Τι ζητούν οι δανειολήπτες, τι δίνουν οι τράπεζες

Σε χαμηλή πτήση παραμένουν οι εκταμιεύσεις νέων δανείων με εξασφάλιση ακινήτου από την αρχή της χρονιάς, είτε για στεγαστικά δάνεια είτε για άλλον σκοπό.

Η οικονομική ανασφάλεια αλλά και τα αυστηρά κριτήρια δανειοδότησης περιόρισαν το ύψος των εκταμιευμένων ποσών. Το πρώτο εξάμηνο του 2022 υπογράφηκαν 6.596 νέες δανειακές συμβάσεις συνολικού ύψους 498,7 εκατ. ευρώ και παρά το γεγονός ότι σε σχέση με έναν χρόνο πριν η αύξηση είναι στο 60% θεωρείται ότι παραμένουν χαμηλές ως απόλυτο μέγεθος όσο και σε σύγκριση με τo επίπεδο προ της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος στα δάνεια αυτά περιλαμβάνονται δάνεια προς φυσικά πρόσωπα που εξασφαλίζονται με οικιστικά ακίνητα, ανεξάρτητα από τον σκοπό του δανείου (δηλαδή περιλαμβάνονται στεγαστικά, επισκευαστικά και καταναλωτικά δάνεια, αλλά και δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες και ατομικές επιχειρήσεις).

Με τη μερίδα του λέοντος να περνά μέσα από τις τέσσερις μεγάλες συστημικές τράπεζες, καθώς το μερίδιό τους ανήλθε σε 95% το α’ εξάμηνο του 2022, με τα υπόλοιπα πιστωτικά ιδρύματα και τις συνεταιριστικές τράπεζες να έχουν μερίδιο αγοράς 3,9% και 0,8% αντίστοιχα και τα υποκαταστήματα ξένων πιστωτικών ιδρυμάτων 0,3%, η μέση εκταμίευση δανείου ανήλθε σε 75,6 χιλ. ευρώ και ο μέσος όρος του δείκτη δανείου προς αξία διαμορφώθηκε στο 63%.

Στις περιπτώσεις δανείων για την αγορά ακινήτου για ιδιοκατοίκηση ή για εκμίσθωση, ο μέσος δείκτης δανείου προς αξία ακινήτου διαμορφώθηκε σε 64,9% και 79,0%, αντίστοιχα. Ιδιαίτερη σημασία έχει το γεγονός ότι ο μέσος όρος του δείκτη δανείου προς εισόδημα δανειολήπτη διαμορφώθηκε στο 3,7 υποδηλώνοντας ότι το σύνολο των δανείων που εξασφαλίζονται με οικιστικά ακίνητα είναι σχεδόν τετραπλάσιο από το ετήσιο διαθέσιμο εισόδημα των δανειοληπτών.

Το πρώτο εξάμηνο του 2022 από τα περισσότερα δάνεια που δόθηκαν με εξασφάλιση οικιστικού ακινήτου πάνω από εννέα στα δέκα αφορούσαν στεγαστικά δάνεια με σκοπό την ιδιοκατοίκηση (96,2%) ενώ μόλις το 3,8% αφορούσαν δάνεια για αγορά οικιστικών ακινήτων προς εκμίσθωση.

Στη συντριπτική τους πλειονότητα τα δάνεια αυτά ήταν πλήρως χρεολυτικά, με τις εκταμιεύσεις με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των 10 ετών να αντιπροσωπεύουν το 55,7% του συνόλου των νέων δανείων, ενώ μόλις ένα στα τέσσερα δάνεια ήταν με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μικρότερη ή ίση του ενός έτους (26,6%), γεγονός που δείχνει ότι οι δανειολήπτες αναζητούν σταθερότητα δεδομένης της οικονομικής ανασφάλειας που επικρατεί και του φόβου ανόδου των επιτοκίων.