυτά αναστέλλεται προσωρινά η
άδεια λειτουργίας του. Όπως εξηγούν στελέχη της Τράπεζας της Ελλάδος,
πρόκειται τόσο για περιπτώσεις όπου όντως διαπιστώθηκε «ξέπλυμα χρήματος»,
καθώς και για τράπεζες και ανταλλακτήρια που δεν τηρούσαν τις προβλεπόμενες
διαδικασίες. Για παράδειγμα, δεν ενημέρωναν την Τράπεζα της Ελλάδος για
ύποπτες συναλλαγές, όπως για παράδειγμα καταθέσεις σε μετρητά ύψους άνω των
15.000 ευρώ ή συναλλαγές για λογαριασμό τρίτων.

Τέλος, τρεις τράπεζες θα πληρώσουν συνολικά πρόστιμο 40.000 ευρώ υπέρ του
Ελληνικού Δημοσίου, επειδή καθυστέρησαν να παραδώσουν στην Αστυνομία πλαστά
χαρτονομίσματα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι από τις καταγγελίες που έγιναν προς την Τράπεζα της
Ελλάδος, το πρώτο εννιάμηνο του 2005, πάνω από μία στις έξι περιπτώσεις (15%)
παραπέμφθηκε στην αρμόδια επιτροπή για επιβολή κυρώσεων.