OΔHΓOΣ KATAΘEΣEIΣ Προνομιακά επιτόκια στις μεγάλες καταθέσεις

Υψηλά επιτόκια για μεγάλες καταθέσεις προσφέρουν οι τράπεζες μέσω των
«προνομιακών καταθετικών λογαριασμών». Οι αποδόσεις των εν λόγω λογαριασμών
κινούνται υψηλότερα σε σχέση με αυτές του απλού ταμιευτηρίου. Ωστόσο ορισμένες
τράπεζες εφαρμόζουν κλιμακούμενα επιτόκια.

Έτσι, εκείνοι που θέλουν να έχουν άμεσα διαθέσιμα τα χρήματά τους και
θέλουν να λαμβάνουν έναν ορισμένο ικανοποιητικό τόκο μπορούν να απευθύνονται
στις τράπεζες, οι οποίες προσφέρουν προνομιακούς καταθετικούς λογαριασμούς με
σαφώς υψηλότερα επιτόκια από του απλού ταμιευτηρίου. Οι συγκεκριμένοι
λογαριασμοί συνήθως δίνουν μεγαλύτερο τόκο για ποσά που υπερβαίνουν τα 20.000
ευρώ και μόνο σε αυτήν την περίπτωση συμφέρουν τον καταθέτη. Για ποσά
μικρότερα του παραπάνω ποσού το επιτόκιο είναι συνήθως χαμηλότερο από εκείνο
του απλού ταμιευτηρίου.

Οι καταθέτες, για την εξεύρεση του κατάλληλου καταθετικού λογαριασμού, θα
πρέπει πρωτίστως να αξιολογήσουν τις αποδόσεις και έπειτα τις παροχές και τις
συναλλακτικές εξυπηρετήσεις του εκάστοτε λογαριασμού. Μετά τη γενική πλέον
καθιέρωση από τις εμπορικές τράπεζες κυμαινόμενων επιτοκίων, ιδιαίτερη προσοχή
απαιτείται στο είδος και στον τρόπο εφαρμογής των επιτοκίων αυτών.
Συγκεκριμένα, το κατά πόσο τα επιτόκια αυτά είναι κλιμακούμενα, δηλαδή
εκτοκίζουν ολόκληρο το υπόλοιπο, ή κλιμακωτά, που εκτοκίζουν μόνο τα τμήματα
υπολοίπων στα οποία αντιστοιχούν. Έτσι είναι πιθανό υψηλότερα, ονομαστικά,
κλιμακωτά επιτόκια να δίνουν τελικά λιγότερους τόκους από χαμηλότερα
κλιμακούμενα.

Ελάχιστο ποσό

Ακόμη, σε αρκετές περιπτώσεις, για το άνοιγμα ενός αποδοτικού λογαριασμού
απαιτείται η κατάθεση ενός ελάχιστου ποσού, που μπορεί να ξεπεράσει ακόμη και
τα 10.000 ευρώ. Οι προνομιακοί λογαριασμοί που προσφέρονται σχεδόν από όλες
τις τράπεζες, εκτός των πιο ανταγωνιστικών επιτοκίων που κυμαίνονται ανάλογα
με το ποσό της κατάθεσης, που θεωρείται πλεονέκτημα, έχουν και άλλα θετικά
στοιχεία. Συγκεκριμένα, οι περισσότεροι λογαριασμοί συνδυάζουν χαρακτηριστικά
άλλων καταθετικών προϊόντων, παρέχοντας καρνέ επιταγών, δυνατότητα
υπερανάληψης, πιστωτική κάρτα, κάρτα για συναλλαγές μέσω των ΑΤΜ και
ασφαλιστική κάλυψη. Μάλιστα, υπάρχουν λογαριασμοί οι οποίοι επενδύουν τα
χρήματα σε τίτλους του Ελληνικού Δημοσίου, σε κάθε περίπτωση όμως ο πελάτης
έχει τη δυνατότητα εκταμίευσης.

Προϊόντα με ελεγχόμενο κίνδυνο

Στην κατηγορία των σύνθετων καταθετικών προϊόντων ελεγχόμενου ρίσκου
εντάσσονται παραδοσιακά προϊόντα, όπως τα ομολογιακά αμοιβαία και τα «καλάθια»
από μερίδια αμοιβαίων, αλλά και νέα σύνθετα προϊόντα.

Στα σύνθετα προϊόντα, οι αποταμιευτές αναζητούν τη μεγαλύτερη απόδοση με το
μικρότερο δυνατό ρίσκο. Τα σύνθετα καταθετικά προϊόντα εξασφαλίζουν εγγυημένη
απόδοση για ένα μέρος του κεφαλαίου και δυνατότητα πρόσθετων αποδόσεων από το
υπόλοιπο κεφάλαιο, το οποίο τοποθετείται σε αμοιβαία κεφάλαια. Όπως και τα
«καλάθια» των αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρουν οι τράπεζες, παρέχουν στον
πελάτη τη δυνατότητα να επιλέξει ένα «χαρτοφυλάκιο» με σταθμισμένο κίνδυνο,
ανάλογα με το επενδυτικό προφίλ του.

Κερδίζουν έδαφος οι «νέου τύπου» παραδοσιακές καταθέσεις

Νέα επενδυτικά – καταθετικά προϊόντα, τα οποία αποτελούν αξιόπιστη
εναλλακτική λύση για τους συντηρητικούς επενδυτές που επιθυμούν με μηδενικό
ρίσκο να εξασφαλίσουν μια υψηλότερη απόδοση για τα χρήματά τους, προσφέρουν τα
τελευταία χρόνια οι τράπεζες σε μία προσπάθεια να διευρύνουν την πελατεία τους
και να βελτιώσουν τη ρευστότητά τους.

Τα προϊόντα αυτά διατίθενται εδώ και αρκετά χρόνια σε άλλες χώρες, όπως η
Αγγλία και οι ΗΠΑ, και σταδιακά εμφανίζονται ολοένα και περισσότερο στην
ελληνική αγορά. Μάλιστα, όπως τονίζουν τραπεζικά στελέχη, έχουν ιδιαίτερη
απήχηση σε «παραδοσιακούς» καταθέτες που αναζητούν με ασφάλεια μεγαλύτερες
αποδόσεις σε σχέση με το Ταμιευτήριο.

Στο πλαίσιο του ανταγωνισμού οι τράπεζες κυρίως με τα μικρότερα μερίδια στην
αγορά καταθέσεων έχουν σχεδιάσει και προσφέρουν νέου τύπου προθεσμιακές
καταθέσεις οι οποίες παρουσιάζουν ορισμένα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά. Όμως και
οι υπόλοιπες τράπεζες προσφέρουν τις παραδοσιακές προθεσμιακές καταθέσεις και
τα ρέπος των οποίων οι αποδόσεις κυμαίνονται κάτω του 2% σε ετήσια βάση.

Σε αρκετές περιπτώσεις, για το άνοιγμα ενός αποδοτικού λογαριασμού
απαιτείται η κατάθεση ενός ελάχιστου ποσού, που μπορεί να ξεπεράσει ακόμη και
τα 10.000 ευρώ