Οι τράπεζες κερδίζουν από τα ΑΤΜ 250 εκατ. ευρώ τον χρόνο

Την τελευταία δεκαετία, οι τράπεζες επένδυσαν σημαντικά ποσά προκειμένου να
αποσυμφορήσουν τα καταστήματά τους από τις ουρές και να μεταφέρουν τις
γραφειοκρατικές τραπεζικές συναλλαγές από το παραδοσιακό γκισέ, που κοστίζει
ακριβά, στα εναλλακτικά δίκτυα τραπεζικής εξυπηρέτησης, που κοστίζουν ελάχιστα
για την τράπεζα και εξοικονομούν πολύτιμο χρόνο στους καταναλωτές.

Τα στοιχεία διεθνών οίκων μελετών για το κόστος των τραπεζικών συναλλαγών σε
διάφορα μέσα εξυπηρέτησης είναι αποκαλυπτικά. Σύμφωνα με μελέτη του οίκου Booz
Allen & Hamilton, μια τυπική τραπεζική συναλλαγή (κατάθεση, ανάληψη,
ερώτηση υπολοίπου, μεταφορά ποσού σε άλλο λογαριασμό), όταν πραγματοποιείται
στο τραπεζικό γκισέ (και απασχολείται ανθρώπινο δυναμικό) κοστίζει στην
τράπεζα 1,01 ευρώ. Η ίδια συναλλαγή, όταν πραγματοποιείται σε Αυτόματη
Ταμειολογιστική Μηχανή κοστίζει 0,24 ευρώ, ενώ όταν πραγματοποιείται μέσω του
Ίντερνετ το κόστος της ουσιαστικά μηδενίζεται, αφού κοστίζει μόλις 0,01 ευρώ.

Τα στοιχεία αυτά εξηγούν με τον καλύτερο τρόπο τους λόγους για τους οποίους οι
τράπεζες πασχίζουν να μεταφέρουν όσο το δυνατόν μεγαλύτερο όγκο τραπεζικών
συναλλαγών στα εναλλακτικά δίκτυα. Μόνο το 2002, σύμφωνα με στοιχεία τραπεζών,
πραγματοποιήθηκαν μέσω Αυτόματων Ταμειολογιστικών Μηχανών (ΑΤΜ) και δίκτυα
ιντερνετικής τραπεζικής περίπου 340 εκατομμύρια τραπεζικές συναλλαγές. Από τα
στοιχεία των τραπεζών προκύπτει ότι σε κάθε Αυτόματη Ταμειολογιστική Μηχανή
πραγματοποιούνται, κατά μέσο όρο, 150 συναλλαγές ανά εικοσιτετράωρο. Σήμερα,
οι τράπεζες λειτουργούν σε όλη τη χώρα 4.577 ΑΤΜ. Με βάση αυτά τα στοιχεία
προκύπτει ότι καθημερινά πραγματοποιούνται σε όλη τη χώρα μέσω ΑΤΜ 686.550
συναλλαγές, που κοστίζουν 164.772 ευρώ. Αν πραγματοποιούνταν στο τραπεζικό
γκισέ, το κόστος τους θα έφθανε τα 693.415 ευρώ. Από αυτά προκύπτει ότι οι
τράπεζες εξοικονομούν καθημερινά 528.643 ευρώ, ενώ στο σύνολο του 2002
εξοικονόμησαν 192 εκατομμύρια ευρώ.

Μέσω ιντερνετικής τραπεζικής, σύμφωνα με εκτιμήσεις αρμόδιων τραπεζικών
στελεχών, πραγματοποιούνται καθημερινά περίπου 250.000 συναλλαγές, οι οποίες
κοστίζουν στις τράπεζες 2.500 ευρώ. Αν αυτές οι συναλλαγές πραγματοποιούνταν
στο τραπεζικό γκισέ, θα κόστιζαν στις τράπεζες 252.500 ευρώ. Έτσι, από τη
λειτουργία της ιντερνετικής τραπεζικής προκύπτει για τις τράπεζες μια
καθημερινή εξοικονόμηση 250.000 ευρώ, ενώ για το σύνολο του έτους η
εξοικονόμηση υπολογίζεται σε 91.250.000. ευρώ. Αν σε αυτό το ποσό προστεθεί
και το ποσό που εξοικονόμησαν οι τράπεζες από τη λειτουργία των ΑΤΜ, προκύπτει
μια συνολική εξοικονόμηση περίπου 283 εκατ. ευρώ ή περίπου 96 δισ. δραχμών.

Αλλαγή φυσιογνωμίας

«Η σημερινή τράπεζα δεν είναι τράπεζα συναλλαγών. Είναι τράπεζα συμβουλών»,
λέει στην «ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ» o κ. Αλ. Τσάμης, διευθυντής εναλλακτικών δικτύων της
Alpha Bank. «Με τη μεταφορά όλων των τυπικών τραπεζικών συναλλαγών στα νέα
δίκτυα, το προσωπικό του καταστήματος απελευθερώνεται, προκειμένου να
ασχοληθεί με την παροχή συμβουλών προς τους πελάτες και την πραγματοποίηση
πωλήσεων». Από την άλλη, οι πελάτες έχουν ποιοτικότερη εξυπηρέτηση από την
τράπεζά τους, αφού χρονοβόρες τραπεζικές συναλλαγές πραγματοποιούνται, πλέον,
με το πάτημα μερικών πλήκτρων σε μια οθόνη, οποιαδήποτε ώρα της ημέρας,
οποιαδήποτε ημέρα του χρόνου.

Με βάση εκτιμήσεις αρμόδιων τραπεζικών στελεχών, μια τυπική συναλλαγή στις ΑΤΜ
ολοκληρώνεται μέσα σε 15 δευτερόλεπτα. Τον ίδιο χρόνο περίπου απαιτεί και η
πραγματοποίηση μιας τυπικής συναλλαγής στα δίκτυα ιντερνετικής εξυπηρέτησης.
Αν η ίδια συναλλαγή πραγματοποιηθεί στο τραπεζικό γκισέ, ακόμη και χωρίς
αναμονή στην ουρά, απαιτεί περίπου ένα λεπτό. Σύμφωνα με αυτά, προκύπτει ότι
με τις 935.000 συναλλαγές που πραγματοποιούν κάθε ημέρα οι καταναλωτές μέσω
των ΑΤΜ και του web banking εξοικονομούν συνολικά 11.687 ώρες. Στο σύνολο του
έτους, η εξοικονόμηση χρόνου ξεπερνά τις 4,2 εκατομμύρια ώρες.

Ώθηση στα νέα δίκτυα

Οι τράπεζες προσπαθούν, τα τελευταία χρόνια, να στρέψουν τους πελάτες τους
προς τα εναλλακτικά δίκτυα με κάθε τρόπο. Κατ’ αρχήν, προχωρούν συνεχώς στη
διεύρυνση του δικτύου των ΑΤΜ τους. Σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης Ελληνικών
Τραπεζών, στα τέλη του 1998 λειτουργούσαν σε όλη τη χώρα 2.697 ΑΤΜ. Στα τέλη
του 2001, ο αριθμός τους είχε αυξηθεί σε 4.389, ενώ σήμερα λειτουργούν 4.577.
Τα ΑΤΜ έχουν αρχίσει να ξεφυτρώνουν σχεδόν παντού: σε σούπερ μάρκετ, πρατήρια
καυσίμων, ξενοδοχεία, σταθμούς Μετρό κ.λπ.

Παράλληλα με το άνοιγμα ενός τραπεζικού λογαριασμού, οι πελάτες των τραπεζών
εφοδιάζονται με κάρτα για την πραγματοποίηση συναλλαγών σε ΑΤΜ. Επίσης, οι
τράπεζες διαφημίζουν τις συναλλαγές που μπορούν να κάνουν οι πελάτες τους μέσω
των εναλλακτικών δικτύων, προκειμένου να γλιτώσουν χρόνο (πληρωμή λογαριασμών
ΔΕΚΟ, κινητής τηλεφωνίας κ.λπ).