OΔHΓOΣ ΠIΣTΩTIKEΣ KAPTEΣ Οι «χρυσοί» κανόνες για σωστό δανεισμό

Σημαντική αύξηση της ζήτησης για λήψη καταναλωτικών δανείων και έκδοσης
πιστωτικών καρτών παρατηρείται το τελευταίο διάστημα στα τραπεζικά καταστήματα
εν όψει των καλοκαιρινών διακοπών και της κάλυψης διαφόρων αναγκών.

Μια εύκολη λύση να κρίνει κανείς αν ένα δάνειο είναι φθηνό ή ακριβό είναι να συγκρίνει το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης ή αλλιώς Ετήσια Πραγματική Επιβάρυνση, που είναι υποχρεωμένες να αναφέρουν οι τράπεζες

Οι καταναλωτές που χρηματοδοτούν τις προσωπικές τους ανάγκες είτε με
καταναλωτικά δάνεια είτε με πιστωτικές κάρτες θα πρέπει να επιλέγουν εκείνον
τον δανεισμό με τη μικρότερη πραγματική επιβάρυνση, καθώς και να μπορούν να
αποφεύγουν τις διάφορες παγίδες για μην κινδυνεύουν με υπερχρέωση.

1. Προγραμματίστε σωστά τα οικονομικά σας: Το πρώτο πράγμα που
θα πρέπει να γνωρίζει κάποιος πριν προχωρήσει στην άντληση κεφαλαίων μέσω
κάποιου προσωπικού δανείου ή της πιστωτικής του κάρτας είναι οι οικονομικές
του δυνατότητες και το ακριβές ποσό που χρειάζεται να δανειστεί για να καλύψει
κάποια ανάγκη. Αυτό σημαίνει ότι δεν πρέπει κάποιος να δανείζεται απλά για να
δανειστεί. Αν για παράδειγμα χρειάζονται 1.000 ευρώ για καλυφθεί μία τρέχουσα
ανάγκη δεν πρέπει να ζητήσει 5.000 ευρώ επειδή απλά το δικαιούται και αυτό
γιατί θα πληρώσει άδικα τόκους. Επίσης όταν θα χρειασθεί εκ νέου χρήματα δεν
θα έχει την άνεση να το κάνει.

2. Πληρώστε τις δόσεις του δανείου με αυτόματη χρέωση του τραπεζικού
σας λογαριασμού: Όλες σχεδόν οι τράπεζες δίνουν τη δυνατότητα στους
πελάτες τους με μία πάγια εντολή πληρωμών λογαριασμών, η οποία μπορεί να δοθεί
ακόμη και τηλεφωνικά, να εξοφλούν τις δόσεις των δανείων τους και των
πιστωτικών τους καρτών με αυτόματη χρέωση του τραπεζικού τους λογαριασμού. Με
αυτόν τον τρόπο μπορεί κανείς αφενός να γλιτώσει χρόνο και κόπο, αφού
αποφεύγει κάθε μήνα τις ουρές στα γκισέ, αφετέρου δεν κινδυνεύει η δόση του να
βγει υπερήμερη και να πληρώσει έτσι παραπάνω τόκους από ό,τι αρχικά έχει
υπολογίσει. Όμως ο λογαριασμός που χρεώνεται θα πρέπει να έχει επαρκές
υπόλοιπο κατά την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας πληρωμής.

3. Ακολουθήστε τον χρυσό κανόνα του 35% πριν δανειστείτε: Οι
τράπεζες είναι πρόθυμες να σας δανείσουν ή να σας «χαρίσουν» πιστωτικές
κάρτες. H προθυμία αυτή όμως των τραπεζών οφείλεται στο κέρδος που θα έχουν
από τους τόκους που εσείς θα πληρώνετε. Προτού δανειστείτε λοιπόν όσα σας
προσφέρουν, φροντίστε να προϋπολογίσετε τους τόκους που θα χρειαστεί να
πληρώνετε ανά μήνα. Ειδάλλως, κινδυνεύετε να χρωστάτε περισσότερα από όσα
κερδίζετε. Γιατί όσο εύκολα μπορείτε σήμερα να πάρετε καταναλωτικό δάνειο ή να
αποκτήσετε πιστωτική κάρτα, άλλο τόσο εύκολα μπορείτε να φθάσετε στο σημείο το
μηνιαίο εισόδημά σας να μην αρκεί για την πληρωμή των δόσεων του δανείου και
της κάρτας. Έτσι, πριν προχωρήσετε σε τραπεζικό δανεισμό ή χρεώσετε την
πιστωτική σας κάρτα θα πρέπει να είστε σίγουροι ότι τα ποσά που θα καταβάλλετε
κάθε μήνα για την εξόφληση των οφειλών σας αποτελούν το πολύ το 35% των
συνολικών καθαρών μηνιαίων απολαβών σας. Όπως υποστηρίζουν τα στελέχη των
τραπεζών, όποιος ακολούθησε αυτόν τον κανόνα σπάνια βρέθηκε εκτεθειμένος
απέναντι στις τράπεζες.

4. Μη διστάζετε να συγκρίνετε τα δάνεια μεταξύ τους: Είναι
σύνηθες το φαινόμενο ορισμένες τράπεζες να προσφέρουν προσωπικά δάνεια με το
ίδιο επιτόκιο. Ωστόσο με μια πιο προσεκτική ματιά μπορεί να διαπιστώσει κανείς
ότι αυτό που εκ πρώτης όψεως φαίνεται το ίδιο κοστίζει εντέλει διαφορετικά.
Έτσι αυτό που έχει τελικά σημασία δεν είναι τόσο το ονομαστικό και που συνήθως
αναφέρουν στις διαφημίσεις τους οι τράπεζες, όσο το ύψος της δόσης και το
συνολικό κόστος του δανείου.

Αν θελήσει λοιπόν κάποιος να πάρει προσωπικό δάνειο για να καλύψει τις
προσωπικές του ανάγκες ή να χρησιμοποιήσει μία πιστωτική κάρτα θα πρέπει να
λάβει υπόψη του όλες τις παραμέτρους που το επιβαρύνουν και όχι μόνο το ετήσιο
ονομαστικό επιτόκιο. Μια εύκολη λύση να κρίνει κανείς αν ένα δάνειο είναι
φθηνό ή ακριβό είναι να συγκρίνει το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό
Επιβάρυνσης ή αλλιώς Ετήσια Πραγματική Επιβάρυνση, που είναι υποχρεωμένες να
αναφέρουν οι τράπεζες.

Αν θελήσει κάποιος να πάρει προσωπικό δάνειο για να καλύψει τις προσωπικές
του ανάγκες ή να χρησιμοποιήσει μία πιστωτική κάρτα θα πρέπει να λάβει υπόψη
του όλες τις παραμέτρους που το επιβαρύνουν και όχι μόνο το ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο