Yψηλότερα ασφάλιστρα για γρήγορα αυτοκίνητα

Ένα νέο σύστημα τιμολόγησης των ασφαλίστρων έχουν αρχίσει να υιοθετούν στην
Ελλάδα ολοένα και περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες επιβάλλουν
καπέλο στα γρήγορα I.X. αυτοκίνητα (σπορ, κάμπριο κ.λπ.) επικαλούμενες
αυξημένο κίνδυνο ατυχήματος. Το σύστημα αυτό προβλέπει ότι κάθε μοντέλο
κατατάσσεται σε ομάδες, «χαμηλού» και «υψηλού» κινδύνου, ανάλογα με την
ιπποδύναμη αλλά και τη συμπεριφορά του σε περίπτωση εμπλοκής του σε ατύχημα.
Αυτοκίνητα, για παράδειγμα, που ανήκουν στις κατηγορίες σπορ, κάμπριο και
γενικά όσα έχουν αυξημένη ιπποδύναμη σε σχέση με τον κυβισμό τους (όπως τα
GTI), βρίσκονται ουσιαστικά σε «μαύρη λίστα» των ασφαλιστικών εταιρειών, σε
ό,τι αφορά το ύψος των ασφαλίστρων. Οι εταιρείες, για να δικαιολογήσουν την
πολιτική αυτή, επικαλούνται στοιχεία με βάση τα οποία οι οδηγοί των παραπάνω
αυτοκινήτων εμπλέκονται συχνότερα σε τροχαία, καθώς και ότι το κόστος
αποκατάστασης των ζημιών είναι υψηλότερο από ό,τι στα λεγόμενα «οικογενειακά»
αυτοκίνητα. Τέτοια «γρήγορα» μοντέλα είναι, για παράδειγμα, τα Punto GTI, Fiat
Barchetta, Opel Astra Cabrio, τα Peugeot Rally, Peugeot 206 CC και 307 CC, τα
Audi S3, ΤΤ και Α4 Cabrio, το Subaru Impresa WRX, το Mazda ΜΧ-5, το Honda
Civic Type R, κ.ά.

Σύμφωνα με στοιχεία ασφαλιστικών εταιρειών που εφαρμόζουν ήδη αυτή την
παράμετρο για τον υπολογισμό των ασφαλίστρων, ένας οδηγός με μπόνους – μάλους
10 πληρώνει για ένα Citroen C2 VTS 125 ίππων ετήσιο ασφάλιστρο 867,28 ευρώ
(μόνο για αστική ευθύνη), όταν για ένα ίδιου κυβισμού Citroen C2 VTR, αλλά 110
ίππων, το ασφάλιστρο στοιχίζει 30% φθηνότερα.

Ίδια κυβικά, αλλά…

Όσο, μάλιστα, μεγαλώνει η κατηγορία του αυτοκίνητου τόσο μεγαλύτερες είναι οι
διαφορές στα ασφάλιστρα ανάμεσα σε οχήματα ίδιου κυβισμού αλλά διαφορετικής
ιπποδύναμης. Έτσι, για ένα Mercedes Ε200 με 136 άλογα, το ετήσιο ασφάλιστρο
υπολογίζεται στα 755,42 ευρώ, αλλά για ένα Subaru Impresa WRX ίδιων κυβικών,
υψηλότερης όμως ιπποδύναμης (με 265 άλογα), το ασφάλιστρο ανεβαίνει στα
1.057,59 ευρώ. Είναι, δηλαδή, ακριβότερο κατά 40%!

Όσες ασφαλιστικές εφαρμόζουν σήμερα αυτές τις νέες πρακτικές, έχουν
δημιουργήσει βάσεις δεδομένων δίνοντας έμφαση στη συνολική συμπεριφορά κάθε
μοντέλου (κυρίως παθητική και ενεργητική ασφάλεια) σε περίπτωση ατυχήματος,
τακτική που εφαρμόζεται εδώ και χρόνια στο εξωτερικό. Έτσι, κάποια μοντέλα,
παρ’ ότι πολύ ακριβότερα από άλλα ίδιου κυβισμού, έχουν χαμηλότερο ασφάλιστρο.
Ένα Mercedes, για παράδειγμα, αν και κοστίζει πολύ πιο ακριβά από ένα Subaru
ίδιων κυβικών, τιμολογείται με χαμηλότερο ασφάλιστρο, διότι σύμφωνα με τις
ασφαλιστικές έχει αποδειχθεί ότι σε περίπτωση τροχαίου, θα υποστεί λιγότερες
ζημιές.

Πόιντ σύστεμ

H μάρκα και το μοντέλο κάθε αυτοκινήτου, όμως, δεν είναι τα μόνα κριτήρια που
θα καθορίζουν στο μέλλον το ύψος του ασφαλίστρου. Ένα άλλο στοιχείο που
πιθανότατα θα αποτελέσει τα επόμενα χρόνια μια ακόμη παράμετρο τιμολόγησης του
ασφαλιστικού κινδύνου, είναι το είδος και ο αριθμός των παραβάσεων στις οποίες
έχει υποπέσει ένας οδηγός. Πρόκειται για ένα μέτρο που προβλέπει ότι, όσο
περισσότερες παραβάσεις κάνει ένας οδηγός τόσο υψηλότερα θα είναι γι’ αυτόν τα
ασφάλιστρα. H πρόταση διατυπώθηκε πρόσφατα από τον υπουργό Μεταφορών κ. Μιχάλη
Λιάπη στο συμβούλιο των υπουργών Μεταφορών της E.E. στη Βερόνα.

Αλίμονο στους… άγαμους

Μια άλλη παράμετρος, που εδώ και καιρό λαμβάνεται υπόψη στην ασφαλιστική αγορά
και εμπλουτίζεται συνεχώς με νέα στοιχεία, είναι τα χαρακτηριστικά του ίδιου
του οδηγού. Σήμερα, λαμβάνεται υπόψη η ηλικία του, πόσα χρόνια έχει δίπλωμα,
το φύλο του – σε πολλές εταιρείες οι γυναίκες οδηγοί πληρώνουν χαμηλότερα
ασφάλιστρα, καθώς θεωρείται πως προξενούν λιγότερα ατυχήματα από τους άνδρες –
και ο τύπος του διπλώματος, δηλαδή αν είναι ερασιτεχνικό ή επαγγελματικό.
Κάποιες εταιρείες, όμως, σκέπτονται να συνυπολογίζουν και την οικογενειακή
κατάσταση του ασφαλισμένου, όπως ισχύει και στο εξωτερικό. Στη Γερμανία, για
παράδειγμα, παντρεμένοι με παιδιά θεωρείται πως λαμβάνουν περισσότερα μέτρα
ασφαλείας από ό,τι ένας άγαμος, γι’ αυτό και πληρώνουν χαμηλότερα ασφάλιστρα.

Προς το παρόν, ένα τέτοιο μέτρο είναι δύσκολο να εφαρμοστεί, καθώς τέτοια
στοιχεία (οικογενειακή κατάσταση, επάγγελμα, κ.λπ.) εμπίπτουν στα προσωπικά
δεδομένα. Εδώ και καιρό, πάντως, σε αρκετές εταιρείες οι δημόσιοι υπάλληλοι,
οι καθηγητές και όσοι υπηρετούν στα Σώματα Ασφαλείας δικαιούνται έκπτωσης 10%
– 20%, καθώς θεωρείται πως προξενούν λιγότερα τροχαία ατυχήματα. Στον
αντίποδα, οι πλασιέ, λόγω των συνεχών μετακινήσεων με αυτοκίνητο, θεωρείται
πως έχουν έναν από τους υψηλότερους δείκτες ατυχημάτων και αντιμετωπίζονται αναλόγως.