H συνέπεια… ρίχνει το επιτόκιο

Επιδιώκοντας να απαντήσουν στις κριτικές για τα υψηλά επιτόκια, αλλά και
θέλοντας να εξασφαλίσουν τα χαρτοφυλάκιά τους από τον κίνδυνο υψηλών
επισφαλειών, οι τράπεζες εγκαινιάζουν τη διάθεση νέων προϊόντων καταναλωτικής
πίστης που επιβραβεύουν όσους πληρώνουν στην ώρα τους.

Έτσι, στο πλαίσιο της προοπτικής της ανόδου των επιτοκίων που θα επηρεάσει και
την καταναλωτική πίστη, αλλά και μετά το νέο «καμπανάκι» του προέδρου της
Τραπέζης της Ελλάδος Νίκου Γκαργκάνα για τον κίνδυνο υπερχρέωσης των
νοικοκυριών, επιδιώκουν να δημιουργήσουν μια «γενιά» νέων, πιο… πιστών
δανειοληπτών, επιβραβεύοντας τη συνέπεια με μειωμένα έξοδα.

Με εξασφαλίσεις

Ήδη στην αγορά διατίθενται τα πρώτα προϊόντα που επιβραβεύουν τους συνεπείς
δανειολήπτες με μειωμένα επιτόκια ή επιστροφή των τόκων, ενώ -όπως εκτιμούν
τραπεζικά στελέχη -η πρακτική αυτή θα διευρυνθεί μέσα στο 2006, ανοίγοντας την
«ψαλίδα» μεταξύ καλών και κακών πελατών. Ταυτόχρονα, στρέφουν τους πελάτες στα
καταναλωτικά με εξασφαλίσεις, προσφέροντας ως δέλεαρ σημαντικά χαμηλότερα
επιτόκια. Σήμερα υπάρχουν καταναλωτικά δάνεια με επιτόκιο που αρχίζει από
περίπου 3%, αλλά με την προϋπόθεση ότι οι δανειολήπτες παρέχουν στις τράπεζες
τις απαραίτητες εξασφαλίσεις.

Από το 11% στο 8,5%

Τον νέο «χορό» της μείωσης των επιτοκίων για τους συνεπείς πελάτες άνοιξε η
Εθνική Τράπεζα, διαθέτοντας στην αγορά το προσωπικό δάνειο «Ανταπόδοση». Το
επιτόκιο του συγκεκριμένου δανείου από 11% μειώνεται κατά 0,5% κάθε χρόνο,
εφόσον δεν υπάρξει υπερημερία άνω των 30 ημερολογιακών ημερών. Συνεπώς, αν ο
δανειολήπτης παραμείνει συνεπής για μια πενταετία, θα δει το ονομαστικό του
επιτόκιο να μειώνεται στο 8,5%.

Στις πιστωτικές κάρτες

H «απάντηση» της Alpha Bank μεταφέρει τον ανταγωνισμό στο μέτωπο των
πιστωτικών καρτών. Συγκεκριμένα, κάθε νέα κάρτα Visa, MasterCard ή American
Express επιτρέπει στον κάτοχό της να πραγματοποιεί άτοκες αγορές για έξι μήνες
από την έκδοσή της, ενώ δεν επιβαρύνεται με συνδρομή για το πρώτο έτος.
Επιπλέον, οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών της τράπεζας μπορούν να αποκτήσουν το
ίδιο προνόμιο μέσω νέας κάρτας, η οποία τους διατίθεται χωρίς συνδρομή για
πάντα.

Μειωμένα επιτόκια που φτάνουν έως και το 8,5% είναι το «όπλο» της Eurobank
στην καταναλωτική πίστη. Το δάνειο «Ανοιχτή Γραμμή» της τράπεζας έρχεται με
κλιμακούμενο επιτόκιο ανάλογα με το ύψος του ποσού, μειώνοντας την επιβάρυνση
για μεγάλου ύψους οφειλές.

Επιστροφή τόκων

Με επιστροφή του 10% των τόκων στους ενήμερους πελάτες επιβραβεύει η Emporiki
Bank τούς πιστούς δανειολήπτες. Συγκεκριμένα, στα προσωπικά και καταναλωτικά
δάνεια Cash 4U, ο δανειολήπτης που εξοφλεί τακτικά τις οφειλές του θα λάβει
επιστροφή, στο τέλος του έτους, το 10% των τόκων που κατέβαλε. Επιπλέον, η
τράπεζα διαθέτει καταναλωτικό δάνειο με εξασφαλίσεις, το ετήσιο επιτόκιο του
οποίου αρχίζει από το 4% στην περίπτωση μεταφοράς οφειλών.

H πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη αλλά και ο «πρότερος έντιμος βίος» είναι
τα χαρακτηριστικά που συνεκτιμά η Τράπεζα Πειραιώς για τον καθορισμό του
επιτοκίου για δάνεια ύψους άνω των 6.000 ευρώ.

Σε… πιστούς καταθέτες

Προνομιακό κυμαινόμενο επιτόκιο που αρχίζει από περίπου 3%, προσφέρει η
Citibank σε όσους έχουν προθεσμιακές καταθέσεις σε αυτήν. Με το προϊόν
Collateralized Cash Line, ο… πιστός πελάτης της Τράπεζας, χρησιμοποιώντας ως
εξασφάλιση τις προθεσμιακές του καταθέσεις, μπορεί να λάβει άμεσα ποσά από
20.000 ευρώ, τα οποία και θα αποπληρώσει μέχρι και σε 12 χρόνια.

Τέλος, μειωμένο κυμαινόμενο επιτόκιο -που φτάνει το 7,40% χωρίς τις εισφορές
-διαθέτει η Geniki Bank ανάλογα με το ύψος της οφειλής.

Τι συμβουλεύουν οι τραπεζίτες

Ανεξάρτητα από τα προγράμματα επιβράβευσης των πιστών δανειοληπτών, οι ίδιοι
οι τραπεζίτες παραδέχονται τον κίνδυνο υπερχρέωσης στην καταναλωτική πίστη,
συνιστώντας εγκράτεια, αλλά και εγρήγορση.

Όπως αναφέρει χαρακτηριστικά ο κ. Νίκος Τσοπανάκος, διευθυντής Προσωπικών και
Στεγαστικών Δανείων της Citibank, ο καταναλωτής πρέπει γνωρίζει τις
πραγματικές του ανάγκες και να σχεδιάζει ανάλογα τον οικονομικό του
προγραμματισμό. Επίσης, σε περίπτωση που ένα από τα δεδομένα τα οποία είχε
συνεκτιμήσει τη στιγμή που πήρε το δάνειο, αλλάξει κατά τη διάρκεια της
αποπληρωμής του, ο καταναλωτής θα πρέπει να προχωρήσει σε αναχρηματοδότηση των
χρεών του.

Σήμερα, όλες οι τράπεζες προσφέρουν τέτοιου τύπου προϊόντα. Συγκεκριμένα,
υπάρχουν δάνεια μεταφοράς υπολοίπου, στα οποία τα πλεονεκτήματα για τον
καταναλωτή είναι το προνομιακό επιτόκιο, η συγκέντρωση των υπολοίπων σε έναν
«λογαριασμό», καθώς και η μείωση της μηνιαίας δόσης. Ακόμη, ως εναλλακτική
λύση υπάρχει η δυνατότητα επαναδιαπραγμάτευσης της διάρκειας του δανείου με
την τράπεζα, με σκοπό την επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής και τελικό
πλεονέκτημα για τον πελάτη τη μείωση της μηνιαίας δόσης.