OΔHΓOΣ ΠIΣTΩTIKEΣ KAPTEΣ Διάβασε… πριν «αγοράσεις»

Οι όροι χορήγησης των δανείων μπορεί εκ πρώτης όψεως να φαίνονται ιδιαίτερα
ελκυστικοί, ωστόσο στην πραγματικότητα ενδέχεται να κρύβουν και παγίδες. Σε
κάθε περίπτωση ο καταναλωτής πρέπει να αντιλαμβάνεται τις πραγματικές ανάγκες
του και να μην προβαίνει σε δανειοδότηση αν δεν του είναι εντελώς απαραίτητη.

Τα δάνεια ταιριάζουν καλύτερα σε εκείνους που θέλουν να προγραμματίσουν έγκαιρα τα οικονομικά τους και προτιμούν την εξόφληση σε πολλές δόσεις

«Τα νοικοκυριά, εκμεταλλευόμενοι τις προσφορές των ημερών πρέπει να
χρησιμοποιούν τα δάνεια αυτά ως εργαλείο χρηματοδότησης. Σε διαφορετική
περίπτωση ελλοχεύει ο κίνδυνος σημαντικής επιβάρυνσης του οικογενειακού
προϋπολογισμού με ότι άλλο αυτό συνεπάγεται», τονίζει χαρακτηριστικά
τραπεζίτης. Όπως επισημαίνουν παράγοντες της αγοράς ο δανειολήπτης πρέπει να
έχει σαφή επίγνωση όλων των όρων της σύμβασης του δανείου και να ζητά
αναλυτικές πληροφορίες για όλες τις υποχρεώσεις που αναλαμβάνει έναντι της
τράπεζας όταν χρηματοδοτηθεί.

Συγκεκριμένα, για την περίοδο χάριτος πρέπει να γνωρίζει ότι παρά τις χαμηλές
ή μηδενικές δόσεις των πρώτων ημερών, τους μήνες που θα ακολουθήσουν οι δόσεις
θα είναι επιβαρημένες με επιπλέον τόκους και κεφάλαιο που δεν θα έχουν έως
τότε αποπληρωθεί. Άρα οι δανειολήπτες πρέπει να έχουν υπολογίσει τις αυξημένες
δόσεις που θα κληθούν να καταβάλλουν μετά την περίοδο χάριτος. Προσοχή πρέπει
να δίνεται και στο επιτόκιο, το οποίο μπορεί να είναι χαμηλό για τους πρώτους
μήνες του δανείου, ωστόσο εν συνεχεία υπάρχει περίπτωση να μετατρέπεται σε
κυμαινόμενο, χωρίς ο πελάτης να έχει στη διάθεσή του την επιλογή του σταθερού
επιτοκίου. Σε αυτήν την περίπτωση το κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να είναι
ιδιαίτερα αυξημένο, αλλά και να μεταβάλλεται ανάλογα με το κόστος δανεισμού
στην ευρωζώνη, επιβαρύνοντας τις δόσεις του δανείου όταν το επιτόκιο του ευρώ
αυξάνεται. Τέλος, εφόσον το νοικοκυριό θέλει και του χρόνου να πάει διακοπές
με δανεισμό, θα πρέπει η διάρκεια εξόφλησης του δανείου να μην υπερβαίνει τον
έναν χρόνο.

Τα κριτήρια επιλογής

Προκειμένου να γίνει επιλογή μεταξύ του δανείου και της πιστωτικής κάρτας
πρέπει να εξεταστούν ορισμένοι σημαντικοί παράγοντες. Όσον αφορά τα εφάπαξ
έξοδα, τα δάνεια επιβαρύνονται με έξοδα φακέλου, που προσεγγίζουν κατά μέσο
όρο τα 100 ευρώ στην περίπτωση των τοκοχρεολυτικών προσωπικών δανείων και τα
35 ευρώ ετησίως στα ανοιχτά δάνεια. Στις πιστωτικές κάρτες η μόνη επιβάρυνση
είναι η ετήσια συνδρομή, την οποία ούτως ή άλλως πληρώνει ο κάτοχός της.
Σημαντικό κριτήριο είναι και το επιτόκιο αποπληρωμής, το οποίο στο σύνολο της
αγοράς κυμαίνεται σε κανονικές συνθήκες στα προσωπικά δάνεια κατά 1%-3%
χαμηλότερα των καρτών.

Το βασικό πλεονέκτημα των πιστωτικών καρτών είναι, λόγω των συνεργασιών των
τραπεζών με ταξιδιωτικούς πράκτορες, οι προσφορές και οι εκπτώσεις που
παρέχουν και αφορούν κυρίως μεγάλα και γνωστά ξενοδοχειακά συγκροτήματα στην
Ελλάδα και στο εξωτερικό. Επίσης υπάρχουν ξενοδοχεία τα οποία επιτρέπουν την
εξόφληση της διαμονής μέσω καρτών με άτοκες δόσεις, ανάλογα με τη διάρκεια της
διαμονής και το ύψος του ποσού. Ένα ακόμη πλεονέκτημα είναι και οι
ασφαλιστικές καλύψεις που προσφέρουν όλες οι πιστωτικές κάρτες, σε περίπτωση
που η πληρωμή του ταξιδιού γίνει μέσω αυτών και μπορούν να αποβούν σωτήριες
για τον κάτοχο της κάρτας ή μέλος της οικογένειάς του.

Πάντως, όπως επισημαίνουν τραπεζικοί που ειδικεύονται στην καταναλωτική πίστη,
όσοι θέλουν κάθε χρόνο να πηγαίνουν ένα ταξίδι, καλύπτοντας τα έξοδά του με
δανεισμό, θα πρέπει η διάρκεια εξόφλησής του να γίνεται το πολύ σε 12 μήνες.
Σε αυτήν την περίπτωση, η διαφορά μεταξύ δανείων και καρτών είναι σημαντική.
Συγκεκριμένα, αν υπάρχει η δυνατότητα μέσω της κάρτας να πληρωθούν τα έξοδα
άτοκα, τότε συμφέρει περισσότερο από το δάνειο, καθώς το τελευταίο είναι πάντα
έντοκο. Από την άλλη, βέβαια, υπάρχει η δυνατότητα αν ο καταναλωτής πληρώσει
με μετρητά να πετύχει κάποια σημαντική έκπτωση. Σε αυτήν την περίπτωση πρέπει
να υπολογιστεί αν υπάρχει πραγματικό όφελος από τη διαφορά που προκύπτει
μεταξύ των τόκων που θα πληρώσει για το δάνειο και της έκπτωσης που θα λάβει
από το ξενοδοχείο ή το τουριστικό γραφείο.