Πέρασαν τη δοκιμασία των τεστ αντοχής οι ελληνικές τράπεζες

Στα τεστ ακραίων καταστάσεων υποβλήθηκαν 90 τραπεζικοί όμιλοι που εδρεύουν στην Ε. Ε., από 20 χώρες, τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία των οποίων εκπροσωπούν το 65% του τραπεζικού κλάδου.

Οι ελληνικές και κυπριακές τράπεζες αντεπεξήλθαν στα ακραία τεστ που τους έθεσε η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (European Banking Authority) καθώς συμπεριλαμβανομένων των πρόσθετων μέτρων βελτίωσης της κεφαλαιακής τους κατάστασης είχαν δείκτη βασικών ιδίων κεφαλαίων (core tier 1) αισθητά υψηλότερο από το όριο των 5%.

Αναφερόμενος στα αποτελέσματα της άσκησης προσομοίωσης ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος κ. Γ. Προβόπουλος τα χαρακτήρισε ενθαρρυντικά για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα.

«Τα αποτελέσματα της άσκησης είναι ενθαρρυντικά όσον αφορά την κεφαλαιακή θέση των τραπεζών μας, οι οποίες ακολουθώντας και τις προτροπές της Τράπεζας της Ελλάδος, προχώρησαν σε αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου και δρομολόγησαν επιχειρηματικές κινήσεις με αποτέλεσμα την ενδυνάμωση της θέσης τους, παρά τις δυσκολίες του περιβάλλοντος», δήλωσε ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, προειδοποιώντας παράλληλα πως  οι προκλήσεις που αντιμετωπίζει σήμερα η ελληνική οικονομία επιβάλλουν όχι απλώς συνέχιση, αλλά ένταση των προσπαθειών.

Τα ακραία σενάρια

Σημειώνεται ότι κάποιες τράπεζες είχαν κινηθεί σε χαμηλότερα επίπεδα επιδόσεων πριν την λήψη των πρόσθετων μέτρων ενίσχυσης της κεφαλαιακής επάρκειας, επίπεδα όμως τα οποία υπερέβησαν σημαντικά μετά τη λήψη των μέτρων.

Τα ακραία σενάρια στα οποία επιβλήθηκαν οι ελληνικές τράπεζες περιλάμβαναν επιδείνωση των μακροοικονομικών συνθηκών, της χρηματιστηριακής αγοράς, και της αγοράς ακινήτων, αλλά και την πιθανότητα μεγάλης μείωσης των αξιών των ομολόγων, που κατέχουν οι τράπεζες.

Μια επιπλέον σημαντική διαφορά από την περσινή άσκηση είναι ότι οι απαιτήσεις έναντι κεντρικών κυβερνήσεων που περιέχονται στο τραπεζικό χαρτοφυλάκιο των πιστωτικών ιδρυμάτων (banking book) αντιμετωπίζονται με μεθοδολογία αντίστοιχη εκείνης των λοιπών δανειακών χαρτοφυλακίων που ενέχουν πιστωτικό κίνδυνο (επιχειρηματικά, στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια). Σημείο δε εκκίνησης απετέλεσαν τα στοιχεία ισολογισμού της 31.12.2010.

Υπό το δυσμενές σενάριο και συμπεριλαμβανομένων των πρόσθετων μέτρων βελτίωσης του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας η Εθνική Τράπεζα με επίδοση 9,7% ξεπέρασε με άνεση το κρίσιμο όριο του 5%. Ακολούθησε η Alpha Bank που με δείκτη Core Tier 1 στο 8,2% κινήθηκε πολύ πάνω από το όριο.

Σχέδια χρηματοδότησης

Η Eurobankμε κατέγραψε επίδοση 7,6% περνώντας κατά πολύ το όριο.  Στο 7,1% ανήλθε ο δείκτης βασικών ιδίων κεφαλαίων του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου. Η Τράπεζα Πειραιώς με επίδοση 6,3% πέρασε το κρίσιμο τεστ, ενώ και η Αγροτική Τράπεζα (η οποία έχει σχηματίσει σημαντικού ύψους γενικές προβλέψεις  750 εκατ. ευρώ) με επίδοση 6% ξεπέρασε το κρίσιμο όριο του 5%. Στους επιτυχόντες συμπεριλαμβάνονται οι Τράπεζα Κύπρου με επίδοση 6,2% και Marfin Popular Bank με δείκτη Core Tier 1 στο 5,6%. Είναι χαρακτηριστικό ότι το πλεόνασμα κεφαλαίων, συνολικά για τους έξι ελληνικούς τραπεζικούς ομίλους, ανέρχεται στο 5,05 δισ. ευρώ.

Σημειώνεται πως με βάση το χρονοδιάγραμμα υλοποίησης του Μνημονίου και προκειμένου να διευκολυνθεί και η πρόσβαση των πιστωτικών ιδρυμάτων στις αγορές, η Τράπεζα της Ελλάδος έχει ζητήσει από τα πιστωτικά ιδρύματα να αναπτύξουν και να υλοποιήσουν μεσοπρόθεσμα σχέδια χρηματοδότησης, ενώ οφείλουν να διατηρούν τον δείκτη Core Tier 1 σε ελάχιστο επίπεδο 10% από τις αρχές του 2012. Τα ανωτέρω μέτρα σε επίπεδο χρηματοπιστωτικού συστήματος, σε συνδυασμό με τα μέτρα που θα ληφθούν από κάθε πιστωτικό ίδρυμα, θα εγγυηθούν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα ενισχύοντας την εμπιστοσύνη των επενδυτών και των καταθετών. Κάτι ανάλογο άλλωστε ζήτησαν με χθεσινές τους ανακοινώσεις από όλες τις ευρωπαϊκές κυβερνήσεις τόσο η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, όσο και η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή.

Ο Ευάγγελος Βενιζέλος

«Ιδιαίτερα ευνοϊκά» για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, χαρακτήρισε ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης και υπουργός Οικονομικών, Ευάγγελος Βενιζέλος, τα αποτελέσματα των τεστ αντοχής, επισημαίνοντας ότι «το ελληνικό τραπεζικό σύστημα αντεπεξέρχεται», παρά το γεγονός ότι τα κριτήρια ήταν ακραία και ειδικά για τις ελληνικές τράπεζες ακόμη πιο αυστηρά.

Επίσης, υπογράμμισε μεταξύ άλλων ότι «ο Έλληνας καταθέτης, ο διεθνής επενδυτής, μπορεί να είναι σίγουρος ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα παρουσιάζει τα στοιχεία του με απόλυτη διαφάνεια, είναι σταθερό, είναι ελεγμένο και πιστοποιημένο με βάση τους διεθνείς και πανευρωπαϊκούς κανόνες».