Γολγοθάς δανειοληπτών

«Πονοκέφαλο» σε χιλιάδες δανειολήπτες με οφειλές σε στεγαστικά δάνεια έχουν
προκαλέσει οι δυσοίωνες εξελίξεις σχετικά με την πορεία των επιτοκίων του
ευρώ, με αποτέλεσμα αρκετοί να στρέφονται στα σταθερά επιτόκια και άλλοι να
αναβάλλουν την απόφαση για τη λήψη του δανείου.

H φημολογία που καλλιεργείται τις τελευταίες ημέρες σχετικά με νέα αύξηση στο
κόστος δανεισμού από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα μέσα στον Μάιο κατά 0,25 της
μονάδας σημαίνει ότι οι δανειολήπτες θα δουν τη μηνιαία δόση τους να αυξάνεται
για τρίτη φορά μέσα σε λίγους μήνες, καθώς από το 2% τον Δεκέμβριο του 2005 το
επιτόκιο του ευρώ θα ανέλθει σε 2,75%.

Το γεγονός ότι οι χρηματαγορές έχουν ήδη προεξοφλήσει πως σε έναν χρόνο από
σήμερα τα επιτόκια του ευρώ θα έχουν αυξηθεί κατά μία ολόκληρη μονάδα – στο
3,50% – σημαίνει πως σε μικρό διάστημα τα νοικοκυριά με οφειλές σε στεγαστικά
δάνεια θα επιβαρυνθούν με πολλές εκατοντάδες ευρώ κάθε χρόνο.

Για παράδειγμα, ένα δάνειο 150.000 ευρώ με διάρκεια 15 ετών με κυμαινόμενο
επιτόκιο 4% σήμερα επιβαρύνεται με μηνιαία δόση 908,97 ευρώ τον μήνα. Αν
τελικά επαληθευθούν οι φήμες και το επιτόκιο του ευρώ αυξηθεί κατά 0,25 της
μονάδας, οι δανειολήπτες θα επιβαρυνθούν άμεσα με περίπου 20 ευρώ τον μήνα ή
240 ευρώ τον χρόνο, μια και η δόση τους θα διαμορφωθεί στα 928,85 ευρώ. Αν
πάλι επαληθευθεί το σενάριο που θέλει το βασικό επιτόκιο του ευρώ στο 3,50%,
τότε το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο στην Ελλάδα θα ανέλθει σε 5% και κατά
συνέπεια η δόση του παραδείγματος θα είναι κατά περίπου 80 ευρώ υψηλότερη, και
συγκεκριμένα 989,93 ευρώ. Δηλαδή, κάθε χρόνο οι δανειολήπτες θα πληρώνουν πάνω
από 960 ευρώ επιπλέον για τις στεγαστικές οφειλές τους.

Ακόμα μεγαλύτερη θα είναι η επιβάρυνση στην περίπτωση δανείου 200.000 ευρώ για
20 χρόνια, ξεπερνώντας τα 100 ευρώ τον μήνα και τα 1.200 ευρώ τον χρόνο.
Συγκεκριμένα, σήμερα η δόση με επιτόκιο 4% ανέρχεται σε 1.211,96 ευρώ. Τον
Μάιο – και αν τελικά η EKT αυξήσει τα επιτόκια – η δόση θα διαμορφωθεί στα
1.238,47 ευρώ, δηλαδή ο δανειολήπτης θα πληρώνει 26,51 ευρώ περισσότερα τον
μήνα ή 318,12 ευρώ επιπλέον κάθε χρόνο. Αντίστοιχα, την άνοιξη του 2007, και
υπό την προϋπόθεση ότι τα επιτόκια του ευρώ θα βρίσκονται στο 3,5%, η μηνιαία
δόση για το δάνειο του παραδείγματος θα διαμορφωθεί στα 1.319,91 ευρώ, δηλαδή
107,95 ευρώ υψηλότερα από σήμερα. Αυτό σημαίνει ότι η ετήσια επιβάρυνση θα
είναι 1.295.4 ευρώ.

«Παγωμένη» η αγορά, στροφή στα σταθερά επιτόκια

ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑ της ανησυχίας των δανειοληπτών είναι αφενός το «πάγωμα» της
αγοράς και αφετέρου η στροφή πολλών στα δάνεια σταθερού επιτοκίου, κυρίως
μικρής διάρκειας. Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, οι χορηγήσεις στεγαστικών
δανείων το πρώτο τρίμηνο του 2006 είναι τουλάχιστον κατά 50% μειωμένες σε
σχέση με τους τελευταίους μήνες του 2005, όταν και η ζήτηση είχε φτάσει σε
επίπεδα-ρεκόρ. Παράλληλα, οι δανειολήπτες που προτιμούν την ασφάλεια της
σταθερής δόσης – παρά το γεγονός ότι επιβαρύνονται με υψηλότερα επιτόκια σε
σχέση με τα κυμαινόμενα – είναι διπλάσιοι σε σχέση με το παρελθόν. Μάλιστα,
όπως αναφέρουν τραπεζίτες, αν η EKT προχωρήσει και σε νέα αύξηση, η στροφή
προς τα σταθερά επιτόκια θα είναι μαζική, αλλάζοντας την εικόνα της
στεγαστικής πίστης.