OΔHΓOΣ EΠENΔYΣEIΣ Tα προνόμια των λογαριασμών μισθοδοσίας

Τη δυνατότητα προείσπραξης ώς και πέντε μελλοντικών
μισθών και πραγματοποίησης ετήσιας απόδοσης που μπορεί να φθάσει ώς και το 5%,
χωρίς να δεσμευθούν οι αποταμιεύσεις, προσφέρουν τα σύγχρονα τραπεζικά προϊόντα.

Τα ειδικά αυτά προνόμια προσφέρουν σε μισθωτούς και συνταξιούχους του
ιδιωτικού ή δημόσιου τομέα οι καταθετικοί λογαριασμοί μισθοδοσίας που
διατίθενται από το σύνολο της τραπεζικής αγοράς. Πρόκειται στην ουσία για
τρεχούμενους λογαριασμούς μέσω των οποίων εισπράττεται ο μηνιαίος μισθός ή η
σύνταξη, με τη διαφορά ότι ο κάτοχός τους, πέραν της εύκολης διαχείρισης των
αποταμιεύσεών του, απολαμβάνει και μια σειρά άλλα προνόμια.

Τα τμήματα μάρκετινγκ των πιστωτικών ιδρυμάτων έχουν δημιουργήσει μια σειρά
ευνοϊκούς όρους για την προσέλκυση τόσο μεμονωμένων πελατών που θα επιλέξουν
τους συγκεκριμένους λογαριασμούς όσο και μεγάλων επιχειρήσεων.

Το βασικότερο προνόμιο ενός μισθοδοτικού λογαριασμού είναι το δικαίωμα
υπερανάληψης, που μπορεί να φθάσει σε υψηλά επίπεδα, ακόμη και στο ύψος των
πέντε ακαθάριστων μισθών. Ορισμένες τράπεζες διαθέτουν εξειδικευμένα προϊόντα
που απευθύνονται αποκλειστικά σε μισθωτούς και συνταξιούχους, ενώ άλλες δίνουν
τη δυνατότητα είσπραξης μισθών μέσω των αποταμιευτικών τους λογαριασμών,
προσφέροντας παράλληλα τα εκάστοτε προνόμια. Σύμφωνα με έρευνα αγοράς οι
προνομιακοί όροι των εν λόγω προϊόντων εντοπίζονται στις εξής κατηγορίες:

Υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων

Τα εξειδικευμένα προϊόντα προσφέρουν ιδιαίτερα υψηλά επιτόκια, τα οποία
κλιμακώνονται αντιστρόφως ανάλογα σε σχέση με το ύψος της κατάθεσης. Δηλαδή,
ισχύουν υψηλότερα επιτόκια για μικρότερα ποσά, τα οποία μειώνονται καθώς
μεγαλώνει το υπόλοιπο. Συγκεκριμένα, για υπόλοιπο ώς 3.000 ευρώ υπάρχουν
προγράμματα που προσφέρουν έως και 5% ετήσιο επιτόκιο. Επιπλέον δεν υπάρχει
ελάχιστο όριο για το άνοιγμα λογαριασμού, ενώ δεν χρεώνονται ποινές
ανεξαρτήτως του ύψους του υπολοίπου.

Δικαίωμα υπερανάληψης

Σε γενικές γραμμές το ύψος της υπερανάληψης δεν υπερβαίνει τα 1.500 ευρώ,
ωστόσο ορισμένα προϊόντα που εμφανίστηκαν πρόσφατα δίνουν τη δυνατότητα
προείσπραξης έως και πέντε μηνιαίων μισθών με επιτόκιο που ξεκινά από 7,5% και
εξαρτάται από τον φορέα μισθοδοσίας. Ο λογαριασμός λειτουργεί ως ανακυκλούμενη
πίστωση. Στην περίπτωση, δηλαδή, που ο πελάτης εκταμιεύσει τον μισθό του και
ένα επιπλέον ποσό, τότε το υπόλοιπο του λογαριασμού γίνεται αρνητικό και
ξαναγίνεται θετικό ή μηδενίζεται είτε ύστερα από ανάλογη κατάθεση του πελάτη
είτε μετά την «είσοδο» του μισθού. Στην περίπτωση που το υπόλοιπο του
λογαριασμού είναι μηδενικό, ο κάτοχός του μπορεί ανά πάσα στιγμή να
εκταμιεύσει ώς το όριο που του έχει ορίσει η τράπεζα. Βεβαίως για το διάστημα
που ο λογαριασμός είναι χρεωστικός, δηλαδή το υπόλοιπο είναι αρνητικό, ο
πελάτης καλείται να πληρώσει και τους αντίστοιχους τόκους.

Προσφορές στις πιστωτικές

Σε αυτή την κατηγορία η ευνοϊκότερη τιμολόγηση αφορά κυρίως την έκπτωση στην
ετήσια συνδρομή, στις μεταφορές υπολοίπων από άλλες τράπεζες με χαμηλό
επιτόκιο για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και στο χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο
στις νέες κάρτες.

Διαχείριση λογαριασμού

Οι τράπεζες που έχουν αναπτύξει δίκτυα νέας τεχνολογίας, όπως το Internet
banking, το phone banking και το mobile banking, δίνουν τη δυνατότητα στον
κάτοχο του λογαριασμού να πραγματοποιεί εντελώς δωρεάν τις περισσότερες από
τις καθημερινές του συναλλαγές μακριά από το γκισέ της τράπεζας. Με αυτόν τον
τρόπο πληρωμές λογαριασμών (ΔΕΗ, ΟΤΕ, κινητή τηλεφωνία) ή μεταφορές ποσών σε
λογαριασμούς τρίτων μπορούν να γίνουν ανέξοδα ακόμη και από το σπίτι. Επιπλέον
δεν υπάρχουν χρεώσεις σε όσους χρησιμοποιήσουν το γκισέ της τράπεζας για τις
συναλλαγές τους, σε αντίθεση με τους υπόλοιπους καταθετικούς λογαριασμούς.

Λοιπές παροχές

Οι μεγάλοι τραπεζικοί όμιλοι προσφέρουν προϊόντα των θυγατρικών τους εταιρειών
(ασφαλιστικά, επενδυτικά κ.ά.) με ευνοϊκή τιμολόγηση, ενώ άλλες τράπεζες
διαθέτουν δωρεάν για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα τη χρήση θυρίδας
θησαυροφυλακίου. Έτσι, προτού γίνει η τελική επιλογή ενός λογαριασμού θα
πρέπει να εξεταστούν όλα τα επί μέρους προνόμια που πιθανόν να προσφέρονται.

Ευνοϊκότεροι όροι χορήγησης δανείων

Οι προσφορές εντοπίζονται στην είσπραξη λιγότερων εξόδων αλλά και στη χορήγηση
δανείων με μικρότερο από το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο. Σημειώνεται ότι η
παραπάνω προνομιακή τιμολόγηση αφορά συγκεκριμένα είδη δανείων, τα οποία
καθορίζει η τράπεζα ανάλογα με την πολιτική που ακολουθεί. Όσον αφορά τα
στεγαστικά δάνεια, συνήθως γίνεται έκπτωση ώς και 50% στα έξοδα.