Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα και στα 65!

Οι τράπεζες προσφέρουν μια μεγάλη ποικιλία επενδυτικών και ασφαλιστικών
προϊόντων, τα οποία συνδέονται με αποδόσεις αμοιβαίων κεφαλαίων,
εξασφαλίζοντας ελάχιστη ετήσια εγγυημένη απόδοση γύρω στο 3% και ταυτόχρονα
ασφαλιστικές καλύψεις. Επίσης, τα όρια ηλικίας για την είσοδο σε ασφαλιστικά –
επενδυτικά προϊόντα, ακόμα και στην περίπτωση που εντάσσονται στα
συνταξιοδοτικά προγράμματα, έχουν αυξηθεί. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα και ένας
ενδιαφερόμενος ηλικίας 65 ετών μπορεί να ξεκινήσει ένα συνταξιοδοτικό
πρόγραμμα.

Εθνική Τράπεζα

Για παράδειγμα, η Εθνική Τράπεζα (www.nbg.gr),
προσφέρει μεταξύ άλλων το Εθνική Σύνταξη και το Εθνική Συνταξιοδοτικό. Το
Εθνική Σύνταξη είναι ένα πρόγραμμα βασικής ασφάλισης ζωής περιοδικών
καταβολών. Μερικά από τα βασικά χαρακτηριστικά του προϊόντος είναι η ελάχιστη
καταβολή 300 ευρώ τον χρόνο και η ελάχιστη διάρκεια του προγράμματος είναι τα
10 έτη. Το πρόγραμμα προσφέρει ελάχιστη εγγυημένη απόδοση 3%, μπόνους στη
λήξη, φοροαπαλλαγές κ.λπ. Το Εθνική Συνταξιοδοτικό παρέχει ισόβια μηνιαία
σύνταξη τουλάχιστον 150 ευρώ. H διάρκεια του προγράμματος είναι τουλάχιστον 5
έτη.

Alpha Bank

Παρόμοια προγράμματα προσφέρονται και από τις υπόλοιπες τράπεζες. Ενδεικτικά,
η Alpha Bank (www.alpha.gr) προσφέρει τα
προϊόντα Alpha Unit Linked Εγγυημένου Κεφαλαίου και το Alpha Unit Linked, των
οποίων η απόδοση συνδέεται με αμοιβαία κεφάλαια. Με το πρώτο προϊόν
εξασφαλίζεται το αρχικό κεφάλαιο ύστερα από τρία χρόνια. Με το δεύτερο προϊόν
ο ενδιαφερόμενος μπορεί να καταβάλει ένα ποσό (άνω των 1.500 ευρώ) και στη
συνέχεια όποτε θέλει να καταβάλει κι άλλα χρήματα, ενισχύοντας την επένδυσή
του. Σε όλα αυτά τα προϊόντα παρέχονται φοροαπαλλαγές.

Emporiki Bank

Επίσης, η Emporiki Bank (www.emporiki.gr)
προσφέρει το ασφαλιστικό – αποταμιευτικό πρόγραμμα Smile Σύνταξη, το οποίο
απευθύνεται σε ηλικίες μέχρι 60 ετών. Το πρόγραμμα προσφέρει ελάχιστη
εγγυημένη απόδοση 3% ετησίως και η ελάχιστη καταβολή είναι 30 ευρώ το μήνα.

Τράπεζα Πειραιώς

H Τράπεζα Πειραιώς (www.winbank.gr)
προσφέρει, μεταξύ άλλων, το Lion Ζωής Αποταμιευτικό και το Πειραιώς Εφάπαξ –
Συνταξιοδοτικό. Το πρώτο έχει διάρκεια 10 έως 35 έτη και προσφέρει εγγυημένο
επιτόκιο 3,35% και φοροαπαλλαγές. Μπορεί κανείς να ξεκινήσει το πρόγραμμα αυτό
με ένα ευρώ την ημέρα. Με το Πειραιώς Εφάπαξ ο ενδιαφερόμενος καταβάλλει κάθε
μήνα από 15 έως 300 ευρώ και το 95% των δόσεων επενδύεται σε αμοιβαία
κεφάλαια.

EFG Eurobank Ergasias

H Eurobank (www.eurobank.gr) προσφέρει
τραπεζοασφαλιστικά προγράμματα της σειράς Europlan, που εξασφαλίζουν εγγύηση
κεφαλαίου, εγγυημένη απόδοση (3% τουλάχιστον), ασφαλιστική κάλυψη και
φορολογική απαλλαγή.

Το ιδανικό χαρτοφυλάκιο για κάθε ηλικία

Χαρτοφυλάκιο ανάλογα με την ηλικία κάθε πελάτη διαμορφώνουνοι τράπεζες, οι
επενδυτικές και χρηματιστηριακές εταιρείες, καθώς και τα αμοιβαία κεφάλαια.
Στην πράξη δημιουργούν ένα καλάθι επενδύσεων (μετοχές, ομόλογα, καταθέσεις
κ.λπ.), το οποίο αλλάζει ανάλογα με την ηλικία και το προφίλ του πελάτη. Για
παράδειγμα, άλλη σύνθεση έχει το χαρτοφυλάκιο για έναν αποταμιευτή στα τριάντα
του και άλλη στα εξήντα του. Γενικά, όσο μεγαλώνει η ηλικία τόσο πιο
συντηρητικό γίνεται το χαρτοφυλάκιο. Ενδεικτικά, ο διευθυντής ανάλυσης της
Magna Trust ΑΧΕΠΕΥ κ. Μάνος Χατζηδάκης παρουσιάζει ένα χαρτοφυλάκιο, το οποίο
μπορεί να αλλάζει με την ηλικία:

* Ηλικία 25 έως 30 ετών: Το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων (περίπου το
75%) σε μετοχές, ένα μικρό ποσοστό (περίπου 20%) σε ομόλογα και κάποιο ποσό σε
μετρητά για την κάλυψη εκτάκτων αναγκών.

* Ηλικία 30 έως 50 ετών: Μείωση του ποσοστού των μετοχών στο
χαρτοφυλάκιο κατά περίπου 10% – με στροφή προς εταιρείες μεγάλης
κεφαλαιοποίησης – εξασφαλίζοντας παράλληλα τα κέρδη τους με αύξηση των
χρημάτων που τοποθετούνται σε ομόλογα.

* Ηλικία από 50 έως και πάνω από 65 ετών: Περίπου το μισό χαρτοφυλάκιο
να αποτελείται από μετοχές και το υπόλοιπο ποσοστό να μοιράζεται περισσότερο
σε ομόλογα και λιγότερο σε μετρητά.

* Ηλικία 65 ετών και άνω: Οι μετοχές μπορούν να αποτελούν έως και το
45% του χαρτοφυλακίου, τα μετρητά για περιπτώσεις ανάγκης 10% και το υπόλοιπο
ποσό να είναι επενδεδυμένο σε ομόλογα.

Στα μέτρα του πελάτη

Παράλληλα με τα τυποποιημένα προϊόντα (καταθέσεις, αμοιβαία κεφάλαια, ρέπος,
ομόλογα), οι τράπεζες μπορούν να δημιουργούν χαρτοφυλάκια και επενδυτικά
προγράμματα στα μέτρα του πελάτη τους. Για παράδειγμα, η Πειραιώς έχει ειδικό
προϊόν (Προσωπικό Επενδυτικό Πρόγραμμα), το οποίο προσφέρει ταυτόχρονα
πιστωτική κάρτα, καταναλωτικό και στεγαστικό δάνειο με μικρότερα επιτόκια και
με εκπτώσεις στα έξοδα. Οι υπόλοιπες τράπεζες διαμορφώνουν το επενδυτικό
πρόγραμμα του πελάτη τους είτε στο κατάστημα είτε μέσω του private banking, ή
και στα δύο (π.χ. Εθνική, Alpha Bank, Eurobank κ.ά.).