Μαύρη τρύπα ομολόγων στεγνώνει τις τράπεζες

Ασφυκτικές πιέσεις στη ρευστότητά τους θα δεχθούν το 2009 οι ελληνικές τράπεζες, καθώς θα πρέπει να ξεπληρώσουν ομολογιακά δάνεια και τιτλοποιήσεις ύψους 16-18 δισ. ευρώ.

Η προοπτική αυτή φαίνεται να εξηγεί γιατί Τράπεζα της Ελλάδος και υπουργείο Οικονομίας εκτιμούν ότι τελικά όλες οι μεγάλες τράπεζες θα ενταχθούν στο σχέδιο των 28 δισ. ευρώ, ψαλιδίζοντας παράλληλα, όμως, τα περιθώρια παροχής νέων δανείων σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Με δηλώσεις του στο «Reporter» ο Διοικητής της ΤτΕ Γ. Προβόπουλος τονίζει ότι «εάν δεν υπήρχε κυβερνητικό σχέδιο παροχής εγγυήσεων προς τις τράπεζες και με δεδομένο το πάγωμα των κεφαλαιαγορών, τότε ίσως να υπήρχε μια δυσκολία στην αναχρηματοδότηση τέτοιων ποσών». Αυτό σημαίνει, βέβαια, ότι μεγάλο μέρος των ενισχύσεων από το δημόσιο θα κατευθυνθεί για την κάλυψη της μαύρης τρύπας των τραπεζών και όχι για την παροχή νέων δανείων σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά.

Άνετη χρηματοδότηση
Σύμφωνα με τον κ. Προβόπουλο, πάντως, εγγυήσεις και ομόλογα ύψους 23 δισ. ευρώ «επαρκούν όχι μόνο για αναχρηματοδότηση υποχρεώσεων, αλλά και για την άνετη χρηματοδότηση νέων πιστώσεων, ώστε η πιστωτική επέκταση στην ελληνική οικονομία το 2009 να είναι τουλάχιστον της τάξεως του 10%».

Οι τράπεζες ήδη υφίστανται πιέσεις ρευστότητας εξαιτίας της παγωμένης διατραπεζικής αγοράς και έχουν κλείσει αισθητά τη στρόφιγγα των δανείων. Τα νέα στεγαστικά δάνεια από 1,479 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο καθηλώθηκαν στα 718 εκατ. ευρώ τον Αύγουστο, για να διαμορφωθούν στο 1,047 δισ. ευρώ τον Σεπτέμβριο και οι τράπεζες απορρίπτουν μία στις τρεις αιτήσεις.

«Καλυμμένα ομόλογα»
Στο πλαίσιο της περιορισμένης ρευστότητας στην αγορά, άλλωστε, εντάσσεται και η χθεσινή έκδοση καλυμμένων ομολογιών ύψους 1 δισ. ευρώ από τη Μarfin Εgnatia Βank, η οποία έχει ανακοινώσει ότι δεν θα κάνει χρήση των κυβερνητικών μέτρων. Τα «καλυμμένα ομόλογα» (covered bonds) είναι επί της ουσίας ενυπόθηκα δάνεια που συνάπτουν οι τράπεζες για να αντλήσουν ρευστότητα.

Νέες αλλαγές Αλογοσκούφη
Βέτο στη διανομή μερισμάτων από τράπεζες, που θα χρησιμοποιήσουν τις κεφαλαιακές ενισχύσεις έως 5 δισ. ευρώ από το Δημόσιο, θα μπορεί να επιβάλλει με απόφασή του ο υπουργός Οικονομίας και Οικονομικών ή ο εκπρόσωπος του Δημοσίου στο διοικητικό συμβούλιο της ενισχυόμενης τράπεζας.

Αυτό ανακοίνωσε χθες στη Βουλή ο Γ. Αλογοσκούφης κατά τη συζήτηση του νομοσχεδίου για τα 28 δισ. ευρώ. Διατηρείται παράλληλα σε ισχύ η διάταξη που θέτει πλαφόν μερισμάτων στο 35% των συνολικών κερδών, για όσες τράπεζες κάνουν χρήση των μέτρων του πακέτου.

Κατά τα λοιπά, ο υπουργός Οικονομίας ακολουθώντας τις υποδείξεις της Κομισιόν προχώρησε σε τροποποιήσεις αναφορικά με τη μέγιστη χρονική διάρκεια εγγυήσεων και ομολόγων, που θα δοθούν από το Δημόσιο για την ενίσχυση της ρευστότητας των τραπεζών.

Και στις δύο περιπτώσεις η διάρκεια δεν μπορεί να υπερβαίνει τα τρία χρόνια, από πέντε χρόνια που προβλεπόταν αρχικά.


Άνοδος 0,17% στο Χ.Α. – νέα πτώση για τράπεζες

ΑΝΑΣΑ ΠΗΡΕ το Χρηματιστήριο Αθηνών μετά την προχθεσινή ισχυρή πτώση. Ο Γενικός Δείκτης αν και βρέθηκε να χάνει πάνω από 2%, τελικά έκλεισε με οριακά κέρδη 0,17% και διαμορφώθηκε στις 1.925,20

μονάδες, ενώ με χαμόγελα άνοιξε η συνεδρίαση στη Γουόλ Στριτ όπου ο Ντάου Τζόουνς άνοιξε με κέρδη σχεδόν 2% και τελικά έκλεισε με άνοδο 1,83%.

Παρά τις ανοδικές τάσεις στην αγορά πάντως, για μια ακόμη ημέρα μεγάλοι χαμένοι στο Χ.Α. ήταν οι τράπεζες, οι περισσότερες από τις οποίες (ξανα)βρέθηκαν στο επίκεντρο επιθετικών πωλήσεων από ξένα κυρίως χαρτοφυλάκια. Στους μεγάλους χαμένους της χθεσινής ημέρας ήταν η Εθνική Τράπεζα με απώλειες 4,59%, η Αlpha Βank με πτώση 5,23%, η Εurobank με πτώση 3,31%, η Τράπεζα Πειραιώς με 5,62% και η Μarfin Εγνατία με 5,34%.


Κόκκινη κάρτα από αντιπολίτευση στο πακέτο των 28 δισ. ευρώ

ΜΕ ΤΗ ΣΦΟΔΡΗ αντιπαράθεση ανάμεσα στην κυβέρνηση και στην αντιπολίτευση για το πού και πώς θα διατεθεί το πακέτο των 28 δισεκατομμυρίων ευρώ για την ενίσχυση της ρευστότητας της οικονομίας, άρχισε χθες στην Ολομέλεια της Βουλής η συζήτηση του επίμαχου νομοσχεδίου.

Για κυβέρνηση «που ενδιαφέρεται μόνο να μη χάσουν τα κέρδη τους οι μεγαλομέτοχοι των τραπεζών και αδιαφορεί για την ανακούφιση των χαμηλόμισθων» μίλησε η τομεάρχης σε θέματα Οικονομίας του ΠΑΣΟΚ Λούκα Κατσέλη. Μάλιστα, έσπευσε να αναφερθεί σε χθεσινή συνέντευξη του Διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος κ. Γ. Προβόπουλου στο δίκτυο SΒC όπου, εξηγώντας γιατί η ελληνική κυβέρνηση προσδιόρισε το ύψος της ενίσχυσης στα 28 δισεκατομμύρια ευρώ, είπε- μεταξύ άλλων- ότι το 2009 λήγουν πάσης φύσεως ομολογιακές εκδόσεις στις τράπεζες ύψους 18 δισεκατομμυρίων ευρώ. Η βουλευτής του ΠΑΣΟΚ χαρακτήρισε τη συγκεκριμένη δήλωση του διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος «αποκαλυπτική και μεγάλο λαβράκι» και κατήγγειλε την κυβέρνηση ότι «δίνει τα χρήματα για να κλείσουν οι τράπεζες τις τρύπες τους».

Κι ενώ ο υφυπουργός Οικονομικών Νίκος Λέγκας αντέτεινε ότι τα συγκεκριμένα μέτρα δεν στοχεύουν στην ενίσχυση των τραπεζών, αλλά στη θωράκιση της Οικονομίας, κόκκινη κάρτα στο νομοσχέδιο έδειξαν και οι βουλευτές Νίκος Καραθανασόπουλος (ΚΚΕ), Παναγιώτης Λαφαζάνης (ΣΥΡΙΖΑ) και Μάκης Βορίδης (ΛΑΟΣ).


Τελεσίγραφο στις τράπεζες για 10 καπέλα στα δάνεια
ΡΕΠΟΡΤΑΖ: Δήμητρα Σκούφου

ΘΥΕΛΛΑ ΑΝΤΙΔΡΑΣΕΩΝ προκαλούν τα καπέλα που επιβάλλουν στους δανειολήπτες οι τράπεζες, ενώ χθες και το υπουργείο Ανάπτυξης έστειλε τελεσίγραφο προκειμένου αυτές να καταργήσουν όσα έχουν κριθεί καταχρηστικά, αλλιώς θα τους επιβληθούν τα πρόστιμα του νόμου.

Καταναλωτικές οργανώσεις, ενώσεις δανειοληπτών αλλά και η αντιπολίτευση αντιδρούν στις πρακτικές που ακολουθούν το τελευταίο διάστημα οι τράπεζες, οι οποίες, την ίδια ώρα που ζητούν ενίσχυση από το πακέτο στήριξης των 28 δισ.

ευρώ, επιβάλλουν καταχρηστικά καπέλα στο γκισέ, σε κάρτες και δάνεια.

Απειλές προστίμων
Ο υπουργός Ανάπτυξης Χρήστος Φώλιας έστειλε τελεσίγραφο προς τις τράπεζες να σταματήσουν τις καταχρηστικές πρακτικές που εφαρμόζουν και να απαλείψουν από τις συμβάσεις των δανείων και των πιστωτικών τους καρτών όρους που έχουν κριθεί ως καταχρηστικοί από τα δικαστήρια.

Στη διάρκεια ημερίδας που διοργανώθηκε χθες από τη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή με θέμα «Καταναλωτές στην ελληνική και εσωτερική αγορά», ο υπουργός Ανάπτυξης δήλωσε ότι οποιαδήποτε τράπεζα εφαρμόζει καταχρηστικούς όρους στις συμβάσεις με τους καταναλωτές θα πρέπει να τους αλλάξει άμεσα, διαφορετικά θα υποστεί τις κυρώσεις που προβλέπονται από τον νόμο. Στο ίδιο πνεύμα και ο γενικός γραμματέας Καταναλωτή Γιάννης Οικονόμου ο οποίος, ερωτώμενος για το θέμα που προέκυψε με την Εurobank, από την οποία ζητήθηκε την περασμένη Παρασκευή να αλλάξει όρους στις πιστωτικές κάρτες, είπε ότι «η ηγεσία του υπουργείου Ανάπτυξης περιμένει έως το τέλος της εβδομάδας από την Τράπεζα να αποσύρει τους καταχρηστικούς όρους και τις χρεώσεις, αλλιώς θα προχωρήσει στην επιβολή προστίμου όπως προβλέπει ο νόμος».

Αύξησαν προμήθειες
Οι τράπεζες, προκειμένου να διατηρήσουν τα υπερκέρδη τους τελευταίους μήνες- και σε πείσμα της κρίσης που μαστίζει την οικονομία – έχουν ανεβάσει στα ύψη τις ήδη τσουχτερές προμήθειες και άλλα έξοδα για μια σειρά από συναλλαγές, δάνεια και πιστωτικές κάρτες, ενώ καθυστερούν να αφαιρέσουν όρους από τις συμβάσεις που ήδη έχουν κριθεί από τα δικαστήρια ως παράνομες.


Βαθμολογήθηκε 9ος στους 19 ο Γ. Αλογοσκούφης

ΕΠΙΤΥΧΙΑ ΣΤΗ μείωση του ελλείμματος αλλά παταγώδη αποτυχία στην έγκαιρη διάγνωση της κρίσης καταλογίζει η εφημερίδα «Φαϊνάνσιαλ Τάιμς» στον υπουργό Οικονομίας κ. Γ. Αλογοσκούφη, στον ετήσιο διαγωνισμό της για τους καλύτερους υπουργούς Οικονομίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Κατά μέσον όρο ο κ. Αλογοσκούφης καταφέρνει να περάσει τη βάση και να καταταγεί 9ος μεταξύ 19 υπουργών Οικονομίας, που αξιολογούνται για λογαριασμό της εφημερίδας με διάφορα κριτήρια και σύμφωνα με απόψεις ειδικών για τις επιδόσεις τους. Με άριστα το 1, ο Έλληνας υπουργός πήρε 9,9, αλλά το σχόλιο που συνόδευε τη βαθμολογία ήταν φαρμακερό: «Είναι ευκολότερο να σημειώσει κανείς πρόοδο όταν ξεκινά από πολύ χαμηλή βάση». Άλλωστε και η ανάλυση της βαθμολογίας του δείχνει ότι εκεί που σκόραρε υψηλά είναι στο θέμα της μείωσης του ελλείμματος από το 2004, δηλαδή μετά την απογραφή, ενώ αντίθετα πήρε τον δεύτερο χειρότερο βαθμό από όλους σε ό,τι αφορά την πολιτική του επίδοση, η οποία υπολογίζεται με βάση το πόσο γρήγορα αντελήφθη την έκταση της πιστωτικής κρίσης και το πόσο αποτελεσματικός υπήρξε.

Τον καλύτερο βαθμό (3,8) πήρε ο 37χρονος Φινλανδός Γ. Κατάινεν, ο οποίος εγκαίρως διέγνωσε την κρίση, ζήτησε πριν από έναν χρόνο να αρθεί στο ύψος των περιστάσεων το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο και δεν δίστασε να ασκήσει κριτική στον Γάλλο πρόεδρο Ν. Σαρκοζί γιατί απευθύνθηκε μόνο στις μεγάλες χώρες σε πρώτη φάση. Τελευταίος στη βαθμολογία ο υπουργός Οικονομίας της Πορτογαλίας.


Πανωτόκια πληρώνει το Δημόσιο

Πανάκριβαδανείζεται το Ελληνικό Δημόσιο για να καλύψει τις αστοχίες του προϋπολογισμού με τη δραματική υστέρηση των εσόδων και τη διεύρυνση του ελλείμματος. Χθες στη δημοπρασία τριετών ομολόγων μπορεί οι θεσμικοί επενδυτές να υπέβαλαν προσφορές ύψους 5,18 δισ. ευρώ, όταν το Δημόσιο ζητούσε 1,3 δισ. ευρώ, αλλά ζήτησαν υψηλό τίμημα για την προσφορά ρευστού. Η απόδοση του τριετούς ομολόγου διαμορφώθηκε στο 3,90% όταν το γερμανικό Δημόσιο για τους ίδιους τίτλους πληρώνει επιτόκιο μόλις 2,2%.

Η διαφορά αποδόσεων, το spread, είναι 1,7% ή 170 μονάδες βάσης στη γλώσσα της αγοράς και είναι η τρίτη χειρότερη επίδοση από το 2005 σε βάρος της Ελλάδας. Τον περασμένο Ιούλιο, το Ελληνικό Δημόσιο για να δανειστεί για τρία χρόνια είχε αναγκαστεί να πληρώσει επιτόκιο 4,84%.

Στην Ηλεκτρονική Αγορά Τίτλων χθες, οι ξένοι προχώρησαν σε σημαντικές αγορές ομολόγων ύψους 505 εκατ. ευρώ έναντι πωλήσεων ύψους 280 εκατ. ευρώ. Η διαφορά αποδόσεων στα δεκαετή ομόλογα έναντι των γερμανικών που αποτελούν και τον «πιλότο» για το κόστος δανεισμού του Δημοσίου διαμορφώθηκε στις 147 μονάδες βάσης, χαμηλότερα από τις 172 μονάδες που είχε «χτυπήσει» στη διάρκεια του Σεπτέμβρη, αλλά σχεδόν επτά φορές υψηλότερα σε σχέση με τον περασμένο Ιανουάριο όταν ήταν μόλις 20-25 μονάδες. Από τις αρχές του έτους, το Δημόσιο έχει ήδη δανειστεί περίπου 43 δισ. ευρώ έναντι αρχικού στόχου του προϋπολογισμού για δανεικά ύψους 37 δισ. ευρώ.