Δανειολήπτες στο… απόσπασμα

Δαμόκλειο σπάθη για τους δανειολήπτες αποτελεί η αύξηση των επιτοκίων, η
οποία είναι πλέον θέμα χρόνου. Το μήνυμα έστειλε ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής
Κεντρικής Τράπεζας κ. Ζαν Κλοντ Τρισέ από την Αθήνα.

Σήμα για την αύξηση στο κόστος δανεισμού, που θα πλήξει όσους έχουν πάρει
στεγαστικά, προσωπικά και καταναλωτικά δάνεια καθώς και όσους είναι κάτοχοι
πιστωτικών καρτών, έδωσε χθες ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας
(EKT) κ. Ζαν Κλοντ Τρισέ, τονίζοντας ότι η EKT είναι έτοιμη να προχωρήσει σε
αύξηση των επιτοκίων αν ανεβεί κι άλλο ο πληθωρισμός -κάτι που θεωρείται
πιθανό να συμβεί μέσα τους επόμενους μήνες λόγω των υψηλών τιμών του
πετρελαίου.

Την ίδια στιγμή, ο κ. Τρισέ χτύπησε «καμπανάκι» και για τις υψηλές τιμές στην
αγορά ακινήτων. Ο πρόεδρος της EKT, μετά τη συνεδρίαση του διοικητικού
συμβουλίου της τράπεζας που πραγματοποιήθηκε χθες (για πρώτη φορά) στην Αθήνα,
έκανε ιδιαίτερη αναφορά στις τιμές των κατοικιών, τις οποίες χαρακτήρισε
υψηλές ενώ συνέστησε και επαγρύπνηση.

Φοβάται τον πληθωρισμό

«Όλα τα στοιχεία που έχουμε δείχνουν ότι οι κίνδυνοι για τη σταθερότητα των
τιμών είναι αυξημένοι. Θα αναλάβουμε δράση, εάν αυτό χρειαστεί», είπε ο κ.
Τρισέ, ο οποίος μάλιστα απηύθυνε την προειδοποίηση αυτή σε αυστηρότερο τόνο
απ’ ό,τι κατά το παρελθόν: «Απαιτείται έντονη επαγρύπνηση αναφορικά με τους
κινδύνους που υπάρχουν για τη σταθερότητα των τιμών», είπε ο πρόεδρος της EKT,
εγκαταλείποντας την πιο μετριοπαθή φρασεολογία προηγουμένων αποφάσεων όπου
έκανε λόγο για «επαγρύπνηση».

Μια ενδεχόμενη αύξηση των επιτοκίων, που τοποθετείται από αναλυτές μέσα στο
2006 και την οποία αναμένεται να ακολουθήσουν άμεσα οι εμπορικές τράπεζες, θα
αποτελέσει καίριο πλήγμα στην τσέπη των νοικοκυριών -ιδιαίτερα όσων έχουν
πάρει στεγαστικά δάνεια ­, καθώς θα βρεθούν να πληρώνουν μηνιαίες δόσεις για
την αποπληρωμή των χρεών τους που θα φθάσουν να είναι έως και κατά εκατοντάδες
ευρώ υψηλότερες. Υπολογίζεται μάλιστα ότι με μια αύξηση της τάξεως του 1% που
μπορεί να σημειωθεί μεσοπρόθεσμα, μια οικογένεια μπορεί να πληρώνει μέχρι και
1.000 ευρώ παραπάνω τον χρόνο -ή και περισσότερα -για την αποπληρωμή του
δανείου της.

Πάει για το 2006

Από την Αθήνα το μήνυμα της EKT. Άνοδο των επιτοκίων «δείχνουν» οι χθεσινές δηλώσεις του προέδρου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας κ. Ζαν Κλοντ Τρισέ μετά τη συνεδρίαση του Δ.Σ. της EKT, που έγινε για πρώτη φορά στην ελληνική πρωτεύουσα

Επιβάρυνση, αλλά μικρότερη, θα υποστούν και τα καταναλωτικά δάνεια. Σε αυτά
όμως, λόγω των υψηλών επισφαλειών, δεν αποκλείεται η άνοδος των επιτοκίων να
είναι πολλαπλάσια των αυξήσεων που θα αποφασίσει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Οι Έλληνες τραπεζίτες εκτιμούν ότι οι όποιες εξελίξεις θα δρομολογηθούν μέσα
στο 2006, καθώς η EKT δεν πρόκειται να προχωρήσει σε αύξηση των επιτοκίων μέσα
στο επόμενο τετράμηνο.

Ως προς το ύψος της επιβάρυνσης, σήμερα ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 150.000
ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο 4,06% και διάρκεια αποπληρωμής τα 25 χρόνια
επιβαρύνεται με μηνιαία δόση 796,73 ευρώ. Αν τα επιτόκια αυξηθούν κατά 0,25%,
η μηνιαία δόση θα διαμορφωθεί στα 817,65 ευρώ. Πρόκειται για επιπλέον κόστος
20,92 ευρώ τον μήνα ή 250 ευρώ τον χρόνο. Αντιστοίχως, αν τα επιτόκια αυξηθούν
κατά 0,50%, η μηνιαία δόση για το ίδιο δάνειο θα διαμορφωθεί στα 838,87 ευρώ
και η συνολική ετήσια επιπλέον επιβάρυνση στα 500 ευρώ. Αν πάλι μεσοπρόθεσμα η
αύξηση των επιτοκίων -που θα είναι σταδιακή -ανέλθει σε 1%, η μηνιαία δόση θα
διαμορφωθεί σε 882,14 ευρώ, γεγονός που μεταφράζεται σε «καπέλο» 1.025 ευρώ
τον χρόνο.

Στην περίπτωση της καταναλωτικής πίστης, σήμερα ένα καταναλωτικό δάνειο ύψους
10.000 ευρώ, που αποπληρώνεται σε πέντε χρόνια και επιβαρύνεται με κυμαινόμενο
επιτόκιο 8,45%, στοιχίζει κάθε μήνα 204,92 ευρώ στον δανειολήπτη. Αν τα
επιτόκια αυξηθούν κατά 0,25%, η μηνιαία δόση θα διαμορφωθεί σε 206,13 ευρώ,
ενώ αν η αύξηση είναι της τάξης του 0,5%, η μηνιαία οφειλή θα ανέλθει σε
207,34 ευρώ. Τέλος, στην περίπτωση που η EKT ανεβάσει τα επιτόκια κατά 1%, η
μηνιαία οφειλή να ανέλθει σε 209,77 ευρώ.

Τι φοβάται η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα

Ο «NOYMEPO ENA» εχθρός της EKT είναι οι υψηλές τιμές του πετρελαίου και
ιδιαίτερα η μεγάλη αύξηση στην τιμή της αμόλυβδης που καταγράφηκε σε ολόκληρη
την Ευρώπη. H αύξηση στο κόστος της ενέργειας εκτόξευσε τον Σεπτέμβριο τον
πληθωρισμό σε 2,5%, από 2,2% τους προηγούμενους μήνες.

Το μήνυμα του κ. Τρισέ είναι σαφές προς όλες τις κατευθύνσεις: Μπορεί χθες το
διοικητικό συμβούλιο της EKT να αποφάσισε να διατηρήσει αμετάβλητο το βασικό
επιτόκιο του δανεισμού σε ευρώ σε 2%, αλλά εάν οι τιμές του πετρελαίου
εξακολουθήσουν να ανεβαίνουν και ο πληθωρισμός συνεχίσει να αυξάνεται, τότε η
πολιτική των επιτοκίων στην Ευρωζώνη θα επανεξετασθεί.

Δεν συζητείται μείωση

Είναι ενδεικτικό ότι, χθες, οι κεντρικοί τραπεζίτες στην Ευρωζώνη δεν
συζήτησαν καν -κατά δήλωση του κ. Τρισέ -το ενδεχόμενο μείωσης των επιτοκίων.
Κι αυτό, παρά το γεγονός ότι η ανάπτυξη στη ζώνη του ευρώ παραμένει σε
χαμηλότερα επίπεδα απ’ ό,τι σε άλλες ανεπτυγμένες οικονομίες. Ο τριμηνιαίος
ρυθμός αύξησης του πραγματικού ΑΕΠ διαμορφώθηκε σε 0,4% το δεύτερο τρίμηνο του
2005, παρουσιάζοντας μείωση λόγω της «κούρσας» των τιμών του «μαύρου χρυσού».
Οι ανακοινώσεις της EKT προκάλεσαν άνοδο του ευρώ από τα 1,2060 δολάρια σε
1,2120 δολάρια, ενώ οι τιμές του πετρελαίου υποχώρησαν κατά 1,3 δολάρια στις
ΗΠΑ και έφτασαν στα 61,50 δολάρια το βαρέλι και κατά 1,4 δολάρια στο Λονδίνο
όπου και διαμορφώθηκαν σε 58,70 δολάρια το βαρέλι.