Δάνεια τριών ταχυτήτων

Επιλέγοντας κανείς στεγαστικό δάνειο, παίρνει μια απόφαση που θα τον
συνοδεύει για τα υπόλοιπα 15-30 χρόνια της ζωής του. Το σίγουρο είναι ότι για
κάθε υποψήφιο δανειολήπτη υπάρχει ένα στεγαστικό δάνειο που του ταιριάζει
περισσότερο από τα υπόλοιπα.

Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, οι δανειολήπτες, ανάλογα με το προφίλ τους,
κατατάσσονται κυρίως σε τρεις κατηγορίες.

1. Τους μισθωτούς του ιδιωτικού ή δημόσιου τομέα, καθώς και τους
ελεύθερους επαγγελματίες από 30 ετών και πάνω που επιλέγουν δάνεια σταθερού
επιτοκίου (για ένα, δύο χρόνια, αλλά και όσο μεγαλύτερης διάρκειας γίνεται),
ώστε να ελέγχουν το ύψος της μηνιαίας δαπάνης και να μην είναι εκτεθειμένοι
στους κινδύνους από τις απότομες διακυμάνσεις των επιτοκίων.

2. Τους μισθωτούς προς το τέλος της καριέρας τους ή τους ελεύθερους
επαγγελματίες και συνταξιούχους 50 ετών και άνω που μπορούν να διαθέσουν
περισσότερα χρήματα, αλλά ζητούν και μεγαλύτερη εξασφάλιση.

Για υποψήφιους δανειολήπτες με τα χαρακτηριστικά αυτά «ταιριάζουν» τα δάνεια
με σταθερό επιτόκιο για 3, 5 ή και για περισσότερα χρόνια.

3. Υπάρχει τέλος και η κατηγορία εκείνη των δανειοληπτών η οποία
προσπαθεί να επωφεληθεί από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων, καθώς τα
εισοδήματα που αποκτά συναρτώνται άμεσα ή έμμεσα από την πορεία της αγοράς.

Σταθερό για 1 ή 5 χρόνια

Τα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο για διάστημα 1-5 χρόνια εξασφαλίζουν
στον δανειολήπτη μια σταθερή δόση για όσο διάστημα έχει κλειδώσει το επιτόκιο
του δανείου. Έπειτα από αυτό το διάστημα θεωρεί ότι τυχόν αύξησή του θα
καλυφθεί από τη θετική μεταβολή του εισοδήματός του.

Αυτό το δάνειο δηλαδή ταιριάζει σε όσους έχουν σταθερό εισόδημα που δεν
μεταβάλλεται εύκολα και προσδοκούν μικρή αύξησή του στα επόμενα χρόνια, π.χ.,
λόγω προαγωγής ή λόγω αλλαγής εργασίας.

Σταθερό για 5 ή και περισσότερα χρόνια

Τα δάνεια με σταθερό επιτόκιο για 5 ή περισσότερα χρόνια παρέχουν σιγουριά σε
όσους θέλουν να ξέρουν επακριβώς πόσα θα πληρώνουν για ένα μεγάλο χρονικό
διάστημα ή καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου. Απευθύνονται σε εργαζομένους προς
το τέλος της καριέρας τους που δεν περιμένουν σημαντική μεταβολή του
εισοδήματός τους. Ο λόγος που οι δανειολήπτες αυτής της κατηγορίας επιζητούν
μεγαλύτερη σιγουριά είναι γιατί λόγω των αυξημένων τους υποχρεώσεων δεν
επιθυμούν δυσάρεστες εκπλήξεις στον προϋπολογισμό τους. Το εισόδημά τους
μπορεί να ξεκινάει από τα 5 και να φτάνει και στα 15 εκατ. δρχ το χρόνο, ενώ
επιλέγουν συνήθως δάνεια 15ετούς διάρκειας από 15 έως και 50 εκατ. δρχ.

Κυμαινόμενο για όλη τη διάρκεια

Στην κατηγορία αυτή συμπεριλαμβάνονται επιχειρηματίες και ελεύθεροι
επαγγελματίες που τα εισοδήματά τους ακολουθούν την πορεία της οικονομίας. Οι
άνθρωποι αυτοί επιλέγουν το κυμαινόμενο επιτόκιο, παρακολουθώντας από κοντά
την πορεία της αγοράς και ανάλογα με την πορεία του επιτοκίου του ευρώ κάνουν
τις επιλογές τους. Όσοι από αυτούς δανείστηκαν πριν από 2 ή 3 χρόνια με
κυμαινόμενο επιτόκιο ήταν οι κερδισμένοι του έντονου τραπεζικού ανταγωνισμού
των τελευταίων ετών.

«Λαχάνιασαν» τα καταναλωτικά

Τα ελληνικά νοικοκυριά συνεχίζουν να δανείζονται με όλο και υψηλότερους
ρυθμούς για να αποκτήσουν στέγη. Αντίθετα, έχουν αρχίσει να δείχνουν κάποιο
δισταγμό στη σύναψη καταναλωτικών δανείων.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία από την Τράπεζα της Ελλάδος, που
δημοσιεύονται στο «Στατιστικό Δελτίο Οικονομικής Συγκυρίας» και αφορούν τον
Απρίλιο, τα στεγαστικά δάνεια εμφανίζουν αύξηση κατά 40,8% έναντι του ιδίου
μήνα του προηγούμενου έτους και το υπόλοιπό τους έχει ήδη φτάσει τα 17,3 δισ.
ευρώ. Τον Μάρτιο η αύξηση ήταν 40% και ένα χρόνο πριν, τον Απρίλιο του 2001,
35,7%. Άρα υπάρχει συνεχής επιτάχυνση του ρυθμού πιστωτικής επέκτασης στην
κατηγορία αυτή των δανείων.

Τα καταναλωτικά δάνεια, αντίθετα, αυξήθηκαν με ρυθμό 35,9% έναντι 36,1% τον
περασμένο μήνα και έναντι 51,2% τον ίδιο μήνα του προηγουμένου έτους, συνεπώς
δείχνουν «σημάδια κόπωσης». Πάντως, και εδώ οι ρυθμοί πιστωτικής επέκτασης
παραμένουν υψηλοί και ιδίως στα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών που αυξήθηκαν
κατά 51,8%. Τα δάνεια με δικαιολογητικά αυξήθηκαν κατά 34,7%, ενώ τα προσωπικά
κατά 14,9%. Συνολικά, το υπόλοιπο των καταναλωτικών δανείων έφτασε τα 8,3 δισ.
ευρώ.

Συνολικά, τα χρέη των νοικοκυριών έφτασαν τα 25,6 δισ. ευρώ (8,7 τρισ.
δραχμές).

Με ταχύτερους ρυθμούς συνέχισαν, εξάλλου, τα νοικοκυριά να τοποθετούν τις
αποταμιεύσεις τους σε απλές καταθέσεις στην τράπεζα. Συγκεκριμένα, το σύνολο
των καταθέσεων αυξήθηκε κατά 9,8%, έναντι 8,9% τον περασμένο μήνα. Αντίθετα,
σημαντική μείωση κατά 10,7% εμφανίζουν οι καταθέσεις σε repos.