OΔHΓOΣ ΠIΣTΩTIKEΣ KAPTEΣ Προσέχετε για να έχετε

Σύμφωνα με στοιχεία στο σύνολο του 2003, τα ελληνικά νοικοκυριά δανείστηκαν
μέσω των προϊόντων καταναλωτικής πίστης (δάνεια και κάρτες) 2,64 δισ. ευρώ,
από τα οποία τα 0,84 δισ. ευρώ εκταμιεύτηκαν τους πρώτους έξι μήνες της
περυσινής χρονιάς και τα 1,8 δισ. ευρώ το δεύτερο.

Αναζητήστε ποιες είναι οι πρόσθετες επιβαρύνσεις που αυξάνουν το κόστος της κατοχής και της χρήσης της πιστωτικής κάρτας

Όμως, όπως αναφέρει χαρακτηριστικά ανώτερο στέλεχος τράπεζας, «τα
πιστωτικά ιδρύματα δεν είναι εκκλησίες» και συνεπώς αν κάποιος δεν μπορεί να
αποπληρώσει τις δόσεις του καταναλωτικού του δανείου ή της πιστωτικής κάρτας
τότε κινδυνεύει να βρεθεί προ εκπλήξεως και να βρεθεί ακόμη και στα
δικαστήρια.

Συμβουλές για σωστή χρήση

1. Ερευνήστε προσεκτικά τις πρόσθετες επιβαρύνσεις στις πιστωτικές
κάρτες: Πριν ή ακόμη και μετά την απόκτηση μιας πιστωτικής κάρτας,
αναζητήστε ποιες είναι οι πρόσθετες επιβαρύνσεις που αυξάνουν το κόστος της
κατοχής και της χρήσης της.

Το επιτόκιο και η ετήσια συνδρομή είναι τα δύο κλασικά σταθερά κόστη, τα οποία
θα πρέπει να γνωρίζετε ανά πάσα στιγμή για να μπορείτε να είσθε σίγουροι ότι
έχετε επιλέξει τη φθηνότερη κάρτα. Όμως, θα πρέπει να γνωρίζετε και κάποιους
άλλους «αθέατους» παράγοντες, οι οποίοι μπορεί να επηρεάσουν το συνολικό
κόστος χρήσης της κάρτας. Έτσι, θα πρέπει να μάθετε αν υπάρχει κάποιο κόστος
υπέρβασης του ορίου της κάρτας σας (π.χ. εφάπαξ «ποινή» ή 5% επί του ποσού της
υπέρβασης). Μάθετε επίσης πότε υπολογίζεται τόκος, όταν χρεώνεται την κάρτα
σας (από την ημερομηνία καταχώρησης στον λογαριασμό ή από την ημερομηνία
έκδοσης του λογαριασμού;). Μάθετε ποιο είναι το κόστος ανάληψης μετρητών (ποιο
το ποσοστιαίο και ποιο το σταθερό κόστος), καθώς και το επιτόκιο υπερημερίας
(2%, 2,5% ή κάποιο άλλο;). Όλα τα παραπάνω μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το
συνολικό κόστος της χρήσης της πιστωτικής κάρτας.

2. Αποφύγετε αναλήψεις μετρητών από την κάρτα για να εξοφλήσετε τη
δόση της: Οι αναλήψεις μετρητών έχουν το μεγαλύτερο κόστος, αφού ο τόκος
στον λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας αρχίζει να «τρέχει» από την ημέρα της
ανάληψης και όχι από την ημέρα που θα περαστεί στον λογαριασμό η συναλλαγή,
όπως συμβαίνει με τις αγορές αγαθών με κάρτα, ενώ έχουν επιπλέον εφάπαξ κόστος
(σταθερό και ποσοστιαίο επί του ποσού που αναλαμβάνετε). Τις περισσότερες
φορές αυτή η κίνηση οδηγεί σε ένα φαύλο κύκλο σε μία ατέρμονα αναζήτηση λύσης.
Σε αυτή την περίπτωση είναι προτιμότερο να αναζητήσετε ένα προσωπικό δάνειο
και να εξοφλήσετε το σύνολο της οφειλής προγραμματίζοντας αυστηρά για μία
περίοδο τις αγορές με την κάρτας σας.

3. Αξιοποιήστε την άτοκη-χαριστική περίοδο: Οι περισσότερες
τράπεζες δίνουν τη δυνατότητα να εξοφλήσετε τις αγορές που έχετε κάνει με την
πιστωτική σας κάρτα χωρίς να χρειάζεται να καταβάλλετε τόκους, αφού μπορεί
κάποιος να κάνει χρήση της άτοκης-χαριστικής περιόδου, η οποία μπορεί να
φθάσει και τις 55 ημέρες, μετά τις οποίες ο κάτοχος καλείται να πληρώσει την
οφειλή του για αγορές που έχει πραγματοποιήσει. Αυτό μπορεί να συμβεί στην
περίπτωση που κάποιος αγοράσει ένα προϊόν χρεώνοντας την πιστωτική του κάρτα
την ημέρα που του αποστέλλεται το μηνιαίο αντίγραφο λογαριασμού. H
συγκεκριμένη χρέωση θα περαστεί από την τράπεζα στον λογαριασμό του επόμενου
μήνα και ο πελάτης μπορεί να πληρώσει το ποσό τής εν λόγω χρέωσης 20 ημέρες
μετά την αποστολή του λογαριασμού. Με αυτό τον τρόπο μπορεί να πραγματοποιήσει
κανείς κάποια αγορά και να πληρώσει περίπου ύστερα από ενάμιση μήνα, χωρίς
καμία επιβάρυνση. Την άτοκη αυτή περίοδο μπορεί να κερδίσει και κάποιος που
δεν έχει τη δυνατότητα στην πρώτη δόση να πληρώσει ολόκληρο το ποσό της αγοράς
αλλά μόνο το ποσό της ελάχιστης καταβολής, που κυμαίνεται συνήθως, ανάλογα με
την τράπεζα, από 7% ως 10% επί της αξίας των αγορών.

4. Αγοράστε προϊόντα ή υπηρεσίες που προσφέρονται με άτοκες δόσεις
και εξοφλείστε κάθε φορά το σύνολο της οφειλής: Αξιοποιείστε τη δυνατότητα
που προσφέρουν οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες μέσω συνεργασιών με
καταστήματα και επιδιώκετε να αγοράζετε καταναλωτικά αγαθά που προσφέρονται
π.χ. σε 6 ή 12 άτοκες δόσεις. Έτσι, έχοντας κάνει σωστό προϋπολογισμό μπορείτε
να κατανείμετε μία αγορά για παράδειγμα 1.000 ευρώ σε 10 άτοκες δόσεις χωρίς
κανένα πρόσθετο κόστος ανά μήνα, εξοφλώντας κάθε φορά την οφειλή σας (δηλαδή
100 ευρώ τον μήνα).

Παγίδα η υπέρβαση του πιστωτικού ορίου

Όσοι κάτοχοι πιστωτικών καρτών έχουν τη συνήθεια να υπερβαίνουν το πιστωτικό
τους όριο, θα πρέπει να είναι προσεκτικοί και να εξοφλούν έγκαιρα το επιπλέον
ποσόν, ώστε αφενός να μην επιβαρύνονται με επιπλέον τόκους και αφετέρου να μην
μπαίνουν σε περιπέτειες, που μπορεί να τους οδηγήσουν στα δικαστήρια και ακόμη
σε ορισμένες – σπάνιες βεβαίως – περιπτώσεις σε κατάσχεση περιουσιακών τους
στοιχείων.

Παράδειγμα

Αν κάποιος πελάτης του οποίου το όριο με την έκδοση της πιστωτικής κάρτας
ανέρχεται στα 3.000 ευρώ το υπερβεί για κάποιο λόγο, τότε θα πρέπει ώς την
ημερομηνία της επόμενης εκκαθάρισης του λογαριασμού της κάρτας να καταβάλει
ολόκληρο το ποσόν της υπέρβασης – άτοκα – και το υπόλοιπο να το εξοφλεί
κανονικά με τις γνωστές μηνιαίες έντοκες δόσεις. Δηλαδή αν στο παραπάνω
παράδειγμα υποθέσουμε ότι ο πελάτης τής κάρτας κάνει αγορά ή αγορές συνολικής
αξίας 3.500 ευρώ, τότε θα πρέπει να εξοφλήσει τα επιπλέον 500 ευρώ μαζί με τη
δόση που αντιστοιχεί στην πληρωμή μέρους του λογαριασμού των 3.000 ευρώ.

Το επιτόκιο και η ετήσια συνδρομή είναι τα δύο κλασικά σταθερά κόστη, τα
οποία θα πρέπει να γνωρίζετε ανά πάσα στιγμή για να μπορείτε να είσθε σίγουροι
ότι έχετε επιλέξει τη φθηνότερη κάρτα