Καμπανάκι για τα δάνεια στο κόκκινο

Προειδοποίηση ότι μεγαλύτερος αριθμός νοικοκυριών θα αντιμετωπίσουν φέτος δυσκολία στην εξυπηρέτηση των δανείων τους απευθύνει η Τράπεζα της Ελλάδος στην πρώτη έκθεσή της που αφορά τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος, για την οποία- πάντως- υποστηρίζει ότι δεν κινδυνεύει.
Μάλιστα, η Κεντρική Τράπεζα υπέβαλε το ελληνικό τραπεζικό σύστημα σε «άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων» (stress test), στην οποία αντεπεξήλθε ικανοποιητικά, αν και με ορισμένες εξαιρέσεις.

Όπως επισημαίνει η έκθεση, το 2009 τα εισοδήματα των νοικοκυριών και η αξία της περιουσίας τους αναμένεται να επηρεασθούν αρνητικά λόγω της κρίσης, με αποτέλεσμα να κινδυνεύει η ομαλή εξυπηρέτηση των δανείων τους. Το ποσοστό των δανείων σε καθυστέρηση έχει ήδη αυξηθεί στο 6% το πρώτο τρίμηνο του 2009, από 5% στο τέλος του 2008 και 4% στο τέλος του 2007, εξ αιτίας των καθυστερήσεων στα στεγαστικά και στα καταναλωτικά δάνεια. Σύμφωνα με πληροφορίες, εξάλλου, η Τράπεζα της Ελλάδος εκτιμά ότι το σχετικό ποσοστό μπορεί να φτάσει το 10% στο τέλος του χρόνου. Αυτό σημαίνει ότι ένα στα δέκα νοικοκυριά και άλλοι δανειολήπτες θα καθυστερούν πάνω από τρεις μήνες να πληρώσουν τη δόση του δανείου τους.

Εκτός από τα νοικοκυριά, η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει ότι και οι επιχειρήσεις θα δυσκολευτούν να εξοφλήσουν εμπρόθεσμα τα δάνειά τους, λόγω της συρρίκνωσης της οικονομικής δραστηριότητας και της μείωσης της κερδοφορίας τους.

Η Τράπεζα επισημαίνει ακόμη ότι η αβεβαιότητα για την πορεία της παγκόσμιας και της ευρωπαϊκής οικονομίας παραμένει μεγάλη, παρά την ύπαρξη ορισμένων ενθαρρυντικών ενδείξεων.

«Αντέχουν» οι τράπεζες
Ωστόσο, η μελέτη της Τράπεζας καταλήγει στο συμπέρασμα ότι τα θεμελιώδη μεγέθη του ελληνικού τραπεζικού συστήματος παραμένουν υγιή και εξακολουθούν να παρέχουν ικανοποιητικό περιθώριο για την κάλυψη των κινδύνων.

Η Τράπεζα εφάρμοσε άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων, με βάση υποθετικά σενάρια που συμφωνήθηκαν από κοινού με το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, σε δείγμα των 9 μεγαλύτερων ελληνικών τραπεζών. Σκοπός ήταν να εκτιμηθούν οι επιπτώσεις στο τραπεζικό σύστημα ενός ιδιαιτέρως αρνητικού σκηνικού, του οποίου η πιθανότητα εμφάνισης είναι πολύ μικρή.

Συγκεκριμένα, το σενάριο προβλέπει σωρευτικά για περίοδο 2 ετών, μείωση του ΑΕΠ κατά 3%, άνοδο της ανεργίας κατά 4% και αύξηση των επιτοκίων χορηγήσεων κατά 4%. Μόνο από αυτές τις τρεις παραδοχές προκύπτει αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση από 5% στο τέλος του 2008 σε 12,7% στις 31/12/2010. Επίσης, εκτιμήθηκε η επίπτωση μιας αρνητικής εξέλιξης στην αγορά, με υποτίμηση του ευρώ κατά 30%, του γενικού δείκτη του Χρηματιστηρίου Αθηνών κατά 40% και αύξηση της διαφοράς του επιτοκίου του ελληνικού δεκαετούς ομολόγου σε σύγκριση με το γερμανικό κατά 4,5%.

Το συμπέρασμα που προέκυψε από το συγκεκριμένο δείγμα τραπεζών, οι οποίες αντιπροσωπεύουν το 80% του ενεργητικού του συνόλου των τραπεζών στην Ελλάδα, είναι ότι οι ζημίες μπορούν να απορροφηθούν και η πλειονότητα των τραπεζών διατηρεί ικανοποιητική κεφαλαιακή βάση.

«Για ελάχιστο αριθμό τραπεζών η απορρόφηση ζημιών αυτού του μεγέθους θα οδηγούσε σε αποδυνάμωση της κεφαλαιακής βάσης, η οποία όμως δεν θα δημιουργούσε συστημικό κίνδυνο, δηλαδή δεν θα κλόνιζε το συνολικό χρηματοπιστωτικό σύστημα», επισημαίνει η έκθεση. Σύμφωνα με πληροφορίες, πρόκειται για δύο τράπεζες τις οποίες θα μπορέσουν να στηρίξουν, αν χρειαστεί, οι εταίροι τους εκτός Ελλάδας, με αποτέλεσμα να μην εμπνέουν ανησυχία.

Τέλος, καθησυχαστικό ήταν και το συμπέρασμα από την άσκηση προσομοίωσης, με υποθέσεις που προβλέπουν απόσυρση του 10% των καταθέσεων και μη ανανέωση του 50% των χρηματοδοτήσεων χονδρικής τραπεζικής.

Πάντως, η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει ότι θα συνεχίσει να ζητά από τις τράπεζες «να εφαρμόζουν τις κατάλληλες πολιτικές για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας», κάτι που σημαίνει ότι ενδέχεται να αυξήσει τις απαιτήσεις κεφαλαιακής επάρκειας.

ΤΟ ΠΟΣΟΣΤΟ

των δανείων σε καθυστέρηση έχει ήδη αυξηθεί στο 6% στο πρώτο τρίμηνο του 2009, από 5% στο τέλος του 2008 και 4% στο τέλος του 2007

Πτώση στα κέρδη των τραπεζών

Η ΕΚΘΕΣΗ της Τράπεζας της Ελλάδος καταγράφει και τα οικονομικά αποτελέσματα των τραπεζών. Τα προ φόρων κέρδη το 2008 μειώθηκαν σε επίπεδο τραπεζών κατά 72,4% και σε επίπεδο ομίλων κατά 39,2%, ενώ στο πρώτο τρίμηνο του 2008 κατά 85,3% σε επίπεδο τραπεζών και κατά 51,3% σε επίπεδο ομίλων. Η Αlpha Βank
Δεν σχεδιάζει άμεσα αύξηση του μετοχικού της κεφαλαίου η Αlpha Βank, δήλωσε χθες ο πρόεδρος του Ομίλου κ. Γ. Κωστόπουλος, ο οποίος ωστόσο δεν απέκλεισε να γίνει κάτι τέτοιο αργότερα, όταν η κατάσταση στην αγορά ηρεμήσει, όπως είπε χαρακτηριστικά.

Ο ίδιος αρνήθηκε, εξάλλου, ότι υπάρχει οποιοδήποτε ενδεχόμενο συγχώνευσης της Αlpha Βank με άλλη τράπεζα.