Πιο… φιλόξενες για καταθέσεις οι μικρές τράπεζες

Γύρω στο 0,75% διαμορφώνεται το μέσο επιτόκιο καταθέσεων στις μεγάλες
τράπεζες, ενώ στις μικρότερες ανεβαίνει σε 1,4%. Οι μικρότερες τράπεζες
προσφέρουν, δηλαδή, σχεδόν διπλάσιο επιτόκιο καταθέσεων ταμιευτηρίου. H
σύγκριση αυτή γίνεται θετικότερη για τις μικρότερες τράπεζες, αν ληφθούν υπόψη
και τα μηδενικά επιτόκια που συνήθως προβλέπονται στις μεγάλες τράπεζες για
ποσά μέχρι 1.500 ευρώ. Αντίθετα, στις μικρότερες τράπεζες τα μικρότερα ποσά
παίρνουν μεγαλύτερο τόκο. H διαπίστωση αυτή ισχύει και σε άλλες μορφές
καταθέσεων, όπως προθεσμιακές, όψεως και ρέπος. Για παράδειγμα, στις μεγάλες
τράπεζες τα επιτόκια σε καταθέσεις όψεως και ρέπος είναι σχεδόν μηδενικά για
μικρά ποσά και, μάλιστα, σε ορισμένες περιπτώσεις δεν προσφέρονται κάτω από
ένα ορισμένο ποσό (συνήθως κάτω από τα 30.000 ευρώ).

Στις μεγάλες

Ενδεικτική είναι η διαμόρφωση του επιτοκίου καταθέσεων ταμιευτηρίου στις
μεγάλες και στις μικρότερες τράπεζες. Για παράδειγμα, στην Εθνική Τράπεζα το
επιτόκιο καταθέσεων ταμιευτηρίου κυμαίνεται μεταξύ 0% και 1,4%. Μηδενικό είναι
το επιτόκιο για ποσά μέχρι 1.500 ευρώ, ενώ φτάνει σε 1,4% για ποσά άνω των
140.000 ευρώ. Στην Alpha Bank, αντίστοιχα, το επιτόκιο καταθέσεων ταμιευτηρίου
κυμαίνεται μεταξύ 0,15% και 1% (μέχρι 1.000 ευρώ είναι 0,15% και για ποσά άνω
των 200.000 ευρώ, 1%). Παρόμοια τακτική ακολουθείται και από άλλες μεγάλες
τράπεζες, όπως η Eurobank, στην οποία το επιτόκιο καταθέσεων ταμιευτηρίου
κυμαίνεται μεταξύ 0% και 1,5% (0% για ποσά μέχρι 1.500 ευρώ και 1,5% για ποσά
άνω των 300.000 ευρώ).

Στις μικρότερες

Αντίθετα, στις μικρότερες τράπεζες, όπως είναι η Omega Bank, η Probank και η
Aspis Bank, τα επιτόκια καταθέσεων ταμιευτηρίου αρχίζουν από 1% και φτάνουν σε
1,8% (Omega Bank). Μάλιστα, ορισμένες μικρές τράπεζες, όπως η Probank,
εφαρμόζουν ενιαίο επιτόκιο (1,5%) για οποιοδήποτε ποσό κατάθεσης. Οι υπόλοιπες
προβλέπουν επιτόκιο, το οποίο κλιμακώνεται ανάλογα με το ποσόν της κατάθεσης.

H διαπίστωση αυτή δεν σημαίνει ότι όλες οι μικρότερες τράπεζες προσφέρουν το
πιο συμφέρον επιτόκιο καταθέσεων. Στην Αγροτική Τράπεζα, για παράδειγμα, το
επιτόκιο καταθέσεων αρχίζει από 0,65% (για ποσά μέχρι 3.000 ευρώ) και
ανεβαίνει έως 1,45% για ποσά άνω των 60.000 ευρώ. H Γενική Τράπεζα, από την
άλλη, η οποία περιλαμβάνεται στις μικρότερες τράπεζες, προσφέρει μηδενικό
επιτόκιο για ποσά μέχρι 3.000 ευρώ και 2,5% για ποσά άνω των 150.000 ευρώ.
Επίσης, στην Τράπεζα Αττικής το επιτόκιο καταθέσεων αρχίζει από 0,25% για ποσά
μέχρι 300 ευρώ και φτάνει σε 2,25% για ποσά άνω των 100.000 ευρώ.

Μεγάλη ποικιλία

Γενικώς, οι μεγαλύτερες τράπεζες προσφέρουν μεγαλύτερη ποικιλία επενδυτικών
προϊόντων με υψηλότερα επιτόκια, κυρίως για μεσαία και μεγάλα πορτοφόλια
(υπερβαίνουν το 4%, σε ορισμένες περιπτώσεις και το 8%, για ποσά άνω των
15.000 ευρώ). Ενδεικτικά αναφέρονται τα προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου και τα
σύνθετα καταθετικά προϊόντα, όπως αυτά της Πειραιώς που με συνδυασμό
προθεσμιακών καταθέσεων η απόδοση μπορεί να φτάσει το 8,5%.

Παρ’ όλα αυτά, σε μεγάλα πιστωτικά ιδρύματα υπάρχουν ευκαιρίες για υψηλά
επιτόκια στις καταθέσεις, ακόμη και για μικρά πορτοφόλια. Για παράδειγμα, το
επιτόκιο καταθέσεων στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο είναι 1,6% για οποιοδήποτε
ποσόν, ενώ στο Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων είναι 3,30%!

Γιατί υπάρχουν διαφορές στα επιτόκια

Τραπεζικά στελέχη δίνουν τη δική τους εξήγηση για τη διαφορετική πολιτική που
εφαρμόζουν στο θέμα των επιτοκίων οι μικρές τράπεζες, σε σύγκριση με τις
μεγαλύτερες. Όπως αναφέρουν, οι μεγαλύτερες τράπεζες έχουν μεγαλύτερη
διαθέσιμη ρευστότητα από ό,τι οι μικρότερες, οι οποίες την έχουν ανάγκη για
επενδύσεις, αλλά και για τη χορήγηση δανείων. Επίσης, οι μεγαλύτερες τράπεζες
έχουν υψηλότερο διαχειριστικό κόστος για μικρά ποσά καταθέσεων από ό,τι οι
μικρότερες. Τέλος, οι μεγαλύτερες τράπεζες βρίσκουν ευκολότερο και φθηνότερο
χρήμα από την αγορά (π.χ., δανεισμός από τη διατραπεζική ή από το εξωτερικό),
παρά μέσω των καταθετών. Και αυτό, γιατί το επιτόκιο με το οποίο δανείζεται
μία τράπεζα εξαρτάται από την πιστοληπτική της ικανότητα, η οποία έχει σχέση
και με το μέγεθός της.