«Εορτοδάνεια» εναντίον καρτών

Όχι μόνο κατ’ όνομα, αλλά και στην πράξη τα δάνεια που δίνουν οι τράπεζες,
εν όψει των εορτών των Χριστουγέννων και της Πρωτοχρονιάς, αποτελούν ένα είδος
προσφοράς για το κοινό, από πλευράς κόστους. Συγκρίνοντας, για παράδειγμα, την
αγορά 1.000.000 δραχμών μέσω ενός «εορτοδανείου» και μέσω μιας πιστωτικής
κάρτας προκύπτει ότι η πρώτη «δίοδος» συμφέρει περισσότερο.

Το χαμηλό επιτόκιο των δανείων που δίνονται τις ημέρες των εορτών τα κάνει περισσότερο ελκυστικά από τις πιστωτικές κάρτες

Ακόμα και στη περίπτωση που η αγορά μέσω της κάρτας γίνει «υπό ιδανικούς
όρους». Δηλαδή, αποπληρωμή του υπολοίπου μέσα στο αυστηρά προβλεπόμενο χρονικό
διάστημα, χωρίς καμία καθυστέρηση, λαμβάνοντας υπόψη την περίοδο χάριτος, η
οποία προβλέπεται στις περισσότερες των περιπτώσεων και με ένα μέσο επιτόκιο
σε σχέση με τα ισχύοντα στην αγορά.

Το κόστος του δανείου

Συγκεκριμένα, αν κάποιος κάνει μια αγορά 1.000.000 δραχμών, μέσω ενός
«εορτοδανείου» τελικώς θα του στοιχίσει 1.078.154 δραχμές, συνυπολογίζοντας
τους τόκους και τα προβλεπόμενα έξοδα φακέλου. Συγκεκριμένα, αν το επιτόκιο
είναι 9,25% και η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου 12 μήνες, η μηνιαία δόση
διαμορφώνεται σε 87.846 δραχμές, το σύνολο των τόκων, για όλη την περίοδο,
φτάνει στις 54.154 δραχμές, ενώ αν προστεθούν και τα έξοδα φακέλου, τα οποία
στη συγκεκριμένη περίπτωση υπολογίζονται σε 24.000 δραχμές, τότε προκύπτει η
συνολική επιβάρυνση των 1.078.154 δραχμών.

Αν πάλι η ίδια αγορά γίνει μέσω μιας πιστωτικής κάρτας, το συνολικό κόστος της
θα φτάσει στο 1.092.595 δραχμές και μάλιστα υπό ιδανικές συνθήκες. Αυτό
πρακτικά συνεπάγεται ότι: α) η κάρτα θα χρησιμοποιηθεί για την αγορά
ειδών 1.000.000 δραχμών, μόνο μια φορά, στο εσωτερικό, β) θα εξοφληθεί
σε 12 μηνιαίες αδιάκοπες δόσεις, συνυπολογίζοντας και την ετήσια συνδρομή
και γ) θα υπολογισθεί και μια περίοδος χάριτος 55 ημερών, η οποία θα
«μετράει» από την ημέρα που έγινε η αγορά μέχρι την ημέρα την οποία έγινε η
εξόφληση της πρώτης δόσης. Έτσι, υπ’ αυτούς τους όρους και με ένα επιτόκιο της
τάξης του 15,5%, οι τόκοι που θα πρέπει να πληρωθούν θα είναι 85.595 δραχμές,
ενώ υπολογίζοντας και μια ετήσια συνδρομή της τάξης των 10.000 δραχμών,
προκύπτει το συνολικό κόστος των 1.092.595 δραχμών.

Οι όροι αποπληρωμής

Στη συντριπτική πλειονότητα των περιπτώσεων, βέβαια, οι ιδανικοί όροι της
αποπληρωμής της κάρτας, συνήθως δεν τηρούνται, γεγονός το οποίο έχει ως
αποτέλεσμα το όφελος που προκύπτει από τη χρήση του «εορτοδανείου» να είναι
ακόμα μεγαλύτερο. Γι’ αυτό και άλλωστε το συγκεκριμένο προϊόν έχει και τη
μορφή προσφοράς και ισχύει για περιορισμένο χρονικό διάστημα.