Ρυθμίσεις σε 75.000 δάνεια 2,5 δισ. ευρώ

Μη εξυπηρετούμενα δάνεια όλων των κατηγοριών (επιχειρήσεων και νοικοκυριών) βρίσκονται στα χέρια των εταιρειών διαχείρισης δανείων με τις ρυθμίσεις στις οποίες έχουν προχωρήσει έως σήμερα να αφορούν ήδη περισσότερα από 75.000 δάνεια όλων των κατηγοριών και να φτάνουν σε αξία τα 2,5 δισ. ευρώ.

Σε αρκετές περιπτώσεις οι ρυθμίσεις είναι ιδιαίτερα συμφέρουσες για τους δανειολήπτες, καθώς όπως αποδεικνύεται οι εταιρείες διαχείρισης παρουσιάζουν μεγαλύτερη ευελιξία στην παροχή λύσεων που προσφέρουν. Μάλιστα από τον περασμένο Μάρτιο, μετά και το ξέσπασμα της πανδημίας, προχώρησαν και σε μέτρα ανακούφισης δανειοληπτών που είχαν ήδη κάνει ρυθμίσεις, με αναστολή των δόσεων στα δάνεια ιδιωτών και αναστολή πληρωμής κεφαλαίου στα δάνεια επιχειρήσεων για εκείνους που ήταν συνεπείς στις πληρωμές τους πριν από την πανδημία του COVID-19.

Ειδικά για το κομμάτι των δανείων με εξασφάλιση, στεγαστικών δανείων, αλλά και επιχειρηματικών, υπάρχει ένα «μπουκέτο» ρυθμίσεων το οποίο παρέχει δυνατότητα αποπληρωμής ανάλογα με το προφίλ του οφειλέτη ώστε να μπορέσει να ανταποκριθεί και τελικά να μη χάσει το σπίτι του ή το περιουσιακό στοιχείο που αποτελεί την εξασφάλιση. Ετσι, ανάμεσα στις ρυθμίσεις που παρέχονται είναι η αναστολή καταβολής της δόσης δανείου για ορισμένο χρονικό διάστημα, η σταδιακή αύξηση της δόσης ανάλογα με τα οικονομικά στοιχεία του δανειολήπτη ώστε να υπάρξει ομαλή προσαρμογή στις αποπληρωμές, ειδικά μετά τη λήξη της περιόδου αναστολών, μείωση των επιτοκίων, αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής αλλά και κούρεμα χρεών (ειδικά για δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις). Επιπλέον σε αρκετές περιπτώσεις έχει εφαρμοστεί ακόμα και η οικειοθελής πώληση ακινήτου αλλά και η οικειοθελής παράδοση ακινήτου από τους δανειολήπτες στο πλαίσιο της οριστικής διευθέτησης της οφειλής. Παράλληλα ρυθμίσεις υπάρχουν και για πληττόμενους – νοικοκυριά και επιχειρήσεις – από τον COVID-19 δανειολήπτες, οι οποίοι δεν εντάχθηκαν στο πρόγραμμα κρατικής επιδότησης «Γέφυρα», ώστε μετά τη λήξη της αναστολής της πληρωμής της δόσης του δανείου τους να υπάρξει σταδιακή επιστροφή στην ομαλή αποπληρωμή του δανείου.

ΟΙ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ. Πάντως, συνολικά περισσότερα από 400.000 δάνεια έχουν ρυθμιστεί από τον Ιούλιο του 2019 έως σήμερα, είτε από τράπεζες, είτε από εταιρείες διαχείρισης. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, ρυθμίστηκαν επιτυχώς 396.621 δάνεια συνολικού ύψους 21,2 δισ. ευρώ, από τον Ιούλιο του 2019 έως τα τέλη Δεκεμβρίου του 2020. Επιπλέον δόθηκε η δυνατότητα αναστολής πληρωμής δανείων σε 405.473 δάνεια συνολικού ύψους 28,4 δισ. ευρώ, από τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από την αρχή της υγειονομικής κρίσης, στα μέσα Μαρτίου του 2020, έως τα τέλη Δεκεμβρίου του 2020.

Από την έναρξη της πανδημίας τον Μάρτιο 2020, οι τράπεζες στην Ελλάδα προχώρησαν σε ρυθμίσεις αναστολής των πληρωμών των δανείων των οφειλετών (moratoria) προκειμένου να διευκολύνουν τους δανειολήπτες που βρίσκονταν σε αδυναμία αποπληρωμής των οφειλών. Βάσει των στοιχείων που υποβάλλουν τα πιστωτικά ιδρύματα στην Τράπεζα της Ελλάδος, με στοιχεία Νοεμβρίου 2020, το ποσό των δανείων σε καθεστώς αναστολής πληρωμών σε ενοποιημένη βάση ήταν στα 21 δισ. ευρώ και αντιστοιχούσε σε ποσοστό περίπου 12% του συνολικού ποσού δανείων στο τραπεζικό σύστημα.