Πλαστικό χρήμα χωρίς τόκους

Το πλαστικό χρήμα έχει μπει για τα καλά στις καθημερινές μας συναλλαγές. Με
μια πιστωτική κάρτα μπορεί κανείς να κάνει τις αγορές του στο σούπερ μάρκετ,
να πληρώσει τους λογαριασμούς της ΔΕΗ, του ΟΤΕ, της ΕΥΔΑΠ, του κινητού
τηλεφώνου, να αγοράσει ρούχα και παπούτσια, ηλεκτρικές συσκευές και υπηρεσίες,
να πληρώσει τη διαμονή του σε ξενοδοχείο, να αγοράσει εισιτήρια για τα
μεταφορικά μέσα ή να γευματίσει σε κάποιο εστιατόριο. Η χρήση της πιστωτικής
κάρτας μπορεί πια να καλύψει σχεδόν όλων των ειδών τις συναλλαγές. Όταν,
μάλιστα, αυτό μπορεί να γίνει άτοκα, το πλεονέκτημα για τους καταναλωτές είναι
σημαντικό. Καταστήματα και υπηρεσίες στην Ελλάδα και το εξωτερικό συμμετέχουν
τα τελευταία χρόνια σε προγράμματα άτοκων δόσεων μέσω των πιστωτικών
οργανισμών MasterCard, Diners, American Express και Visa. Οι κάτοχοι των
καρτών αυτών μπορούν να αγοράσουν προϊόντα και υπηρεσίες και να αποπληρώσουν
το ποσό της οφειλής τους σε 4,6,8,12, ακόμα και 18 δόσεις, χωρίς την
επιβάρυνση τόκου.

Τι κερδίζετε

Η πιστωτική κάρτα μπορεί να προσφέρει πολλαπλά οφέλη. «Η χρήση της για
καθημερινές δαπάνες αποδεσμεύει τον καταναλωτή από τη εξάρτηση των μετρητών.
Για μία ξαφνική, απρογραμάτιστη αγορά που ξεπερνά τον συνηθισμένο
προϋπολογισμό, η πιστωτική κάρτα προσφέρει ασφάλεια και απαλλάσσει από το
άγχος μπροστά στο ταμείο», σημειώνει η Χριστίνα Θεωφιλίδη – Καριώτη,
διευθύντρια marketing και πωλήσεων της Eurobank Cards. Και προσθέτει, «ο
καταναλωτής μπορεί να εκμεταλλευτεί όλες τις προσφορές των καρτών, άτοκες
δόσεις, ταξιδιωτικά προγράμματα όπως στη περίπτωση της Eurobank. Και για την
πληρωμή, ο πελάτης μπορεί να δώσει ελάχιστη καταβολή ή να πληρώσει όλο το ποσό
του μήνα και να εκμεταλλευτεί μέρες δωρεάν πίστωσης, που ορίζονται από τις
κάρτες και δεν χρεώνουν καθόλου τόκους».

Αυτό που θα πρέπει να γνωρίζει ο καταναλωτής είναι ότι το σταθερό κόστος της
κάρτας του είναι το επιτόκιο και η ετήσια συνδρομή της κάρτας.

Η ελάχιστη καταβολή

Η ελάχιστη καταβολή στις οφειλές της πιστωτικής κάρτας είνια ποσοστό επί του
συνόλου των χρεώσεων της κάρτας (προηγούμενου ποσοστού συν τις νέες
συναλλαγές). Στο ποσό αυτό προστίθενται ποσά άμεσα απαιτητά κατά την
ημερομηνία πληρωμής του λογαριασμού, όπως έξοδα (συνδρομές, τόκοι, ΕΦΤΕ,
διάφορα έξοδα), τυχόν υπέρβαση του πιστωτικού ορίου, καθώς και μη
αποπληρωθέντα τμήματα προηγούμενων ελάχιστων μηνιαίων καταβολών, εφόσον
υπάρχουν. Η ελάχιστη καταβολή θα πρέπει να γίνεται κάθε μήνα μέχρι την
ημερομηνία πληρωμής που καθορίζεται από τον πιστωτικό οργανισμό που έχει
εκδώσει την κάρτα. Όταν η συγκεκριμένη αγορά δεν καλύπτεται από πρόγραμμα
άτοκων δόσεων, μπορείτε – ούτως ή άλλως – να εκμεταλλευτείτε την άτοκη
περίοδο, που κυμαίνεται από 40 έως 50 ημέρες και προσφέρουν οι οργανισμοί
έκδοσης των καρτών για όσους μπορούν να αποπληρώσουν ολόκληρη την οφειλή τους.

Διονύσης Μαρούσης ASPIS ΒΑΝΚ VISA

Κερδίζει έδαφος

Η πιστωτική κάρτα καθιερώθηκε και γνωρίζει μεγάλη ανάπτυξη για δύο κυρίως
λόγους:

* Γιατί διευκολύνει τον καταναλωτή στον τρόπο τακτοποίησης των συναλλαγών του
(πληρωμή χωρίς μετρητά).

* Γιατί του παρέχει τη δυνατότητα ετεροχρονισμού των πληρωμών με τη μορφή
ανακυκλούμενου δανείου, το οποίο εξοφλείται σε πολλές δόσεις.

Τα τελευταία χρόνια, ο ρόλος της πιστωτικής κάρτας ενισχύθηκε ακόμη
περισσότερο με την ανάπτυξη του Διαδικτύου (Internet), όπου ο αριθμός της
πιστωτικής κάρτας είναι το μέσο για τη λογιστική τακτοποίηση μιας συναλλαγής
στον χώρο του ηλεκτρονικού Εμπερίου (e-commence).

Για την ελληνική αγορά, η εξοικείωση με τις πιστωτικές κάρτες βασίσθηκε κατ’
αρχήν στα οικονομικά χαρακτηριστικά της πιστωτικής κάρτας, όπου το ύψος του
επιτοκίου, η ετήσια συνδρομή, το πιστωτικό όριο, οι άτοκες δόσεις και οι
λοιπές οικονομικές προσφορές αποτελούν τα ουσιαστικά κριτήρια για την επιλογή
και τη χρήση της κάρτας από τους κατόχους.

Πώς θα αποφύγετε τις περιπέτειες

Ηυπέρβαση του πιστωτικού ορίου επιβαρύνει με επιπλέον τόκους τον κάτοχο της
κάρτας, όπως και η καθυστέρηση των πληρωμών. Οι πληρωμές θα πρέπει να γίνονται
εμπρόθεσμα, ώστε να μη διογκώνονται οι οφειλές.

Η απώλεια της πιστωτικής κάρτας εγκυμονεί σημαντικούς κινδύνους, αν δεν την
αντιληφθεί άμεσα ο κάτοχός της. Ελέγχετε τακτικά αν έχετε την κάρτα σας. Σε
περίπτωση απώλειας, η άμεση ενημέρωση του εκδότη της είναι καίρια κίνηση. Η
κάρτα θα ακυρωθεί και έτσι δεν θα μπορέσει κανείς να τη χρησιμοποιήσει σε
βάρος σας.

0 έλεγχος των λογαριασμών που υπογράφετε σας εξασφαλίζει από τυχόν λάθη.

Απαραίτητος είναι και ο έλεγχος του λογαριασμού της κάρτας σας πριν τον
εξοφλήσετε, αντιπαραβάλλοντας τις εγγραφές με τις αντίστοιχες αποδείξεις που
πρέπει να κρατάτε από τις αγορές σας.

Για τις αγορές με άτοκες δόσεις πρέπει να ζητάτε να σας ενημερώσουν για την
τιμή της αγοράς του προϊόντος, με όλους τους δυνατούς τρόπους: μετρητοίς, με
διακανονισμό και με άτοκες δόσεις.

Ενημερώστε την Τράπεζα ή τον οργανισμό έκδοσης της κάρτας σας, σε περίπτωση
που δεν λάβετε τον λογαριασμό της κάρτας.

Ο δεκάλογος της πιστωτικής κάρτας

1 Για να αποκτήσει κάποιος πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να πληροί
ορισμένες προϋποθέσεις, όπως να είναι ενήλικος, τα εισοδήματά του να
τεκμηριώνουν τη δυνατότητά του για αποπληρωμή των δόσεων και να μην έχει
αποδειχτεί αφερέγγυος στις συναλλαγές του με πιστωτικούς οργανισμούς.

2 Τα δικαιολογητικά που απαιτούνται από τους πιστωτικούς οργανισμούς
για την έκδοση κάρτας, είναι: φωτοαντίγραφο αστυνομικής ταυτότητας, το
τελευταίο εκκαθαριστικό της Εφορίας και ­ για μισθωτούς ­ το εκκαθαριστικό
μισθοδοσίας. Στην περίπτωση που ο ενδιαφερόμενος δεν έχει κάνει ποτέ
φορολογική δήλωση και είναι μισθωτός, απαιτείται βεβαίωση από το λογιστήριο
της εταιρείας που εργάζεται για τον χρόνο εργασίας και τις αποδοχές του.

3 Η επιλογή της πιστωτικής κάρτας θα πρέπει να γίνεται αφού ο
ενδιαφερόμενος εξετάσει το ισχύον επιτόκιο και την ετήσια συνδρομή με την
οποία επιβαρύνεται.

4 Με την παραλαβή της κάρτας σας θα πρέπει να υπογράψετε στην ειδική
θέση, στο πίσω μέρος της.

5 Απομνημονεύστε τον κωδικό (ΡΙΝ) της κάρτας σας και μην έχετε ποτέ
μαζί την κάρτα και τον κωδικό.

6 Όταν υπογράφετε συμβάσεις στις οποίες χρησιμοποιείτε την πιστωτική
σας κάρτα, να ζητάτε πάντα αντίγραφο της σύμβασης αυτής και να μην παραχωρείτε
σε οποιονδήποτε τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας.

7 Αν δεν θέλετε να επιβαρυνθούν οι οφειλές σας με τόκους, έχετε τη
δυνατότητα να πληρώνετε το σύνολο της οφειλής σας μέσα στα χρονικά όρια που
αναγράφονται στη μηνιαία κίνηση του λογαριασμού σας.

8 Αν επιλέξετε να καταβάλλετε το ελάχιστο μηνιαίο ποσό που ορίζει ο
πιστωτικός οργανισμός με βάση το κόστος των αγορών σας, τότε το υπόλοιπο ποσό
θα χρεωθεί με τους τόκους που υπολογίζονται με το ισχύον επιτόκιο της κάρτας.

9 Η πιστωτική κάρτα είναι μια διευκόλυνση στις συναλλαγές και έτσι θα
πρέπει να αντιλαμβάνονται τη χρήση της οι καταναλωτές. Το γεγονός ότι έχει
κάποιος τη δυνατότητα να αγοράσει σήμερα είδη για τα οποία δεν έχει τα χρήματα
τη στιγμή της αγοράς, δεν σημαίνει ότι… δεν θα πληρώσει ποτέ. Για τον λόγο
αυτό θα πρέπει να υπάρχει πάντα προγραμματισμός των αγορών. Σε συνδυασμό με
την πραγματοποίηση αγορών από καταστήματα που παρέχουν άτοκες δόσεις, οδηγεί
στην πλέον συμφέρουσα χρήση της κάρτας.

10 Η κάρτα είναι αυστηρά προσωπική και το δικαίωμα χρήσης της ανήκει
αποκλειστικά στον κάτοχό της. Για τον λόγο αυτό θα πρέπει να έχετε πάντα μαζί
σας την αστυνομική σας ταυτότητα, ώστε να αποδεικνύετε ότι είστε ο νόμιμος
κάτοχος της κάρτας.