Επενδύσεις με διάρκεια ζωής

Τα δημιούργησε η συνεργασία ασφαλιστικών εταιρειών και Τραπεζών. Στην ουσία,
το όφελος και για τις δύο ήταν και παραμένει η διεύρυνση του πελατολογίου
τους. Όμως, πέρα από το επιχειρηματικό όφελος των δημιουργών τους, τα προϊόντα
αυτά προσφέρουν σημαντικά οφέλη στους αγοραστές τους και μάλιστα, αν κανείς
επιλέξει σωστά ένα ασφαλιστικό προϊόν αυτής της κατηγορίας, στη λήξη του θα
αποκομίσει σημαντικά οφέλη. Οι τραπεζοασφάλειες, όπως συνηθίζουν να τις
αποκαλούν, εξυπηρετούν τις ανάγκες των πελατών με ευρύτητα προϊόντων και
μειωμένο κόστος. Μια κατηγορία είναι τα αποταμιευτικά-επενδυτικά προϊόντα.
Στην κατηγορία αυτή ανήκουν ασφαλιστικά προϊόντα των οποίων η απόδοση είναι
συνδεδεμένη με Αμοιβαία Κεφάλαια. Έτσι, ο πελάτης επιλέγει το ασφαλιστικό
προϊόν γνωρίζοντας τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται τα κεφάλαιά του.

Συν και πλην

Το ότι ο επενδυτής-αποταμιευτής μπορεί να παρακολουθεί την πορεία εξέλιξης του
κεφαλαίου του συμβολαίου του με τον ίδιο τρόπο που μπορεί να ελέγχει τις
καταθέσεις του αποτελεί ένα σημαντικό πλεονέκτημα, όπως επίσης και το γεγονός
ότι για μερικά από τα προϊόντα που υπάρχουν στην αγορά μπορεί να πάρει το
σύνολο των χρημάτων ή να ρευστοποιήσει μέρος του συμβολαίου νωρίτερα, χωρίς
απώλειες από το καταβληθέν κεφάλαιο, ενώ μέχρι πριν από μερικά χρόνια η
διακοπή ενός συμβολαίου ισοδυναμούσε με απώλεια μέρους του καταβληθέντος
κεφαλαίου. Από την άλλη μεριά, όμως, μειονέκτημα θα μπορούσε να θεωρηθεί η
απουσία της προσωπικής επαφής με τον ασφαλιστικό σύμβουλο. Στην ουσία, τα
προϊόντα αυτά αγοράζονται και πωλούνται στα γκισέ των Τραπεζών, όμως αυτό
μάλλον επηρεάζει τους μεγαλύτερης ηλικίας πελάτες, οι οποίοι ενδεχομένως να
είναι συνηθισμένοι σε άλλες πρακτικές και για τους οποίους η προσωπική επαφή
παίζει ακόμα σημαντικό ρόλο. Σχεδόν όλες οι Τράπεζες, σε συνεργασία με
ασφαλιστικές εταιρείες, έχουν δημιουργήσει και παρουσιάζουν στους πελάτες τους
σειρά προϊόντων τα οποία επενδύουν τα χρήματα των καταναλωτών σε Αμοιβαία
Κεφάλαια, μετοχές ή ομόλογα, επιτυγχάνοντας έτσι καλύτερες αποδόσεις σε
σύντομο χρονικό διάστημα, με βασική όμως προϋπόθεση ότι η αγορά θα κινηθεί
καλά. Όπως, μάλιστα, εκτιμούν οι γνωρίζοντες, ο ορίζοντας σε αυτές τις
περιπτώσεις είναι πάντα μακροπρόθεσμος και αυτό είναι ένα ακόμα πλεονέκτημα
για τη φύση του προϊόντος και την εξέλιξή του. Για παράδειγμα, η Εθνική
Τράπεζα έχει δημιουργήσει το πρόγραμμα ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ, που αφορά τη
συνταξιοδότηση. Είναι ένα ασφαλιστήριο ζωής περιοδικών καταβολών
αποταμιευτικού χαρακτήρα και ανήκει στην κατηγορία των Unit Linked
ασφαλιστηρίων, τα οποία επενδύουν τα χρήματα των ασφαλιζομένων σε Αμοιβαία
Κεφάλαια. Για το συγκεκριμένο προϊόν οι παροχές του καθορίζονται από την αξία
των μονάδων του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου Ε/Κ ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ. Έτσι, το
ασφάλιστρο της επένδυσης χρησιμοποιείται για την αγορά μονάδων του Εσωτερικού
Κεφαλαίου ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ, το οποίο αποτελείται κυρίως από Αμοιβαία Κεφάλαια
ΔΗΛΟΣ και ΔΕΛΦΟΙ του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας.

Το συγκεκριμένο πρόγραμμα, το οποίο διατίθεται σε άτομα ηλικίας άνω των 18
ετών, εξασφαλίζει για τον ασφαλιζόμενο την ειδική εγγύηση καταβολής ενός
ελάχιστου κεφαλαίου στη λήξη του προγράμματος, το ποσοστό της οποίας
αναφέρεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ανεξάρτητα από την πορεία των
επενδύσεων, μειώνοντας έτσι το ρίσκο του επενδυτικού κινδύνου. Επίσης, την
ελεύθερη επιλογή, στη λήξη, για εγγυημένη ισοβίως μηνιαία σύνταξη ή καταβολή
εφάπαξ ποσού ίσου με το σύνολο των κερδών των επενδύσεων ή συνδυασμό και των
δύο.