Κλείστε την ψαλίδα

Η ψαλίδα μπορεί να μίκρυνε, αλλά σίγουρα δεν έκλεισε ακόμα.

Κατά συνέπεια, τόσο η πρόσφατη προτροπή του υπουργού Εθνικής Οικονομίας όσο
και αυτή του διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος προς τις εμπορικές τράπεζες,
για να μειώσουν κι άλλο τα επιτόκια με τα οποία δανείζουν τους πελάτες τους,
έχει βάση.

Κι αυτό γιατί σε ορισμένες περιπτώσεις υπάρχουν περιθώρια μείωσης των
χορηγητικών επιτοκίων κατά 3 ή και 4 ποσοστιαίες μονάδες, την ώρα που τα
επιτόκια καταθέσεων, σε ορισμένες περιπτώσεις, έχουν σχεδόν συγκλίνει.

Τα ακριβότερα στεγαστικά δάνεια

Για παράδειγμα, η χώρα μας εξακολουθεί να έχει ακόμη και σήμερα τα υψηλότερα
επιτόκια στη στεγαστική πίστη. Αυτό σημαίνει ότι οι Έλληνες δανειζόμαστε με
περίπου μία μονάδα υψηλότερα επιτόκια για να αγοράσουμε σπίτι απ’ ό,τι κάνουν
­ κατά μέσο όρο ­ οι άλλοι εταίροι μας στην ΟΝΕ. Σύμφωνα με τα πλέον πρόσφατα
στοιχεία της ΕΚΤ (Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας), το μέσο στεγαστικό επιτόκιο
στην χώρα μας είναι στο 7,30%, όταν στην υπόλοιπη ζώνη του ευρώ ο αντίστοιχος
μέσος όρος βρίσκεται στο 6,49%.

Αν όμως στα στεγαστικά δάνεια τα περιθώρια μείωσης έχουν περιορισθεί στη μία
περίπου ποσοστιαία μονάδα, στα καταναλωτικά δάνεια οι δυνατότητες μείωσης των
επιτοκίων είναι πολύ μεγαλύτερες, όπως προκύπτει από τα συγκριτικά στοιχεία
της ΕΚΤ. Έτσι, την ώρα που το μέσο καταναλωτικό επιτόκιο στη χώρα μας
κυμαίνεται στα επίπεδα του 14%, στη ζώνη του ευρώ βρίσκεται στο περίπου 8,50%
με 9%. Αυτό πρακτικά συνεπάγεται ότι υπάρχουν περιθώρια για μία περαιτέρω
μείωση τουλάχιστον τριών, τεσσάρων ποσοστιαίων μονάδων, λαμβάνοντας υπόψη ότι
το ύψος των επισφαλειών δεν επιτρέπει ακόμη πιο γενναίες κινήσεις από τις
εμπορικές τράπεζες, όπως ενδεχομένως θα περίμενε κανείς.

Τα ακριβότερα κεφάλαια κίνησης

Αν όμως στην καταναλωτική πίστη οι τράπεζες υποστηρίζουν ότι οι επισφάλειες
είναι αυτές που εμποδίζουν τις μεγάλες μειώσεις των επιτοκίων, άγνωστη
παραμένει η αιτία που στη χώρα μας δίνονται τα ακριβότερα κεφάλαια κίνησης
προς τις επιχειρήσεις και τους ελεύθερους επαγγελματίες. Την ώρα που το μέσο
επιτόκιο της συγκεκριμένης κατηγορίας στην Ελλάδα είναι 10,30%, το αντίστοιχο
μέσο επιτόκιο στην ευρωζώνη είναι μόλις 7,44%. Κατά συνέπεια, εδώ προκύπτει
ένα περιθώριο μείωσης τριών ποσοστιαίων μονάδων. Λίγο ως πολύ, ανάλογη είναι η
εικόνα που διαμορφώνεται και στο “μέτωπο” των επιχειρηματικών δανείων.

Σύγκλιση στα καταθετικά επιτόκια

Από την άλλη πλευρά, θα πρέπει να τονισθεί ότι στην Ελλάδα, το μέσο επιτόκιο
των καταθέσεων προθεσμίας είναι κατά μισή μονάδα υψηλότερο απ’ ό,τι στην
ευρωζώνη, μολονότι σε μία περίπτωση, αυτή της Γαλλίας, προσφέρονται υψηλότερα
επιτόκια στη συγκεκριμένη κατηγορία.

Έτσι, την ώρα που οι Γάλλοι δανείζονται με επιτόκιο 6,99% για να αγοράσουν
σπίτι, παράλληλα απολαμβάνουν και επιτόκιο προθεσμίας 4,94%.

Παίρνετε και δάνειο για μερίδια αμοιβαίων μαζί με το στεγαστικό

Στην παρουσίαση ενός καινοτόμου στεγαστικού δανείου, με την επωνυμία Zero
Capital, προχώρησε χθες η Γενική Τράπεζα. Το βασικό χαρακτηριστικό του
εντοπίζεται στο γεγονός ότι ο πελάτης μαζί με το στεγαστικό παίρνει και ένα
άλλο δάνειο (αξίας ίσης με το 15% του στεγαστικού) με το οποίο αγοράζει
μερίδια του Μεικτού Αμοιβαίου Κεφαλαίου της Γενικής ΑΕΔΑΚ, γεγονός που του
δίνει τη δυνατότητα σε περίπτωση αύξησης των τιμών των μεριδίων να τα
ρευστοποιήσει και να αποπληρώσει το δάνειό του. Ο πελάτης θα πληρώνει μόνο
τους τόκους και για τα δύο δάνεια και οποτεδήποτε η αξία των μεριδίων ανέλθει
στο ποσό των δύο δανείων θα ρευστοποιείται και θα χρησιμοποιείται για την
εξόφληση των δύο δανείων. Σύμφωνα με υπολογισμούς της διοίκησης, κατ’ αυτόν
τον τρόπο η δόση είναι φθηνότερη κατά 5%, πέραν των φορολογικών ελαφρύνσεων
που υπάρχουν σε αυτές τις περιπτώσεις. Στην περίπτωση που δεν επαρκεί η αξία
των μεριδίων για την εξόφληση των δανείων, τότε ο πελάτης καλείται να καλύψει
το ποσό που απομένει ή μπορεί να πάρει ένα ακόμη δάνειο μέγιστης διάρκειας
πέντε ετών. Η διάρκεια του στεγαστικού είναι 20ετής. Παράλληλα, ο γενικός
διευθυντής της Γενικής κ. Γιάννης Μούργελας ανακοίνωσε και τα πρώτα
αποτελέσματα της οργανικής αναδιάταξης της τράπεζας, με τη δημιουργία τριών
ελεγκτικών κέντρων και τις παρεμβάσεις που έγιναν στη χορηγητική πολιτική.
Στόχος της διοίκησης είναι να διπλασιάσει το μερίδιό της στα δάνεια έως το
τέλος του χρόνου (από το σημερινό 2% να φθάσει το 4%). Σε ό,τι αφορά στα κέρδη
της Γενικής, όπως τόνισε ο κ. Μούργελας, θα βρίσκονται πάνω από τα επίπεδα που
είχαν προβλεφθεί τον περασμένο Οκτώβριο λόγω της καλής πορείας του τέταρτου
τριμήνου του 2000.