«Οροφή» το 8% στα επιτόκια

H δυσφορία των καταναλωτών και οι δικαστικές αποφάσεις έχουν αναγκάσει τις
τράπεζες να βρουν τρόπους ώστε να πληρώνουν – τουλάχιστον σε πρώτη φάση – οι
καλοί τους πελάτες μικρότερα επιτόκια στα καταναλωτικά δάνεια και στις
πιστωτικές κάρτες που φτάνουν μέχρι το 5%, έναντι 15% που ισχύει κατά μέσο όρο
στην αγορά.

Σειρά δικαστικών αποφάσεων πιέζουν τις τράπεζες να ρίξουν τα επιτόκια των
πιστωτικών καρτών και των καταναλωτικών δανείων κάτω από το 8% που είναι
σήμερα το δικαιοπρακτικό επιτόκιο (αφορά τις εξωτραπεζικές συναλλαγές) της
Τραπέζης της Ελλάδος. Καταναλωτικές οργανώσεις επικαλούνται την απόφαση του
Αρείου Πάγου (1219/2001), την απόφαση του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών
(6774/2003) και το εξώδικο της ΕΚΠΟΙΖΩ (Ιανουάριος 2004), οι οποίες αναφέρουν
ότι τα τραπεζικά επιτόκια δεν μπορούν να είναι υψηλότερα από το εκάστοτε
δικαιοπρακτικό που αφορά τις εξωτραπεζικές αγορές που είναι σήμερα 8%.

Το κόστος των τραπεζών

Οι τράπεζες επισήμως επικαλούνται το υψηλό λειτουργικό κόστος, το οποίο δεν
επιτρέπει μείωση των εν λόγω επιτοκίων κάτω από το 8%. Εντούτοις, ο
ανταγωνισμός και η αποφυγή δικαστικών περιπετειών με τους πελάτες τους, έχουν
αναγκάσει τις τράπεζες να επανεξετάσουν τα επιτόκιά τους, ενώ ήδη έχουν
δημιουργήσει προϊόντα καταναλωτικής πίστης με επιτόκιο περίπου 5%.

«Έμμεσες» μειώσεις επιτοκίων

τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων των περισσότερων τραπεζών ξεκινούν από
8,5% (και σε ορισμένες περιπτώσεις από 5,1% όπως της Εγνατίας), ενώ τα
επιτόκια των πιστωτικών καρτών εξακολουθούν να παραμένουν σε υψηλά επίπεδα
γύρω στο 13%-15%. Οι τράπεζες βλέποντας την κάμψη στη ζήτηση για πιστωτικές
κάρτες, λόγω της προτίμησης των καταναλωτικών δανείων που προσφέρονται με
ευνοϊκούς όρους, αλλά και λόγω πιέσεων από δικαστικές αποφάσεις προσπαθούν σε
πρώτη φάση να μειώσουν εμμέσως τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών μέσω
προγραμμάτων επιβράβευσης, μεταφοράς υπολοίπων και προσφορών.

Επιστροφή… τόκων

Ήδη στην αγορά κυκλοφορούν πιστωτικές κάρτες οι οποίες επιστρέφουν στους
κατόχους τους το 1% (π.χ. Εθνική) έως το 2% (Citibank) της αξίας των
συναλλαγών που πραγματοποιούν. H «επιστροφή» αυτή που αφορά στους καλούς
πελάτες (που κάνουν χρήση των καρτών) σημαίνει έκπτωση στο επιτόκιο που μπορεί
να φτάσει μέχρι και τις έξι μονάδες. Δηλαδή το επιτόκιο 15% μπορεί να μειωθεί
στην πράξη στο 9%.

Μεταφορές υπολοίπων

Επίσης, στην αγορά προσφέρονται προγράμματα μεταφοράς υπολοίπου (με 0%
επιτόκιο για τέσσερις ή έξι μήνες ή με επιτόκιο από 4,9%, όπως η Εθνική,
Eurobank, Κύπρου κ.ά), τα οποία μειώνουν το επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας από
το 15% στο 10% ή και χαμηλότερα. Άλλες μειώνουν το επιτόκιο 1,5 μονάδες σε
όσους πληρώνουν τις δόσεις χωρίς καθυστέρηση (Τράπεζα Πειραιώς). Ταυτόχρονα,
ορισμένες τράπεζες προσφέρουν ήδη κάρτες με επιτόκιο 9% (Ταχυδρομικό
Ταμιευτήριο, Alpha Bank) και δώρα επιβράβευσης (π.χ. Alpha Bank κ.ά.), ενώ
άλλες έχουν συνδέσει το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με το επιτόκιο της
πιστωτικής κάρτας (κάρτα και δάνειο προσφέρονται με το ίδιο επιτόκιο που
φτάνει μέχρι το 5,1%, όπως η Εγνατία).