Γλιτώστε τόκους – δόσεις

Με οκτώ τρόπους μπορούν οι δανειολήπτες να μειώσουν επιτόκια και δόσεις σε
πιστωτικές κάρτες, καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια.

Σε μια εποχή που ο κίνδυνος του υπερδανεισμού πλανάται πάνω από χιλιάδες
ελληνικά νοικοκυριά, ενώ πλήθος δανειοληπτών βρίσκεται ήδη στο «κόκκινο», οι
προσφορές που κάνουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στον βωμό του ανταγωνισμού
μπορούν να περιορίσουν τις επιβαρύνσεις.

Πρόκειται για την αναχρηματοδότηση των καταναλωτικών δανείων, τη μεταφορά του
υπολοίπου σε κάρτες και δάνεια, τα προγράμματα επιβράβευσης των συνεπών
πληρωτών, τα επισκευαστικά δάνεια και την παροχή εξασφαλίσεων.

Όσον αφορά στη στεγαστική πίστη, η πολύμηνη περίοδος χάριτος, τα δάνεια
χαμηλής εκκίνησης και η αναχρηματοδότηση των παλιών στεγαστικών είναι τα
«αντίδοτα» απέναντι στις υψηλές δόσεις και τα υπέρογκα επιτόκια για όσους
αγόρασαν σπίτι με δάνειο.

Φθηνότερα καταναλωτικά

Τόσο στις πιστωτικές κάρτες, όσο και στα προσωπικά και καταναλωτικά δάνεια, ο
έντονος ανταγωνισμός και η μάχη για την αύξηση των μεριδίων κάνουν τις
τράπεζες να διαθέτουν προγράμματα μεταφοράς υπολοίπων με χαμηλότερο ή και
μηδενικό επιτόκιο για κάποιο διάστημα. Μάλιστα, επιτρέπουν και την αύξηση της
διάρκειας του δανείου, που έχει ως άμεση συνέπεια τη μείωση της μηνιαίας
δόσης. Με «αντίτιμο» όμως ότι στο τέλος ο δανειολήπτης θα πληρώσει περισσότερα
χρήματα για τόκους.

Εναλλακτικά, η συνέπεια στην πληρωμή των μηνιαίων δόσεων μπορεί να μειώσει έως
και 3% το επιτόκιο στα καταναλωτικά δάνεια, «ρίχνοντας» τόσο το κόστος
δανεισμού όσο και τη μηνιαία δόση. Άλλες τράπεζες πάλι επιστρέφουν κάθε χρόνο
έως και το 10% των τόκων στους συνεπείς πελάτες.

Μείωση έως και 6 μονάδες στα επιτόκια δανεισμού μπορούν να επιτύχουν όσοι
είναι διατεθειμένοι να υποθηκεύσουν κάποιο περιουσιακό τους στοιχείο. Τα
καταναλωτικά δάνεια με εξασφαλίσεις, αλλά και τα επισκευαστικά δάνεια -που
συχνά καλύπτουν και καταναλωτικές ανάγκες -επιβαρύνονται με επιτόκιο που
αρχίζει από το 4%. Δηλαδή έως και έξι ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερα σε
σύγκριση με το μέσο επιτόκιο στην καταναλωτική πίστη. Με τη διαφορά όμως ότι
οι δανειολήπτες πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί και τυπικοί, καθώς
ασυνέπεια στην αποπληρωμή μπορεί να θέσει σε κίνδυνο ολόκληρη την περιουσία
τους.

Οικονομικά στεγαστικά

Αντίστοιχα, στο κομμάτι των στεγαστικών δανείων, οι υποψήφιοι δανειολήπτες που
θέλουν να πληρώσουν όσο το δυνατόν μικρότερη δόση έχουν πλέον αρκετές
επιλογές. Μπορούν δηλαδή να επιλέξουν κάποιο δάνειο με περίοδο χάριτος,
αποφεύγοντας δηλαδή εντελώς τις δόσεις για χρονικό διάστημα έως και δύο ετών.
Στη συνέχεια, θα επιβαρυνθούν κανονικά με βάση το επιτόκιο που έχουν επιλέξει
-κυμαινόμενο ή σταθερό -με τη διαφορά ότι στο τέλος θα επιβαρυνθούν επιπλέον
με τους τόκους, τους οποίους στην αρχή είχαν αποφύγει.

Εναλλακτικά, η νέα τάση των τραπεζών είναι να διαθέτουν στεγαστικά δάνεια
χαμηλής εκκίνησης, στα οποία για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα -που φτάνει έως
τα πέντε χρόνια -ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τους τόκους. Σε αυτή την
περίπτωση η μηνιαία δόση φτάνει τα 300 ευρώ ανά 100.000 ευρώ δανεισμού, δηλαδή
είναι χαμηλότερη σε σύγκριση με το μηνιαίο ενοίκιο για ένα ακίνητο αντίστοιχης
αξίας. Στο τέλος της προνομιακής περιόδου η μηνιαία δόση αυξάνεται καθώς
συμπεριλαμβάνει και την αποπληρωμή του κεφαλαίου. H διαφορά σε σχέση με την
περίοδο χάριτος είναι πως η τελική επιβάρυνση είναι χαμηλότερη, καθώς για το
αρχικό διάστημα ο δανειολήπτης ξεχρεώνει τουλάχιστον τους τόκους.

Αναχρηματοδότηση

Ο τρίτος δρόμος είναι αυτός της αναχρηματοδότησης του δανεισμού και αφορά
κυρίως περιπτώσεις δανείων που εκταμιεύθηκαν τουλάχιστον πριν από μία
πενταετία. Για αυτή την κατηγορία δανείων, αρκετές τράπεζες -προκειμένου να
«κλέψουν» μερίδια από τον ανταγωνισμό -εκτός από χαμηλότερα επιτόκια δωρίζουν
τα έξοδα δανείου, νομικού και τεχνικού ελέγχου, ενώ πληρώνουν και ένα ποσοστό
του κόστους της προσημείωσης.