Φρένο στα δάνεια

Ηχηρό καμπανάκι χτύπησε ο διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος N. Γκαργκάνας
στα νοικοκυριά να συγκρατήσουν τον δανεισμό τους για να μη βρεθούν αύριο σε
αδυναμία να εξυπηρετήσουν τις υποχρεώσεις τους.

«Τα νοικοκυριά πρέπει να δανείζονται με σύνεση και με μέτρο και να λαμβάνουν
υπόψη τους τις μελλοντικές δυνατότητες εξόφλησης αυτών των δανείων», είπε ο κ.
Γκαργκάνας σε μια περισσότερο έντονη από κάθε προηγούμενη φορά προειδοποίηση,
που απηύθυνε μάλιστα από την Ουάσιγκτον, με αφορμή τη συζήτηση στη σύνοδο του
Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ) για ανάλογα φαινόμενα υπερχρέωσης σε
πολλές χώρες, τα οποία θέτουν σε κίνδυνο την ισορροπία του παγκόσμιου
οικονομικού συστήματος.

Όπως είπε ο κ. Γκαργκάνας, τα νοικοκυριά πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τους ότι:

1. Τα επιτόκια δεν θα παραμείνουν για πολύ καιρό – και για πάντα –
χαμηλά.

2. Ο ρυθμός αύξησης των εισοδημάτων δεν θα είναι εκεί που βρίσκεται
σήμερα για πάντα. «Ο οικονομικός κύκλος δεν καταργήθηκε πουθενά», είπε
χαρακτηριστικά, θέλοντας να δηλώσει ότι ο ρυθμός ανάπτυξης μπορεί μελλοντικά
να μειωθεί συμπαρασύροντας και τα εισοδήματα.

Μάλιστα ο κ. Γκαργκάνας είπε ότι η Κεντρική Τράπεζα σκοπεύει να πάρει πρόσθετα
μέτρα για να μειώσει τον κίνδυνο υπερχρέωσης των νοικοκυριών. Μεταξύ άλλων θα
ζητήσει από τις τράπεζες να χρησιμοποιούν περισσότερο το «βαθμολόγιο» με το
οποίο αξιολογείται η πιστοληπτική ικανότητα των πελατών τους.

Ο διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος διευκρίνισε ότι το συνολικό επίπεδο
δανεισμού των νοικοκυριών στην Ελλάδα εξακολουθεί να βρίσκεται κάτω από τον
ευρωπαϊκό μέσο όρο, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν μεμονωμένα
νοικοκυριά που είναι υπερχρεωμένα.

Μετακύλιση κινδύνου

Το τραπεζικό σύστημα δεν κινδυνεύει γιατί οι τράπεζες έχουν υψηλές προβλέψεις
έναντι επισφαλών δανείων, είπε ο κ. Γκαργκάνας. Ο κίνδυνος όμως έχει
μετακυλισθεί στους δανειολήπτες, τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις.

* Να σημειωθεί ότι τα δάνεια στην Ελλάδα αντιστοιχούν πλέον στο 33% του
ΑΕΠ, έναντι μόλις 23% που ήταν πριν από 16 χρόνια. Στην Ευρωπαϊκή Ένωση
αντιστοιχούν περίπου στο 50% του ΑΕΠ.

H Τράπεζα της Ελλάδος σκοπεύει να διεξάγει πανελλαδική έρευνα, σε συνεργασία
με τη ICAP, για να διαπιστώσει τον βαθμό υπερχρέωσης των ελληνικών
νοικοκυριών.

* Ας σημειωθεί πάντως ότι το ΔΝΤ στην ετήσια έκθεσή του για την
παγκόσμια οικονομία που παρουσιάσθηκε την περασμένη εβδομάδα στην Ουάσιγκτον,
καλεί την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα να προχωρήσει σε μείωση των επιτοκίων για
να δώσει ώθηση στην ανάπτυξη της Ευρωπαϊκής Ένωσης, δεδομένου ότι δεν υπάρχει
κίνδυνος πληθωρισμού.

Ψίχουλα 12 ευρώ στο ΕΚΑΣ

Ωστόσο, εκτός από το ενδεχόμενο αύξησης των επιτοκίων, τα νοικοκυριά το 2006,
για ακόμη έναν χρόνο, θα βρεθούν αντιμέτωπα με περιορισμένες αυξήσεις στα
εισοδήματά τους. H εισοδηματική πολιτική της κυβέρνησης θα εντάσσεται στο
πλαίσιο της γενικότερης πολιτικής λιτότητας. Θα προβλέπει ονομαστικές αυξήσεις
στους μισθούς στο Δημόσιο στα επίπεδα του 3%, όπως προκύπτει από συνέντευξη
του υπουργού Οικονομίας και Οικονομικών κ. Αλογοσκούφη στην εφημερίδα
«Ελεύθερος Τύπος της Κυριακής». Αυτό σημαίνει πάγωμα των πραγματικών αποδοχών
τους.

* Για τις αυξήσεις στο ΕΚΑΣ και τον ΟΓΑ ο υπουργός αναφέρει ότι θα
κινούνται σε υψηλότερα επίπεδα. Μάλιστα, όπως διευκρίνισε χθες ο κ.
Αλογοσκούφης σε δηλώσεις του από τις ΗΠΑ, οι αυξήσεις στο ΕΚΑΣ και στις
συντάξεις του ΟΓΑ θα είναι 6%.

Πρόκειται, δηλαδή, για αυξήσεις το πολύ έως 12 ευρώ για τους
χαμηλοσυνταξιούχους που λαμβάνουν το ΕΚΑΣ και τους συνταξιούχους του ΟΓΑ. Ο κ.
Αλογοσκούφης επανέλαβε, επίσης, τα σχέδια της κυβέρνησης για παροχή
φοροελαφρύνσεων από το 2007, οι οποίες θα ευνοήσουν όμως, κυρίως, τους έχοντες
και κατέχοντες. Όπως είπε, θα μειωθεί ο ανώτατος φορολογικός συντελεστής –
σήμερα είναι 40% – και θα εφαρμοστεί σε υψηλότερα εισοδήματα, ενώ θα θεσπιστεί
και κεντρικός φορολογικός συντελεστής 25%. Επίσης, είπε ότι μελετάται η αύξηση
του αφορολόγητου ορίου κατά 1.000 ευρώ το 2007, στα 12.000 ευρώ.

Παράλληλα, ο κ. Αλογοσκούφης επανέλαβε για άλλη μια φορά την πρόθεση της
κυβέρνησης να ανοίξει το Ασφαλιστικό, υποστηρίζοντας ότι οι αποφάσεις θα
ληφθούν την επόμενη τετραετία.

Προανήγγειλε, επίσης, την κατάργηση φορέων του Δημοσίου στο πλαίσιο αυτού που
η κυβέρνηση ονομάζει «περιορισμός της σπατάλης».

Επιβάρυνση άνω των 1.000 ευρώ τον χρόνο αν τα επιτόκια αυξηθούν κατά μία μονάδα

ΕΠΙΒΑΡΥΝΣΗ που μπορεί να ξεπεράσει τα 1.000 ευρώ τον χρόνο θα προκύψει
για τα νοικοκυριά που έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο, στην περίπτωση που τα
επιτόκια δανεισμού αυξηθούν κατά μία μονάδα. H εξέλιξη αυτή δεν πρέπει να
αποκλείεται, όπως προκύπτει από τις δηλώσεις του διοικητή της Τραπέζης της
Ελλάδος Νίκου Γκαργκάνα. Το «καπέλο» των 1.000 ευρώ προκύπτει ως εξής: Για ένα
στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ το οποίο αποπληρώνεται σε 25 έτη και
επιβαρύνεται με ετήσιο επιτόκιο 4,06% (μέσος όρος σήμερα με βάση στοιχεία της
Τραπέζης της Ελλάδος), η μηνιαία δόση ανέρχεται σε 796,73 ευρώ. Αν τα επιτόκια
αυξηθούν κατά μισή εκατοστιαία μονάδα (0,50) η μηνιαία δόση αυξάνεται κατά
42,14 ευρώ τον μήνα ή κατά 505,68 ευρώ τον χρόνο. Αντίστοιχα, αύξηση στα
επιτόκια κατά μία μονάδα θα αυξήσει τη μηνιαία δόση κατά 85,41 ευρώ ή κατά
1.024,92 ευρώ τον χρόνο.