Αδιέξοδο για καταθέτες-δανειολήπτες

Σε αδιέξοδο βρίσκονται καταθέτες και δανειολήπτες. Οι καταθέτες
εμφανίζονται σχεδόν αδιάφοροι στην τοποθέτηση των χρημάτων τους σε
λογαριασμούς που προσφέρουν οριακά υψηλότερες αποδόσεις από αυτές του
ταμιευτηρίου που ήδη είναι αρνητικές.

Οι δανειολήπτες στρέφονται σε μικρά και εύκολα δάνεια χωρίς δικαιολογητικά, τα
λεγόμενα προσωπικά δάνεια των 3.000 ευρώ, καθώς η τσέπη τους δεν αντέχει
μεγαλύτερα χρέη και δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις του κόστους
ζωής.

Τα στοιχεία από τη νέα έκδοση των «λαϊκών ομολόγων» δείχνουν ότι οι
αποταμιευτές γύρισαν την πλάτη στην συγκεκριμένη έκδοση θεωρώντας ουσιαστικά
«άνευ ουσίας» την ονομαστική απόδοση του 3,6% που προσφέρουν οι τίτλοι αυτοί
σε μια περίοδο που ο πληθωρισμός τρέχει σε ανάλογα επίπεδα (3,4% τον Απρίλιο).
Η ζήτηση για «λαϊκά ομόλογα» ήταν μικρότερη από την αναμενόμενη και αρκετά
χαμηλότερη και από εκείνη της πρώτης έκδοσης (τον Φεβρουάριο). Υπολογίζεται
ότι έγιναν περίπου 37.000 αιτήσεις για «λαϊκά ομόλογα» ύψους 500 εκατ. ευρώ
(στην πρώτη έκδοση είχαν ζητηθεί περισσότερα από 700 εκατ. ευρώ).

Συγκρατημένοι εμφανίζονται οι αποταμιευτές και προς άλλα αποταμιευτικά
προϊόντα με μεγαλύτερες αποδόσεις, όπως είναι οι προθεσμιακές καταθέσεις και
τα προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου όπως προκύπτει από τα επίσημα στοιχεία που
δείχνουν το ύψος των κεφαλαίων που έχουν τοποθετηθεί σε αυτά.

Την ίδια στιγμή, οι καταθέσεις ταμιευτηρίου ξεπερνούν τα 61,2 δισ. ευρώ και
αυξάνονται σε ετήσια βάση 5%, όταν το μέσο επιτόκιο που προσφέρουν κυμαίνεται
στο 1,05%. Μάλιστα, το επιτόκιο αυτό φορολογείται με συντελεστή 15%. Από την
άλλη, οι καταθέσεις προθεσμίας, των οποίων το μέσο επιτόκιο είναι 2,68%,
σημειώνουν μείωση από την αρχή του έτους κατά 4,9% (ανήλθαν τον Μάρτιο σε
29,48 δισ. ευρώ). Παράλληλα, στα προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου, των οποίων η
απόδοση μπορεί να ξεπεράσει το 4%, έχουν επενδυθεί περίπου 2 δισ. ευρώ.

«Είναι ανεξήγητο…»

Πώς εξηγείται να γυρίζουν την πλάτη τους οι αποταμιευτές σε υψηλότερες
αποδόσεις; «Το θεωρώ ανεξήγητο», απάντησε χαρακτηριστικά στα «ΝΕΑ» ο πρόεδρος
της Εμπορικής Τράπεζας κ. Γιάννης Στουρνάρας. Προσπαθώντας να δώσει μία
εξήγηση είπε ότι «ενδεχομένως να περιμένουν κάτι καλύτερο και για το λόγο αυτό
να κρατούν την όποια ρευστότητά τους διαθέσιμη».

Τραπεζικά στελέχη επισημαίνουν ότι κατά το τελευταίο διάστημα παρατηρείται μία
αδιαφορία και αδράνεια από την πλευρά των καταθετών στην αναζήτηση μεγαλύτερων
αποδόσεων. Οι ίδιοι αποδίδουν το γεγονός αυτό στην ύπαρξη πολλών τραπεζικών
λογαριασμών (εκτιμάται ότι υπάρχουν περισσότεροι από 10 εκατ. λογαριασμοί) με
μικρά ποσά, τα οποία δεν μπορούν να προσφέρουν μεγάλα κέρδη στον κάτοχό τους
ακόμη και με επιτόκιο κατά μία ή δύο μονάδες μεγαλύτερο από αυτό του
ταμιευτηρίου.

Σύμφωνα με στοιχεία τραπεζών, περίπου 4 εκατ. καταθέτες λαμβάνουν ονομαστικό
επιτόκιο λιγότερο από 0,75%, αφού έχουν κατά μέσο όρο κατάθεση μικρότερη από
3.000 ευρώ. Σύμφωνα με τους ίδιους, το 70% των καταθέσεων ταμιευτηρίου (σχεδόν
40 δισ. ευρώ) κυμαίνονται μεταξύ 2.500 ευρώ και 30.000 ευρώ. Οι περισσότεροι
από αυτούς παίρνουν επιτόκιο 1%.

3,1 δισ. ευρώ προσωπικά δάνεια τον Μάρτιο

Η εύκολη λύση των προσωπικών δανείων αλλά με ακριβό κόστος φανερώνει και το αδιέξοδο που βρίσκονται αρκετοί δανειολήπτες

Σε αδιέξοδο βρίσκονται χιλιάδες δανειολήπτες, οι οποίοι αναγκάζονται να
καταφύγουν στη μικρή, αλλά εύκολη διευκόλυνση των ανοικτών και προσωπικών
δανείων προκειμένου να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις του σημερινού κόστους
ζωής. Τα δάνεια αυτά δίνονται χωρίς δικαιολογητικά, εγκρίνονται τις
περισσότερες φορές σε μία ημέρα, αλλά το ποσό τους δεν μπορεί να ξεπεράσει τα
3.000 ευρώ.

Η προτίμηση προς τα προσωπικά δάνεια παρατηρείται παρά το γεγονός ότι έχουν
υψηλότερο επιτόκιο (μπορεί να φτάσει το 14%) από εκείνα των καταναλωτικών
δανείων με δικαιολογητικά (γύρω στο 9%-10%). Αυτό δείχνει την ανάγκη για
εύκολο και γρήγορο δανεισμό από νοικοκυριά που είτε έχουν πολλά δάνεια – και
άρα είναι υπερχρεωμένα στις τράπεζες – είτε έχουν μικρό εισόδημα και δεν
μπορούν να πάρουν μεγαλύτερες πιστώσεις.

Η κατηγορία των προσωπικών δανείων σημείωσε αύξηση 43,9% τον Μάρτιο, σε σχέση
με τον αντίστοιχο μήνα πέρσι, καθώς ανήλθαν σε 3,1 δισ. ευρώ. Αντίθετα, τα
καταναλωτικά δάνεια που χορηγούνται με δικαιολογητικά (και αφορούν ποσά μέχρι
25.000 ευρώ) σημείωσαν τον Μάρτιο μείωση 9,2%, σε σύγκριση με τον αντίστοιχο
μήνα πέρσι. Συγκεκριμένα, τα καταναλωτικά δάνεια ανήλθαν σε 1,86 δισ. ευρώ.

Οι κάρτες

Επίσης, μείωση στον ρυθμό αύξησης παρουσιάζουν τα υπόλοιπα των πιστωτικών
καρτών, τα οποία ανήλθαν τον Μάρτιο σε 5,3 δισ. ευρώ. Ο ρυθμός αύξησης των
υπολοίπων στις πιστωτικές κάρτες μειώθηκε τον Μάρτιο σε 34,6%, έναντι 36,3%
που ήταν τον Φεβρουάριο. Αντίστοιχη πορεία παρουσιάζουν και τα στεγαστικά
δάνεια. Ο ρυθμός αύξησης στα στεγαστικά δάνεια μειώθηκε τον Μάρτιο σε 32,4%
(ανήλθαν σε 22,4 δισ. ευρώ), έναντι 34,4% τον Φεβρουάριο.

«Δεν αξίζει τον κόπο…»

«Τι είναι ο κάβουρας και ποιο είναι το ζουμί του», απάντησε στα «ΝΕΑ» ένας
καταθέτης στην ερώτηση γιατί δεν προτίμησε τα «λαϊκά ομόλογα» έναντι της απλής
κατάθεσης ταμιευτηρίου. Ο κ. Δημήτρης Αθανασιάς, ιδιωτικός υπάλληλος, δήλωσε
ότι «τα κέρδη που προέρχονται από το μεγαλύτερο επιτόκιο των λαϊκών ομολόγων
σε μικρά ποσά είναι ελάχιστα σε σχέση με τον κόπο να τρέξεις στην τράπεζα, να
ανοίξεις κωδικούς στο Αποθετήριο και να αφήσεις τα λεφτά σου για ένα χρόνο στα
λαϊκά ομόλογα. Για παράδειγμα, στα 3.000 ευρώ (ένα εκατ. δραχμές) τα επιπλέον
κέρδη, σε σχέση με το ταμιευτήριο, είναι 78 ευρώ σε ένα χρόνο. Δεν αξίζει τον κόπο».