«Προεξοφλούν» ευρωπαϊκά κονδύλια

Στροφή στις επιχειρήσεις και κυρίως στις μικρές και τις μεσαίες κάνουν οι
τράπεζες, εισβάλλοντας δυναμικά στη συγκεκριμένη αγορά. Τους τελευταίους μήνες
έχει γίνει μόδα η δημιουργία και η προσφορά από τις τράπεζες ειδικών δανείων,
καταθέσεων και υπηρεσιών προς επιχειρήσεις. Ιδιαίτερα επιθετική είναι η
πολιτική των τραπεζών για την προσέγγιση επιχειρήσεων που επιδιώκουν την
ένταξή τους σε προγράμματα, όπως του Ταμείου Εγγυοδοσίας, των Περιφερειακών
Επιχειρησιακών Προγραμμάτων (ΠΕΠ), του Επιχειρησιακού Προγράμματος για την
Ανταγωνιστικότητα του υπουργείου Ανάπτυξης και του Γ’ ΚΠΣ.

Από την πλευρά της, η Εθνική Τράπεζα συνεργάζεται με το Ταμείο Εγγυοδοσίας
προσφέροντας ολοκληρωμένες υπηρεσίες για τη χρηματοδότηση μικρών και πολύ
μικρών επιχειρήσεων από το εν λόγω ευρωπαϊκό πρόγραμμα. Παρόμοιες υπηρεσίες
ανακοίνωσε πρόσφατα η Λαϊκή Τράπεζα, ενώ είχαν προηγηθεί με το Γ’ ΚΠΣ και τα
ΠΕΠ οι τράπεζες Alpha, Πειραιώς κ.ά.

Σημειώνεται ότι το Ταμείο Εγγυοδοσίας δίνει εγγυήσεις και αντεγγυήσεις σε
δάνεια τραπεζών, ενώ μπορεί να προσφέρει εγγυήσεις και σε άλλα χρηματοδοτικά
προϊόντα, όπως λίζινγκ, φάκτορινγκ, εταιρείες συμμετοχών κ.λπ. Το ύψος του
δανείου που μπορεί να εγγυηθεί το Ταμείο κυμαίνεται, ανάλογα με το πρόγραμμα,
από 10.000 έως 320.000 ευρώ, το ποσοστό κάλυψης του δανείου από 45%-65% και η
ετήσια προμήθεια προσεγγίζει, κατά μέσον όρο, το 1% επί του εκάστοτε υπολοίπου
του δανείου.

Από τη διεκδίκηση έως την εκταμίευση

Οι τράπεζες αναλαμβάνουν συμβουλευτικό ρόλο ώστε οι μικρές επιχειρήσεις να
ενταχθούν σε ευρωπαϊκά προγράμματα, προσφέρουν ενημέρωση, εξετάζουν εάν
πληρούν τις προϋποθέσεις υπαγωγής τους. Αναλαμβάνουν επίσης τις διαδικασίες
χρηματοδότησης έως τη φάση της εκταμίευσης του ποσού. Αυτό συμβαίνει και με
την ένταξη στα προγράμματα του Γ’ ΚΠΣ και στα Περιφερειακά Επιχειρησιακά
Προγράμματα (ΠΕΠ). Αναλυτικότερα:

* H Εθνική Τράπεζα δημιούργησε ειδικό πρόγραμμα και σε συνεργασία με το Ταμείο
Εγγυοδοσίας αναλαμβάνει τις σχετικές διαδικασίες (από το στάδιο της συμβουλής
μέχρι τη χρηματοδότηση) για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

* H Alpha Bank παρείχε ενημέρωση για τα Περιφερειακά Επιχειρησιακά Προγράμματα
του Γ’ ΚΠΣ και για τα επόμενα στάδια στην αξιολόγηση του επενδυτικού σχεδίου
των επιχειρήσεων και χρησιμοποιεί τώρα παρόμοιες υπηρεσίες και προϊόντα για
χρηματοδότηση και ένταξη επιχειρήσεων σε διάφορα προγράμματα που λειτουργούν
σήμερα.

* Ολοκληρωμένες υπηρεσίες (από ενημέρωση μέχρι χρηματοδότηση) παρέχει και η
Τράπεζα Πειραιώς για χρηματοδότηση επιχειρήσεων στο πλαίσιο του Γ’ ΚΠΣ και των
ΠΕΠ. Μάλιστα δημιούργησε το προϊόν Πειραιώς Αναπτυξιακό για τη χρηματοδότηση
κεφαλαίου κίνησης, εξοπλισμού και στέγης.

* H Λαϊκή Τράπεζα πριν από λίγες ημέρες ανακοίνωσε ειδικό πρόγραμμα που
απευθύνεται στη χρηματοδότηση νεοσύστατων επιχειρήσεων. Πρόκειται για το
πρόγραμμα «Starting your Business», το οποίο μπορεί να συνδεθεί με σχετικά
αναπτυξιακά προγράμματα (π.χ. το πρόγραμμα του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΜΠΜΕ).

Κάλυψη από κινδύνους

H EFG Eurobank Ergasias πρόσφατα εγκαινίασε μια νέα πλατφόρμα παροχής
υπηρεσιών προς μικρές και μεγάλες επιχειρήσεις. Γενικά, για επιχειρήσεις με
τζίρο μέχρι 2,5 εκατ. ευρώ προσφέρονται: χρηματοδοτήσεις για απόκτηση
επαγγελματικής στέγης, επαγγελματικού εξοπλισμού και δάνεια για κεφάλαια
κίνησης. Για επιχειρήσεις με τζίρο άνω των 2,5 εκατ. ευρώ παρέχονται πιο
εξειδικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες που, μεταξύ άλλων, περιλαμβάνουν:
συμβουλές και πρόσβαση στις αγορές της NA Ευρώπης, εντοπισμός ευκαιριών κ.λπ.

H Γενική Τράπεζα από τον Οκτώβριο θα προσφέρει νέα προϊόντα, τα οποία
απευθύνονται σε επιχειρήσεις και περιλαμβάνουν μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα
δάνεια με κυμαινόμενα επιτόκια, τα οποία δεν μπορούν να αυξηθούν πάνω από δύο μονάδες.

Πακέτα με ειδικά δάνεια και υπηρεσίες

Στη μάχη για τη διεκδίκηση μεριδίων στον τομέα της χρηματοδότησης των
επιχειρήσεων εισβάλλουν τώρα και οι μεγάλες τράπεζες, όπως η Εθνική, η Alpha
και η Eurobank. H τελευταία, όπως είχε δηλώσει ο αναπληρωτής διευθύνων
σύμβουλος της τράπεζας κ. Νίκος Καραμούζης, δημιούργησε μια πλατφόρμα
υπηρεσιών και προϊόντων στην οποία εκτός των δανείων και των καταθέσεων θα
προσφέρεται κάλυψη έναντι συναλλαγματικών και επιτοκιακών κινδύνων (π.χ.
«προαγοράζει» η τράπεζα συνάλλαγμα σήμερα προκειμένου να εξασφαλίσει τον
πελάτη – έμπορο από συναλλαγματικές διαφορές αργότερα κ.λπ.).

H Εθνική Τράπεζα προσφέρει χρηματοδοτικά προϊόντα για ελεύθερους επαγγελματίες
και μικρές επιχειρήσεις (ετήσιος τζίρος έως 1 εκατ. ευρώ) και σε μεσαίες
επιχειρήσεις (ετήσιος τζίρος μέχρι 50.000 ευρώ). H Εθνική Τράπεζα προσφέρει
επίσης δάνεια σε συνάλλαγμα, δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου για κτιριακές
εγκαταστάσεις, δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου για εξοπλισμό, factoring, leasing
και παροχές εγγυήσεων (έκδοση εγγυητικών επιστολών και εχέγγυων πιστώσεων).

Από την πλευρά της η Alpha Bank, ανεξαρτήτως προγραμμάτων ΚΠΣ και ΠΕΠ, παρέχει
σε επιχειρήσεις και επαγγελματίες με ετήσιο τζίρο μέχρι 75.000 ευρώ δάνειο για
κεφάλαιο κίνησης με επιστροφή τόκου (επιστρέφει το 10% των τόκων του δανείου).
Επίσης, προσφέρει δάνειο εξοπλισμού και μέσου μεταφοράς με επιστροφή τόκου
(επιστρέφεται το 10% των τόκων του δανείου), δάνειο επαγγελματικής στέγης,
λίζινγκ, καταθετικός λογαριασμός με δυνατότητα υπερανάληψης και εγγυητικές
επιστολές.

H Emporiki Bank προσφέρει τα επιχειρηματικά δάνεια EasyBusiness σε
επιχειρήσεις με ετήσιο κύκλο εργασιών έως 1 εκατ. ευρώ. Τα δάνεια αυτά έχουν
τρεις μορφές: Ανοιχτό Επιχειρηματικό Δάνειο, Δάνειο Επιχειρηματικής Στέγης και
Επιχειρηματικό Δάνειο Μηχανολογικού Εξοπλισμού. Το EasyBusiness απευθύνεται
και σε επιχειρήσεις (Ατομικές – Ο.E. – E.E.) οι οποίες δραστηριοποιούνται σε
όλους τους κλάδους της οικονομίας (βιοτεχνία – εμπόριο – υπηρεσίες) και έχουν
ετήσιο κύκλο εργασιών 6.000 – 1.000.000 ευρώ. Το EasyBusiness παρέχει συνεχή
ανακυκλούμενη πίστωση.

H Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει δάνεια για άμεση και διαρκή ρευστότητα,
μεσοπρόθεσμα δάνεια και το πρόγραμμα Επιχειρείν. Το τελευταίο περιλαμβάνει μια
σειρά προϊόντων και υπηρεσιών που ξεκινούν από απλές μορφές δανείων για
κεφάλαια κίνησης, εξοπλισμό, στέγη κ.λπ. και φθάνει μέχρι τη χρηματοδότηση για
να μπορεί, για παράδειγμα, ο έμπορος να προσφέρει άτοκες δόσεις στους πελάτες
του.

Παράλληλα, η Τράπεζα Κύπρου δημιούργησε τις «επαγγελματικές λύσεις» και η
Aspis Bank επεκτάθηκε στις ναυτιλιακές εταιρείες.