Mάχη τραπεζών για τη χαμηλή δόση

Μάχη μέχρι… τελευταίου ευρώ δίνουν οι τράπεζες προκειμένου να δελεάσουν
τους δανειολήπτες, το κρίσιμο διάστημα που απομένει μέχρι την εφαρμογή των
κυβερνητικών μέτρων για αύξηση των αντικειμενικών αξιών και την επιβολή ΦΠΑ
στις νέες οικοδομές.

Μετά την εκμηδένιση των εξόδων, τη μείωση των επιτοκίων και την αύξηση στη
μέγιστη διάρκεια του δανεισμού, οι τράπεζες μεταφέρουν τη μάχη του
ανταγωνισμού στο μέτωπο της ελάχιστης μηνιαίας δόσης. Το σύνθημά τους είναι
«δάνειο αντί για ενοίκιο», καθώς δίνοντας πολυετή περίοδο χάριτος ή
επιτρέποντας στον δανειολήπτη να πληρώσει μόνο τους τόκους του στεγαστικού του
δανείου, οι τράπεζες έχουν ρίξει τη μηνιαία δόση μέχρι και σε 320 ευρώ ανά
100.000 ευρώ δανεισμού. Δηλαδή, χαμηλότερα από το μηνιαίο ενοίκιο για ένα
σπίτι ανάλογης αξίας. Με τη διαφορά ότι ο δανειολήπτης θα πληρώσει το σπίτι
του κυριολεκτικά διπλό μετά 40 χρόνια, δηλαδή όσο διαρκεί η περίοδος
δανεισμού.

Δύο στο όριο των 320 ευρώ

Μάλιστα, η μάχη του ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών δίνεται κυριολεκτικά
«ευρώ-ευρώ», καθώς το ένα μετά το άλλο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συμπιέζουν
τα επιτόκια και εφευρίσκουν νέα προγράμματα με κοινή συνισταμένη τη συνεχώς
χαμηλότερη μηνιαία δόση. Ενδεικτική είναι η «κόντρα» μεταξύ της Εθνικής
Τράπεζας και της EFG Eurobank – δύο από τις μεγαλύτερες τράπεζες ως προς τα
μερίδια στη στεγαστική πίστη. Και οι δύο προσφέρουν στεγαστικά δάνεια με
ελάχιστη δόση 320 ευρώ ανά μήνα για ποσό 100.000 ευρώ, σε περίπτωση που οι
δανειολήπτες επιλέξουν να πληρώσουν μόνο τους τόκους για συγκεκριμένο διάστημα
που φτάνει μέχρι τα πέντε χρόνια.

Οι «παραλλαγές»

H Emporiki Bank προσφέρει δάνειο διάρκειας 40 ετών με μηνιαία δόση που αρχίζει
από 395 ευρώ, στην οποία συμπεριλαμβάνεται τόσο η πληρωμή των τόκων όσο και η
αποπληρωμή του κεφαλαίου. Στην περίπτωση της Alpha Bank, η ελάχιστη μηνιαία
δόση είναι της τάξεως των 500 ευρώ για κάθε 100.000 ευρώ δανεισμού, με τη
διαφορά ότι η διάρκεια του δανείου είναι 30 χρόνια και όχι 40 όπως συμβαίνει
στις άλλες τράπεζες. H Τράπεζα Πειραιώς διαθέτει στεγαστικά δάνεια με περίοδο
χάριτος έως και 2 χρόνια, το επιτόκιο των οποίων συνδέεται με το διατραπεζικό
επιτόκιο Eurobor και με διάρκεια έως 30 χρόνια.

Λιγότερα από 400 ευρώ τον μήνα…

TH ΧΑΜΗΛΟΤΕΡΗ μηνιαία δόση προσφέρει – τουλάχιστον αυτή τη στιγμή – η
Λαϊκή Τράπεζα, που για τα πρώτα τρία χρόνια του δανεισμού διαθέτει προϊόν με
καταβολή 300 ευρώ. Κατά πόδας ακολουθούν και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα,
όπως για παράδειγμα το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο που για δάνειο 100.000 ευρώ
διαθέτει προϊόν με μηνιαία δόση 375 ευρώ, με την οποία αποπληρώνονται τόσο οι
τόκοι όσο και μέρος του κεφαλαίου.

H μηνιαία δόση για το 40ετές στεγαστικό δάνειο από τη Novabank ανέρχεται σε
395 ευρώ, υπό την προϋπόθεση ότι τα της EKT θα παραμείνουν στα σημερινά
επίπεδα, ενώ στην περίπτωση της Aspis Bank η ελάχιστη μηνιαία δόση είναι της
τάξεως των 365 ευρώ για δάνεια διάρκειας 40 ετών.

Πληρώνεις το δικό σου

Με την πρακτική αυτή, οι τράπεζες επιδιώκουν να δώσουν απάντηση στο δίλημμα
«δάνειο ή ενοίκιο», στρέφοντας τους ενδιαφερομένους προς τη λύση του
τραπεζικού δανεισμού. H λογική είναι απλή: Με τα νέα προγράμματα των τραπεζών,
η μηνιαία δόση ενός στεγαστικού δανείου είναι χαμηλότερη από 400 ευρώ ανά
100.000 ευρώ δανεισμού. Δηλαδή, ένα μέσο ακίνητο αξίας 150.000 ευρώ κοστίζει
στον δανειολήπτη περίπου 600 ευρώ τον μήνα, όσο και το μέσο μηνιαίο ενοίκιο.
Συνεπώς, σύμφωνα πάντα με τη λογική των τραπεζών, συμφέρει τον υποψήφιο
αγοραστή να λάβει στεγαστικό δάνειο, ακόμα και με διάρκεια 40 ετών, γιατί στο
τέλος γίνεται κύριος του ακινήτου, ενώ στην περίπτωση του ενοικίου θα πληρώνει
το ίδιο ποσό χωρίς αντίκρυσμα.

Διπλασιασμός

Εν τούτοις, οι υποψήφιοι δανειολήπτες πρέπει να γνωρίζουν ότι η χαμηλή μηνιαία
δόση και η περίοδος χάριτος μεταφράζονται σε υψηλότερο τελικό κόστος για το
δάνειό τους. Δηλαδή, δάνειο διάρκειας 40 ετών με κυμαινόμενο επιτόκιο της
τάξεως του 4% τελικά θα κοστίσει στον δανειολήπτη τα διπλάσια χρήματα μέχρις
ότου αποπληρωθεί. Με άλλα λόγια, ένα ακίνητο με ονομαστική τιμή 200.000 ευρώ
θα έχει κοστίσει άνω των 400.000 ευρώ αν η αγορά του χρηματοδοτηθεί εξ
ολοκλήρου από στεγαστικό δάνειο.