Στο τραπέζι ακόμη και μερική διαγραφή κόκκινων δανείων

Ακόμη και με μερική διαγραφή χρεών θα αντιμετωπίζονται στο εξής τα κόκκινα δάνεια των νοικοκυριών που θα κρίνονται ως μη εξυπηρετούμενα και στο μέλλον. Πρόκειται για τα μέτρα που θα λαμβάνουν οι τράπεζες στο πλαίσιο των ρυθμίσεων των κόκκινων δανείων, μεταξύ των οποίων θα περιλαμβάνονται η παροχή πρόσθετης εξασφάλισης με ενέχυρο ή υποθήκη από τον δανειολήπτη, μειωμένες δόσεις και περίοδος χάριτος, αλλαγή τύπου του επιτοκίου, μετατροπή του δανείου σε χρηματοδοτική μίσθωση, ρευστοποίηση εξασφαλίσεων. Ακόμα και πώληση του ακινήτου στην τράπεζα ή σε τρίτο και στη συνέχεια παραχώρηση του δικαιώματος διαμονής στο ακίνητο έναντι μισθώματος θα προβλέπουν οι νέες ρυθμίσεις. Παράλληλα, για τις επιχειρήσεις θα προβλέπεται ακόμα και η λειτουργική αναδιάρθρωσή τους με αλλαγή της διοίκησής τους όταν οι πιστώτριες τράπεζες θεωρούν ότι μια επιχείρηση είναι βιώσιμη αλλά η υφιστάμενη διοίκησή της δεν συνεργάζεται προς αυτήν την κατεύθυνση.

Τις επιλογές αυτές, μεταξύ άλλων, θα έχουν στο χαρτοφυλάκιό τους οι τράπεζες, ώστε να προχωρήσουν στην εφαρμογή του νέου πλαισίου που θα αντιμετωπίσει τα κόκκινα δάνεια ιδιωτών και επιχειρήσεων από το 2015.

Η Τράπεζα της Ελλάδος δημοσιοποίησε χθες το πλαίσιο εποπτικών υποχρεώσεων που θα πρέπει να εφαρμόζουν οι τράπεζες και στο οποίο περιλαμβάνονται συνολικά είκοσι δύο ενδεικτικές πρακτικές που χρησιμοποιούνται και διεθνώς. Αυτές τις πρακτικές θα μπορούν να εφαρμόζουν αξιολογώντας κατά περίπτωση τους δανειολήπτες που αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους. Τα πιστωτικά ιδρύματα θα κατατάσσουν τις περιπτώσεις ανάλογα με τη βαρύτητά τους και με τον τρόπο αυτόν θα προχωρούν στις ρυθμίσεις οι οποίες θα είναι βραχυπρόθεσμες, μακροπρόθεσμες ή λύσεις οριστικής διευθέτησης.

Ωστόσο, σύμφωνα με το πλαίσιο της εποπτικών υποχρεώσεων της Τραπέζης της Ελλάδος, από το τέλος του Ιουνίου οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να ακολουθήσουν μια σειρά από υποχρεώσεις ώστε να προετοιμαστούν για τη διαχείριση των δανείων τους από το τέλος του χρόνου. Στις υποχρεώσεις των τραπεζών περιλαμβάνονται μεταξύ άλλων:

* η καθιέρωση ανεξάρτητης, οργανωτικά, λειτουργίας διαχείρισης των σε καθυστέρηση και μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων,

* η θέσπιση χωριστής καταγεγραμμένης στρατηγικής διαχείρισης των κόκκινων δανείων, η υλοποίηση της οποίας θα υποστηρίζεται από τα κατάλληλα μηχανογραφικά συστήματα και διαδικασίες,

* η εκπαίδευση των υπαλλήλων ιδιαίτερα για τον χειρισμό των μη συνεργάσιμων και μη βιώσιμων δανειοληπτών,

*  η ανάπτυξη και εφαρμογή των εναλλακτικών τύπων ρυθμίσεων των σε καθυστέρηση και των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που θα προτείνονται στους συνεργάσιμους και βιώσιμους δανειολήπτες υπό τον όρο ότι αυτές είναι μακροπρόθεσμα βιώσιμες.