Μειώνονται οι κακοπληρωτές στις τράπεζες

Οι τράπεζες, αργά αλλά σταθερά, κλείνουν την πόρτα στους κακοπληρωτές. Τα νέα
συστήματα αξιολόγησης της φερεγγυότητας του πελάτη που εφαρμόζουν, η
ολοκλήρωση της λειτουργίας του διατραπεζικού συστήματος καταγραφής των
κακοπληρωτών (Τειρεσίας), αλλά και οι υψηλοί ρυθμοί ανάπτυξης που παρουσιάζει
τα τελευταία χρόνια η ελληνική οικονομία, έχουν συμβάλει στη μείωση του βαθμού
των μη εξυπηρετούμενων δανείων, γεγονός που επιδρά θετικά στην οικονομική
κατάσταση των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων και τη γενικότερη ευρωστία του
ελληνικού τραπεζικού συστήματος.

Σύμφωνα με στοιχεία που έχει συλλέξει η Τράπεζα της Ελλάδος, το ποσοστό των μη
εξυπηρετούμενων δανείων ­ στεγαστικής, καταναλωτικής και επιχειρηματικής
πίστης ­ κινείται μεταξύ του 3% και του 4%, όσο περίπου είναι και ο μέσος όρος
στην ευρωζώνη. Μάλιστα, από τα στοιχεία που εμφανίζονται στα αποτελέσματα του
2001, που ανακοίνωσαν πρόσφατα μεγάλες ελληνικές εμπορικές τράπεζες, το
ποσοστό των δανείων των οποίων η εξυπηρέτηση καθυστερεί, παρουσιάζει πτωτικές
τάσεις. Αν και δεν υπάρχει κάποιο συγκεκριμένο ποσοστό που να αποτελεί
καμπανάκι κινδύνου για την ευρωστία του τραπεζικού συστήματος, ανησυχητική
θεωρείται μόνο η περίπτωση στην οποία κινείται ανοδικά σε συνδυασμό με
επιβράδυνση των ρυθμών ανάπτυξης της οικονομίας, κάτι το οποίο δεν συμβαίνει
στην ελληνική.

Παραδείγματα; Στην Εθνική Τράπεζα, τη μεγαλύτερη εμπορική τράπεζα της χώρας,
το ποσοστό των χορηγήσεων σε καθυστέρηση, σε σχέση με το σύνολο των
χορηγήσεων, μειώθηκε το 2001 στο 7,4%, από το 7,8% που ήταν το 2000.

Στην Alpha Bank, τη δεύτερη μεγαλύτερη εμπορική τράπεζα και τη μεγαλύτερη του
ιδιωτικού τομέα, το αντίστοιχο ποσοστό διαμορφώθηκε το 2001 στο 2,7% του
συνόλου των χορηγήσεων, από 3,1% που ήταν το 2000.

Αντίστοιχα, σύμφωνα με κορυφαίο στέλεχος της Εμπορικής Τράπεζας, ο αριθμός των
μη εξυπηρετούμενων δανείων της μειώθηκε πέρυσι σε ποσοστό που προσεγγίζει το
1%.

Το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων στο σύνολο των δανείων της EFG Eurobank
Ergasias, σύμφωνα με τα διεθνή λογιστικά πρότυπα, μειώθηκε το 2001 στο 3,9%,
από 4,3% που ήταν το 2000.

Στην Τράπεζα Πειραιώς, το ποσοστό των δανείων που παρουσιάζεται καθυστέρηση
στην εξυπηρέτησή τους διαμορφώθηκε το 2001 στο 2%, από 2,7% που ήταν το 2000.

Ακάλυπτες επιταγές

Αυτή η θετική εξέλιξη φαίνεται ανάγλυφα και από τη σημαντική μείωση που
παρουσίασαν την περασμένη χρονιά και οι ακάλυπτες επιταγές, οι διαταγές
πληρωμής και οι απλήρωτες συναλλαγματικές. Από τα στοιχεία της Ένωσης
Ελληνικών Τραπεζών, που συγκεντρώνονται από τον Τειρεσία, προκύπτει ότι κατά
τη διάρκεια του 2001 οι διαταγές πληρωμής μειώθηκαν κατά 26,9%, ενώ οι
απλήρωτες συναλλαγματικές μειώθηκαν, στο ίδιο διάστημα, κατά 15,81%. Σημαντική
μείωση (24,51%) σημειώθηκε το 2001 στις ακάλυπτες επιταγές.

Οι λόγοι

Οι θετικές εξελίξεις οφείλονται σε μια σειρά από λόγους, που έχουν να κάνουν
με τη γενικότερη βελτίωση του τρόπου εγκρίσεων παροχής δανείων από τις
τράπεζες, την αύξηση του ενεργητικού τους και τη γενικότερη θετική πορεία της
ελληνικής οικονομίας. Συγκεκριμένα, η ολοκλήρωση της λειτουργίας του
διατραπεζικού συστήματος πληροφοριών (Τειρεσίας) προσέφερε στις εμπορικές
τράπεζες ένα χρησιμότατο εργαλείο πληροφόρησης του πιστωτικού ιστορικού
(credit history) του ενδιαφερόμενου δανειολήπτη. Οι πληροφορίες αυτές μπορούν
να μειώσουν τον κίνδυνο της τράπεζας για τη δημιουργία νέων επισφαλών
απαιτήσεων. Παράλληλα με την αξιοποίηση του Τειρεσία, πολλές τράπεζες έχουν
προχωρήσει στη δημιουργία εξειδικευμένου τμήματος, το οποίο αξιολογεί και
βαθμολογεί την πιστοληπτική ικανότητα του υποψήφιου δανειολήπτη (rating).

Ο τρίτος λόγος για τη μείωση των κακοπληρωτών στην ελληνική οικονομία
συνδέεται με τη γενικότερη θετική πορεία της. Σύμφωνα με τα στοιχεία της
Εθνικής Στατιστικής Υπηρεσίας, το Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν αυξήθηκε το 2001
κατά 4,1%, με ρυθμό σχεδόν διπλάσιο από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Η αύξηση αυτή
μεταφράζεται σε αύξηση τού κατά κεφαλήν εισοδήματος και γενικότερα της
αγοραστικής δύναμης των εργαζομένων.