Σφίγγει η θηλιά των δόσεων

Αντιμέτωπα με αυξήσεις – φωτιά στις δόσεις στεγαστικών δανείων που

ξεπερνούν τα 600 ευρώ τον χρόνο βρίσκονται τα ελληνικά νοικοκυριά, καθώς η

Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αύξησε χθες τα επιτόκια του ευρώ κατά 0,25 της

μονάδας – στο 2,5% από 2,25% – για δεύτερη φορά μέσα σε τέσσερις μήνες.

Αν επαληθευθούν οι προβλέψεις σύμφωνα με τις οποίες η αύξηση των επιτοκίων θα

φθάσει στο 3% έως το τέλος του 2006, το ετήσιο «χαράτσι» των Ελλήνων

δανειοληπτών θα ξεπεράσει τα 1.200 ευρώ. Και όλα αυτά όταν στο «κόκκινο»

βρίσκονται πάνω από 100.000 νοικοκυριά λόγω υπερδανεισμού, ενώ τα χρέη των

Ελλήνων προς τις τράπεζες ξεπερνούν τα 63 δισ. ευρώ ή το ένα τρίτο του

Ακαθάριστου Εθνικού Προϊόντος.

Χθες η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα επικαλούμενη φόβους για αύξηση του

πληθωρισμού στην ευρωζώνη προχώρησε σε νέες αυξήσεις των επιτοκίων του ευρώ,

οι οποίες σφίγγουν τη θηλιά των δόσεων για χιλιάδες δανειολήπτες. Παρά την

αύξηση πάντως, ο πρόεδρος της EKT Ζαν Κλοντ Τρισέ είπε ότι τα επιτόκια στην

ευρωζώνη «παραμένουν σε πολύ χαμηλά επίπεδα», προαναγγέλλοντας ουσιαστικά και

νέες αυξήσεις μέσα στους επόμενους μήνες. Αναλυτές της Eurobank κάνουν λόγο

για νέα αύξηση κατά 0,25 της μονάδας έως τον Σεπτέμβριο, ενώ η αγορά χρήματος

προεξοφλεί επιτόκια 3% μέχρι το τέλος του έτους. Σημειώνεται ότι και η Εθνική

Τράπεζα σε πρόσφατη έκθεσή της «βλέπει» ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα

αυξήσει τα επιτόκια στο επίπεδο του 3,25% στο τέλος του 2007. Ο κ. Τρισέ

εκτιμά ότι ο πληθωρισμός, ο οποίος τον Φεβρουάριο στην ευρωζώνη διαμορφώθηκε

στο 2,3%, θα κυμανθεί σε υψηλά επίπεδα το 2006 και το 2007, δηλαδή πάνω το 2%

που έχει θέσει ως στόχο η EKT. Οι περαιτέρω αυξήσεις στις τιμές του

πετρελαίου, η μετακύλιση των υψηλών τιμών του μαύρου χρυσού στις τιμές των

προϊόντων, η αύξηση στις καθορισμένες τιμές (π.χ. εισιτήρια, τιμολόγια ΔΕΚΟ

κ.λπ.) και οι υψηλότεροι έμμεσοι φόροι, αλλά και η αυξημένη ρευστότητα λόγω

της έκρηξης του δανεισμού στην ευρωζώνη αποτελούν τους μεγαλύτερους κινδύνους

για τον πληθωρισμό, σύμφωνα με την EKT.

Πλήγματα

Μετά τη νέα αύξηση των επιτοκίων – τη δεύτερη μέσα σε τέσσερις μήνες – η

επιβάρυνση ξεπερνά τα 600 ευρώ ετησίως για τους Έλληνες δανειολήπτες που έχουν

λάβει στεγαστικό δάνειο 200.000 ευρώ και σχεδιάζουν να το αποπληρώσουν σε

διάστημα 20 ετών. Συγκεκριμένα, πριν από τον Δεκέμβριο, και με επιτόκιο 3,75%,

πλήρωναν κάθε μήνα στην τράπεζα 1.185,78 ευρώ. Σήμερα, μετά τη νέα αύξηση των

επιτοκίων, η μηνιαία δόση ανέρχεται σε 1.238,47 ευρώ. Δηλαδή το «πλήγμα» στον

οικογενειακό προϋπολογισμό ανέρχεται σε 52,69 ευρώ τον μήνα ή 632 ευρώ τον

χρόνο. Αν μάλιστα η EKT συνεχίσει της αυξήσεις και το επιτόκιο του δανείου

ανέλθει στο 4,5% μέχρι τον Σεπτέμβριο, η μηνιαία δόση θα αυξηθεί στα 1.265,30

ευρώ, σχεδόν 80 ευρώ «ακριβότερα» μηνιαίως ή πάνω από 950 ευρώ τον χρόνο σε

σχέση με τον Δεκέμβριο του 2005. Τέλος, πάνω από 1.200 ευρώ ακριβότερα ετησίως

θα πληρώσει το νοικοκυριό το δάνειό του αν επαληθευθούν οι φόβοι ότι το

επιτόκιο του ευρώ θα φθάσει στο 3%, καθώς το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο θα

ανέλθει στο 4,75%. Αντίστοιχα, ένα νοικοκυριό που πήρε στεγαστικό δάνειο

150.000 ευρώ για 20 χρόνια πριν από τον Δεκέμβριο, με επιτόκιο 3,75%, πλήρωνε

κάθε μήνα στην τράπεζα 889,33 ευρώ. Με τη νέα αύξηση η μηνιαία δόση για το

ίδιο δάνειο ανέρχεται στα 928,85 ευρώ. Δηλαδή, σε διάστημα μόλις τεσσάρων

μηνών το νοικοκυριό θα επιβαρυνθεί με 39,52 ευρώ τον μήνα ή σχεδόν 475 ευρώ

τον χρόνο. Αν μάλιστα η EKT προχωρήσει και σε νέα αύξηση των επιτοκίων του

ευρώ κατά 0,25 της μονάδας μέσα στο 2006, η δόση για το ίδιο δάνειο θα ανέλθει

στα 948,97 ευρώ. Δηλαδή η μηνιαία επιβάρυνση – σε σχέση με τον Δεκέμβριο του

2005 – θα είναι 59,64 ευρώ, η οποία και μεταφράζεται σε πάνω από 715 ευρώ

ετησίως.

Μετακύλιση

Οι τράπεζες από την πλευρά τους αναμένεται να μετακυλίσουν τις επόμενες ημέρες

την αύξηση των επιτοκίων στα κυμαινόμενα επιτόκια των δανείων τους, είτε αυτά

εξαρτώνται από το βασικό επιτόκιο της EKT είτε από το διατραπεζικό επιτόκιο

Euribor. Παράλληλα, προκειμένου να στρέψουν τους δανειολήπτες στα σταθερά

επιτόκια, αναμένεται να τα διατηρήσουν σταθερά ή ακόμα και να τα μειώσουν.

Πάντως τα υψηλά περιθώρια κέρδους των ελληνικών τραπεζών τους επιτρέπουν να

«απορροφήσουν» μέρος της αύξησης, αν η EKT συνεχίσει την πολιτική της ανόδου

των επιτοκίων.