Δέκα… αν-ασφάλειες

Παγίδες κρύβουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, με αποτέλεσμα πολλές φορές οι
ασφαλισμένοι να βρίσκονται προ εκπλήξεων καθώς δημιουργούνται τριβές από
ασάφειες στα «ψιλά γράμματα».

Οι παγίδες αφορούν συνήθως ασάφειες ή δυσνόητους όρους, που περιέχονται κυρίως
στα ψιλά γράμματα των συμβολαίων του κλάδου ζωής (για σύνταξη και υγεία) και
προκαλούν συχνά τριβές μεταξύ του ασφαλισμένου και της εταιρείας, οι οποίες
καταλήγουν εις βάρος των πρώτων.

Τα τελευταία στοιχεία, μάλιστα, δείχνουν κατακόρυφη αύξηση των καταγγελιών
αυτών. Μόνο στο επτάμηνο Ιανουαρίου – Ιουλίου, οι τηλεφωνικές καταγγελίες που
δέχθηκε ο τετραψήφιος αριθμός 1720 του υπουργείου Ανάπτυξης αυξήθηκαν κατά
207%, ενώ κατά 127% αυξήθηκαν στο εξάμηνο οι καταγγελίες σε οργανώσεις
καταναλωτών (όπως το INKA).

Ποιοι είναι όμως οι όροι με τους οποίους οι ασφαλιστικές εταιρείες «δένουν»
τους καταναλωτές, όταν οι τελευταίοι συνάπτουν ασφαλιστικά συμβόλαια; «TA NEA»
δημοσιεύουν μία λίστα για τις 10 συνηθέστερες παγίδες που κρύβουν οι
ασφάλειες, αλλά και για τα σημεία εκείνα των συμβολαίων που μπορεί να
δημιουργήσουν εντάσεις στο μέλλον.

1. Ελλιπής ενημέρωση για την αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων. Οι
εταιρείες υποστηρίζουν ότι δεν είναι δυνατόν να γνωρίζουν εκ των προτέρων πόσο
θα αυξηθεί ο «ιατρικός» πληθωρισμός τα επόμενα χρόνια (δηλαδή τα νοσήλια, τα
φάρμακα και οι αμοιβές των γιατρών), γι’ αυτό και δεν ενημερώνουν τους πελάτες
για την τιμολογιακή πολιτική που θα ακολουθήσουν στο μέλλον. Διαβεβαιώνουν,
πάντως, ότι «οι αυξήσεις θα είναι κατά δίκαιη κρίση για όλους τους
ασφαλισμένους». Οι τελευταίοι ωστόσο έχουν επιβαρυνθεί συχνά τα τελευταία
χρόνια με υπέρογκες αυξήσεις.

2. Μονομερείς αυξήσεις προγραμμάτων που ξεκίνησαν με χαμηλό ασφάλιστρο.
Το 1997 μπορούσε κανείς να αγοράσει πρόγραμμα εταιρείας το οποίο κάλυπτε
απεριόριστο ύψος δαπανών για νοσηλεία στην Ελλάδα και στο εξωτερικό, καθώς και
το 80% των εξόδων τοκετού σε θέση μέχρι λουξ, με ετήσιο ασφάλιστρο μόλις 293
ευρώ! Το πακέτο αυτό, όμως, αποδείχθηκε ιδιαίτερα επιζήμιο για την εταιρεία,
με αποτέλεσμα να το αποσύρει από την αγορά, ενώ οι χιλιάδες ασφαλισμένοι της
που θέλησαν να διατηρήσουν τις καλύψεις εκείνες έχουν επιβαρυνθεί από το ’97
έως σήμερα με αύξηση στα ασφάλιστρα έως και 91%!

3. Μείωση παροχών χωρίς προηγούμενη ενημέρωση. Τα τελευταία χρόνια
πολλοί ασφαλισμένοι βρέθηκαν «προ εκπλήξεων» όταν απευθύνθηκαν στην εταιρεία
τους προκειμένου να εισπράξουν ποσά που είχαν καταβάλει σε ιδιωτικά
νοσηλευτήρια. Τα ποσά ήταν «κουτσουρεμένα» και η επίσημη δικαιολογία ήταν ότι
έχουν τροποποιηθεί για διάφορους λόγους.

4. Πρόωρη εξαγορά συμβολαίου. Την τελευταία διετία, πολλοί κάτοχοι unit
linked συμβολαίων, τρομοκρατημένοι από τη «βουτιά» του Χρηματιστηρίου,
έσπευσαν να εξαγοράσουν πρόωρα το συμβόλαιό τους. Έκπληκτοι διαπίστωσαν ότι τα
ποσά που πήραν πίσω από την εταιρεία ήταν πολύ λιγότερα, ακόμη και από τα
ασφάλιστρα που είχαν πληρώσει. Δεν είχαν ενημερωθεί σωστά ότι σε περίπτωση
πρόωρης εξαγοράς ενός συμβολαίου, η εταιρεία επιστρέφει ένα μέρος από τα μέχρι
εκείνη την ώρα επενδεδυμένα ασφάλιστρα για τον σχηματισμό του επιθυμητού
κεφαλαίου.

5. Ποιες είναι οι εξαιρέσεις και πώς ορίζονται οι «προϋπάρχουσες και
γνωστές ασθένειες» ή οι «συγγενείς παθήσεις». Ο όρος προκαλεί συχνά τριβές
μεταξύ ασφαλισμένου και εταιρείας, αφού παρέχει περιθώρια για πολλές
ερμηνείες. Δεν είναι σαφές αν έχει εφαρμογή όταν μια πάθηση ξεκίνησε πριν από
την ασφάλιση αλλά ήταν άγνωστη στον ασφαλισμένο.

6. Προσοχή στα συμβεβλημένα νοσοκομεία. Μπορεί, ακόμη και αν έχετε
κάρτα νοσηλείας αλλά νοσηλευτείτε σε μη συμβεβλημένο με την εταιρεία
νοσοκομείο, να κληθείτε να καταβάλετε εσείς τα χρήματα και εν συνεχεία να
πρέπει να υποβάλετε τα δικαιολογητικά στην εταιρεία για να αποζημιωθείτε. Από
την ημέρα αυτή μπορεί να περάσουν μέχρι και 2 μήνες μέχρι να αποζημιωθείτε.

7. Τι ισχύει για τα εξαρτώμενα μέλη. Ανάλογα με την εταιρεία, υπάρχει
κίνδυνος ένα εξαρτώμενο μέλος σε νοσοκομειακό πρόγραμμα να χάσει την κάλυψη σε
περίπτωση θανάτου του κύριου ασφαλισμένου.

8. H συμμετοχή στη νοσοκομειακή δαπάνη σε περίπτωση νοσηλείας. Αρκετοί
ασφαλισμένοι επιλέγουν να συμμετάσχουν οι ίδιοι στη νοσοκομειακή δαπάνη μέχρι
ενός συγκεκριμένου ποσού, για να μειώσουν το κόστος του ασφαλίστρου.
Μελλοντικά, αν θελήσουν να πληρώσουν μεγαλύτερο ασφάλιστρο για να έχουν
καλύτερες παροχές, ενδέχεται να υποβληθούν σε νέες ιατρικές εξετάσεις και να
επωμιστούν αυξημένα ασφάλιστρα.

9. Τα ανώτατα όρια εξόδων (πλαφόν) ανά περιστατικό νοσηλείας και πώς
ορίζονται. Για παράδειγμα, αν ο ασφαλισμένος έχει ανώτατο όριο 8.804 ευρώ
ανά περιστατικό και από αυτά καλύψει για επέμβαση σε νοσοκομείο όλο το ποσό,
αν χρειαστεί να νοσηλευτεί πάλι μέσα σε 45 ημέρες για επιπλοκή από την ίδια
αιτία θα πρέπει να πληρώσει τα έξοδα από την τσέπη του. Αφορά κυρίως τα παλαιά
προγράμματα.

10. Τι ισχύει για τα έξοδα πριν και μετά τη νοσηλεία. Συνήθως, όπου
υπάρχει τέτοια κάλυψη, αφορά τις διαγνωστικές εξετάσεις που χρειάστηκε να
γίνουν 30 ημέρες πριν από τη νοσηλεία και τη φαρμακευτική αγωγή, τη
φυσιοθεραπεία κ.ά. που απαιτήθηκαν να ακολουθηθούν 30 ημέρες μετά τη νοσηλεία.