Γιορτές με δανεικά

Έφοδο… στις τράπεζες για εορτοδάνεια κάνουν τις τελευταίες εβδομάδες οι
Έλληνες, παρά το γεγονός ότι ήδη χιλιάδες νοικοκυριά είναι υπερχρεωμένα και
ενώ ελλοχεύει ο κίνδυνος για νέα αύξηση των επιτοκίων. Κάθε ημέρα περισσότεροι
από 5.000 καταθέτουν αιτήσεις στο τραπεζικό γκισέ για νέα εορτοδάνεια,
πιστωτικές κάρτες, προσωπικά και καταναλωτικά δάνεια.

Πέρυσι ο αντίστοιχος αριθμός δεν ξεπερνούσε τις 4.000. Μάλιστα τραπεζικά
στελέχη κάνουν λόγο για αύξηση τουλάχιστον 25% στα προσωπικά δάνεια τις
τελευταίες εβδομάδες, σε σχέση με τους προηγούμενους μήνες.

Παράλληλα, αυξημένο είναι το μέσο ποσό των εορτοδανείων καθώς ξεπερνά τα 7.000
ευρώ, γεγονός που «μεταφράζεται» σε νέα δάνεια 35 εκατ. ευρώ την ημέρα.
Αξιοσημείωτο είναι το γεγονός ότι το αντίστοιχο διάστημα πέρυσι το μέσο ποσό
δανείων που ζητούνταν από τους καταναλωτές ήταν στο επίπεδο των 5.000 ευρώ.

Κάνουν τα… στραβά μάτια

Από την πλευρά τους, οι τράπεζες με προσφορές, δώρα και άτοκες περιόδους
προσελκύουν τους υποψήφιους δανειολήπτες, κάνοντας συχνά τα «στραβά μάτια» σε
περιπτώσεις υπερχρεωμένων νοικοκυριών που καταθέτουν αίτηση για νέα δάνεια.
Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, από τη στιγμή που ανακοινώθηκαν οι προσφορές
των τραπεζών σε δάνεια και πιστωτικές κάρτες εν όψει των Χριστουγέννων, η
κίνηση έχει αυξηθεί κατά τουλάχιστον 25%, ενώ ορισμένα καταστήματα δέχονται
έως και 40% περισσότερες αιτήσεις για χορήγηση δανείων σε σχέση με τους μήνες
του φθινοπώρου.

Για αναχρηματοδοτήσεις

Σημειώνεται ότι δεν αφορούν όλες οι αιτήσεις για δάνεια αυτής της περιόδου την
πρόθεση των καταναλωτών να προβούν σε αγορές. Όπως τονίζουν τραπεζικά στελέχη,
σε πολλές περιπτώσεις τα δάνεια χρησιμοποιούνται για την αναχρηματοδότηση
παλαιών οφειλών. Αυτό σημαίνει πως το πρόβλημα της υπερχρέωσης είναι πολύ
μεγαλύτερο από ό,τι δείχνουν τα επίσημα στοιχεία, καθώς χρέη δεκάδων
εκατομμυρίων ευρώ βρίσκονται «στον αέρα» και μεταφέρονται από τράπεζα σε
τράπεζα χωρίς πραγματικά να εξοφλούνται.

Ενδεικτικά του προβλήματος είναι τα στοιχεία για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια –
δηλαδή όσα δεν πληρώνονται για περισσότερους από τρεις μήνες. Το εννεάμηνο
Ιανουάριος – Σεπτέμβριος φέτος αυξήθηκαν στο 5,8% του συνόλου έναντι 5,6%
πέρυσι. H αύξηση 0,2% δεν είναι διόλου ευκαταφρόνητη, καθώς μεταφράζεται σε
επιπλέον 120 εκατ. ευρώ, ενώ συνολικά τα χρέη των περίπου 200.000 δανειοληπτών
που βρίσκονται «στο κόκκινο» υπολογίζονται σε 3,5 δισ. ευρώ.

Στο 33% του Εθνικού Προϊόντος

Συνολικά, με βάση τα πιο πρόσφατα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, τα
ελληνικά νοικοκυριά οφείλουν στις τράπεζες 60,2 δισ. ευρώ. Πρόκειται για
ποσοστό της τάξεως περίπου του 33% του Ακαθάριστου Εθνικού Προϊόντος για το
2005, όταν το 2004 το αντίστοιχο ποσοστό ήταν 31,4% και το 2003 26,2%.

H «κούρσα» της υπερχρέωσης είναι εμφανής και από τους φρενήρεις ρυθμούς με
τους οποίους αυξάνονται τα καταναλωτικά δάνεια, τα οποία σύμφωνα με τα
τελευταία στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος ανέρχονταν τον Σεπτέμβριο 2005 σε
19,6 δισ. ευρώ ή σχεδόν στο 11% του ΑΕΠ. Μάλιστα, τα προσωπικά δάνεια, στα
οποία συμπεριλαμβάνονται τα εορτοδάνεια που «κάνουν θραύση» το τελευταίο
διάστημα, «τρέχουν» με ετήσιο ρυθμό ανόδου της τάξεως του 44,5% και
διαμορφώνονται σε 8,5 δισ. ευρώ. Αντίστοιχα, τα καταναλωτικά δάνεια με
εξασφαλίσεις – στα οποία συμπεριλαμβάνονται τα δάνεια αγοράς αυτοκινήτου –
αυξάνονται με ρυθμούς που προσεγγίζουν το 50% σε ετήσια βάση.

Δυσκολεύει τους δανειολήπτες η αύξηση των επιτοκίων

ΔΥΣΚΟΛΗ θα γίνει η κατάσταση – ειδικά για τους υπερχρεωμένους
δανειολήπτες – αν υλοποιηθούν τα σχέδια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, που
προσανατολίζεται σε νέα αύξηση των επιτοκίων

Χθες, ο επικεφαλής οικονομολόγος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, Ότμαρ
Ίσινγκ, δήλωσε ότι η Τράπεζα θα προβεί σε μεταβολή των επιτοκίων της ευρωζώνης
αν θεωρήσει ότι κάτι τέτοιο είναι αναγκαίο. Διευκρίνισε όμως ότι «η (πρόσφατη)
απόφαση να αυξήσουμε τα επιτόκια δεν πρέπει να θεωρηθεί ως ένα βήμα, το οποίο
αναγγέλλει “αυτόματα” κύκλο αυστηροποίησης της νομισματικής πολιτικής».

Αυτό είναι το μήνυμα που έστειλε την προηγούμενη εβδομάδα στις αγορές ο
διοικητής της EKT, Ζαν-Κλοντ Τρισέ.

Ο κ. Τρισέ με αφορμή την απόφαση της EKT να αυξήσει το επιτόκιο κύριας
αναχρηματοδότησης στο 2,25%, είχε δηλώσει ότι η Τράπεζα δεν δεσμεύεται «εκ των
προτέρων σε μία σειρά αυξήσεων των επιτοκίων». Τελικά, αν η EKT προβεί σε
αυξήσεις στο κόστος δανεισμού, η ετήσια επιβάρυνση μπορεί να υπερβεί ακόμα και
τα 1.000 ευρώ για τους δανειολήπτες στεγαστικού δανείου 150.000 ευρώ που
αποπληρώνεται σε 25 χρόνια.

SOS από την Τράπεζα της Ελλάδος για την έκρηξη στα καταναλωτικά δάνεια

NEO ΚΑΜΠΑΝΑΚΙ χτυπά η Τράπεζα της Ελλάδος για την υπερχρέωση των
νοικοκυριών. Με επιστολή που έστειλε στις τράπεζες ζητεί να είναι πιο
προσεκτικές στην έγκριση νέων δανείων. Μάλιστα, σε πολλές από αυτές
υποδεικνύει να διαθέσουν, τόσο το 2005 όσο και το 2006, αυξημένο μερίδιο από
τα κέρδη τους ως ασπίδα ασφαλείας έναντι των μη εξυπηρετουμένων δανείων, για
τα οποία προβλέπει ότι θα αυξηθούν. Επίσης, η Τράπεζα της Ελλάδος συνιστά να
μην εγκρίνουν δάνεια κάθε τύπου αν η μηνιαία επιβάρυνση των δανειοληπτών
υπερβαίνει το 30% του εισοδήματός τους.

H Κεντρική Τράπεζα, σύμφωνα με πληροφορίες, ανησυχεί ιδιαίτερα για τον υψηλό
ρυθμό αύξησης των καταναλωτικών δανείων που αυτή την περίοδο σε ετήσια βάση
«τρέχουν» με ποσοστό άνω του 40%.

Το πρόβλημα παραδέχεται και η κυβέρνηση, εκτιμώντας μάλιστα ότι θα οξυνθεί αν
υπάρξουν νέες αυξήσεις επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Ο
υφυπουργός Οικονομικών Πέτρος Δούκας είπε χθες στη Βουλή ότι θα ζητηθεί από
τις τράπεζες να επιδείξουν αυτοσυγκράτηση στην αύξηση των επιτοκίων ώστε να
περιοριστούν οι επιβαρύνσεις στους δανειολήπτες.

Την προσοχή των δανειοληπτών εφιστούν και καταναλωτικές οργανώσεις όπως η
ΕΚΠΟΙΖΩ, ειδικά για τις εβδομάδες πριν από τα Χριστούγεννα.