Ηλεκτρονικό φακέλωμα για δάνεια και κάρτες

Αυτό θα είναι το νέο αρχείο στο οποίο θα καταγράφεται το ύψος του χρέους
που έχουν αναλάβει από τη χρήση πιστωτικής κάρτας ή τη λήψη προσωπικού ή
καταναλωτικού δανείου.

Το Σύστημα Συγκέντρωσης Κινδύνων, όπως επισήμως αποκαλείται η νέα λίστα, θα
αποτελέσει ουσιαστικά ένα πολύτιμο εργαλείο για τις τράπεζες προκειμένου να
αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα του καταναλωτή που εμφανίζεται στο γκισέ
τους ζητώντας τη λήψη δανείου. Στη λίστα θα εγγραφούν οι περίπου 3.000.000
Έλληνες που διαθέτουν πιστωτική κάρτα και οι περίπου 1.000.000 που έχουν πάρει
προσωπικό ή καταναλωτικό δάνειο. Ωστόσο, επειδή πολλοί διαθέτουν και πιστωτική
κάρτα και δάνειο, ο συνολικός αριθμός αυτών που θα καταγραφούν από τον
«Τειρεσία» υπολογίζεται από τραπεζικά στελέχη σε 3.500.000.

Πότε θα αρνούνται

Πώς θα λειτουργεί το σύστημα; Μετά τη λήψη της αίτησης δανείου οι τράπεζες θα
μπαίνουν στο αρχείο του «Τειρεσία» και θα πληροφορούνται αν ο υποψήφιος
δανειολήπτης διαθέτει πιστωτική κάρτα, προσωπικό ή καταναλωτικό δάνειο, καθώς
και το ύψος του χρέους που έχει συσσωρεύσει από αυτά τα τραπεζικά προϊόντα.
Επιπλέον θα πληροφορούνται και το κατά πόσο ο δανειολήπτης εξυπηρετεί κανονικά
το χρέος του. Διαθέτοντας και το εκκαθαριστικό σημείωμα της φορολογίας
εισοδήματος του δανειολήπτη – υποβάλλεται στην τράπεζα από τον ίδιο μαζί με
την αίτηση του δανείου – θα έχουν τη δυνατότητα να υπολογίσουν το μερίδιο του
μηνιαίου εισοδήματος του δανειολήπτη που απαιτείται για την εξυπηρέτηση του
χρέους. Στην περίπτωση που αυτό το μερίδιο είναι μεγαλύτερο από ένα
συγκεκριμένο ποσοστό – οι περισσότερες τράπεζες έχουν άτυπα θεσπίσει όριο
μεταξύ 30% και 40% -, θα αρνούνται τη χορήγηση του δανείου.

Τα προσωπικά δάνεια

Η λειτουργία του Συστήματος Συγκέντρωσης Κινδύνων θα φέρει στην επιφάνεια και
το πρόβλημα με τη χορήγηση πολλαπλών προσωπικών δανείων σε δανειολήπτες, παρά
τον σχετικό περιορισμό για ένα προσωπικό δάνειο ανά δανειολήπτη που έχει
ορίσει η Τράπεζα της Ελλάδος στο πλαίσιο της προσπάθειάς της για έλεγχο της
ζήτησης και κατ’ επέκταση του πληθωρισμού, καθώς και για τη μείωση του
κινδύνου υπερδανεισμού για τα ελληνικά νοικοκυριά. Ωστόσο, μέχρι σήμερα οι
τράπεζες δεν διαθέτουν σύστημα με το οποίο να ελέγχουν αν ο υποψήφιος για
προσωπικό δάνειο έχει πάρει ανάλογο δάνειο και από άλλη τράπεζα. Καλύπτονται
απλώς από μια σχετική υπεύθυνη δήλωση που υπογράφει ο πελάτης. Ωστόσο, σύμφωνα
με εκτιμήσεις αρμόδιων τραπεζικών στελεχών, περίπου 100.000 δανειολήπτες έχουν
προχωρήσει στη λήψη πολλαπλών προσωπικών δανείων. Παράλληλα, τονίζουν ότι η
λειτουργία της νέας λίστας του «Τειρεσία» θα πρέπει να συνοδευτεί και από την
κατάργηση των ορίων δανεισμού ανά δανειολήπτη στον κλάδο της καταναλωτικής
πίστης, αφού σε διαφορετική περίπτωση θα είναι υποχρεωμένες να ζητήσουν πίσω
τα χρήματά τους ακόμη και από αυτούς που, ενώ έχουν πάρει πολλαπλά προσωπικά
δάνεια, τα εξυπηρετούν κανονικά.

Και χρέη από στεγαστικά

Σε πρώτη φάση στο Σύστημα Αξιολόγησης Κινδύνων θα καταγράφονται μόνο τα χρέη
των δανειοληπτών από προϊόντα της καταναλωτικής πίστης, ενώ στη συνέχεια
υπάρχουν σκέψεις για την καταγραφή ακόμη και των χρεών από στεγαστικά δάνεια.

Προς το παρόν έχει αρχίσει πιλοτικά η λειτουργία του συστήματος και ο
«Τειρεσίας» έχει συλλέξει περίπου το 10% των συνόλου των στοιχείων που
διαθέτουν οι τράπεζες για τους δανειολήπτες τους στον κλάδο καταναλωτικής
πίστης. Σύμφωνα με εκτιμήσεις στελεχών της διατραπεζικής υπηρεσίας πληροφοριών
«Τειρεσίας», η νέα λίστα αναμένεται να τεθεί σε λειτουργία στις αρχές του
2003, καθώς απαιτείται η παροχή όλων των στοιχείων από τις τράπεζες αλλά και η
εξασφάλιση ότι το νέο σύστημα θα λειτουργεί σύμφωνα με τους όρους που έχει
θέσει η Αρχή Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων.