Και εφάπαξ και «σύνταξη»

Μηνιαία σύνταξη, εφάπαξ ποσόν ή συνδυασμό και των δύο ταυτόχρονα προσφέρουν οι
ασφαλιστικές εταιρείες στους εργαζομένους που επιλέγουν να ασφαλιστούν σ’
αυτές. Το ύψος της σύνταξης, ή των εφάπαξ ποσών, εξαρτάται από τα χρήματα που
δίνει ο ασφαλισμένος, από το χρονικό διάστημα που θα τα δίνει και από την
ηλικία του, λένε τα στελέχη των εταιρειών.

Η κρίση στο ασφαλιστικό σύστημα και συνταξιοδοτικό, όπως αυτή αποκαλύπτεται
αυτές τις ημέρες, δημιουργεί την ανάγκη διεξόδων για τους εργαζομένους, οι
οποίοι πιστεύουν ότι δεν καλύπτονται επαρκώς από τα ασφαλιστικά τους ταμεία.

Τα αδιέξοδα που προαναγγέλλονται για το όχι και τόσο μακρινό μέλλον, στρέφουν
πολλούς στα ιδιωτικά ασφαλιστικά προγράμματα, που προσφέρουν οι ιδιωτικές
εταιρείες. «Δίνουν την προοπτική για ένα συμπληρωματικό εισόδημα που θα τους
επιτρέπει να ζουν σύμφωνα με τις επιθυμίες τους», λέει ο κ. Αντώνης Σπανός,
διευθυντής μάρκετινγκ μεγάλης ασφαλιστικής εταιρείας.

«Φαντασθείτε ότι τα προγράμματα είναι ρούχα που έχουν γίνει κατόπιν
παραγγελίας κάθε ασφαλισμένου. Κάθε συμβόλαιο μπορεί να είναι διαφορετικό από
ένα άλλο, προσαρμοσμένο στις ανάγκες κάθε ατόμου», λένε στελέχη των εταιρειών.
«Όπως ένα ρούχο είναι κατάλληλο για ένα πρόσωπο, αλλά όχι και για ένα άλλο, το
ίδιο συμβαίνει και με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Καθένας μπορεί να τα
προσαρμόσει στις ανάγκες του».

Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, τα οποία συνηθίζονται αυτή την περίοδο και για
τα οποία δόθηκαν στα «ΝΕΑ» παραδείγματα από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές
εταιρείες που λειτουργούν στην Ελλάδα, είναι δύο ειδών: Τα προγράμματα με ένα
εγγυημένο κεφάλαιο εξαρχής και τα προγράμματα «Unit Linked» που επενδύουν τα
ασφάλιστρα στα Αμοιβαία Κεφάλαια, δηλαδή σε σταθερούς τίτλους (ομόλογα κ.λπ.),
αλλά και στο Χρηματιστήριο. «Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα με εγγυημένη
σύνταξη, ή εφάπαξ, προκύπτουν από σταθερούς ανατοκισμούς», λέει ο κ. Κ.
Κουτσιούρης, διευθυντής μάρκετινγκ μεγάλης εταιρείας. «Λειτουργούν με απόδοση
μεγαλύτερη από το 5%, που πιστώνει κάθε χρόνο, του λογαριασμό του
ασφαλισμένου, στο σκέλος της σύνταξης και στο εφάπαξ», προσθέτει.

Σύμφωνα με τον ίδιο, ο ασφαλισμένος επιλέγει τη διάρκεια και το αρχικό
ασφάλιστρο. «Επιλέγει επίσης και την ετήσια αναπροσαρμογή του ασφαλίστρου, που
μπορεί να είναι μηδενική ή 5% ή 10% ή 15% επί του αρχικού ασφαλίστρου κ.λπ.».

Ως παράδειγμα δίνεται η περίπτωση γυναίκας, 30 χρόνων, με εξαμηνιαίο
ασφάλιστρο 100.000 δρχ. Κάθε δεύτερο εξάμηνο το ασφάλιστρο που καταβάλλει
αυξάνεται κατά 10.000 δρχ. «Αν έχει στόχο να συνταξιοδοτηθεί στα 60 χρόνια
της, θα πάρει 37.000.000 δρχ. εφάπαξ ή ισόβια μηναία σύνταξη 305.000 δρχ., από
τις οποίες οι 165.000 δρχ. είναι η εγγυημένη σύνταξη. Τα ποσά αυτά έχουν
υπολογιστεί με ενδεικτική απόδοση 10% ετησίως. Τα εγγυημένα ποσά σύνταξης ή
εφάπαξ εξασφαλίζονται από το συμβόλαιο, ανεξάρτητα από τις αποδόσεις, που
μπορεί να είναι 5% ή 15%», λένε τα στελέχη της εταιρείας.

Η άλλη περίπτωση είναι αυτή των επενδυτικών και αποταμιευτικών κεφαλαίων με
επενδύσεις σε μερίδια Αμοιβαίων Κεφαλαίων και παράλληλα ασφάλιση ζωής. Τα
συμβόλαια αυτά μπορούν να δώσουν ισόβια μηνιαία σύνταξη με δικαίωμα
μεταβίβασής της στον ή στη σύζυγο ή εφάπαξ ή συνδυασμό και των δύο.

Ως παράδειγμα δίνεται η «περίπτωση άνδρα, 30 ετών, που καταβάλλει 200.000 δρχ.
τον χρόνο, με σκοπό να πάρει σύνταξη στα 65 του χρόνια. Αν αποφασίσει
αναπροσαρμογή 7% κάθε χρόνο (σ.σ.: που σημαίνει 214.000 δρχ. τον δεύτερο
χρόνο, 229.000 δρχ. τον τρίτο κ.λπ.), τότε στα 65 χρόνια του θα σωρεύσει
εφάπαξ ίσο με 86.200.000 δρχ. ή ισοδύναμη μηνιαία σύνταξη 770.000 δρχ.».

Οι υπολογισμοί αυτοί έχουν γίνει με ενδεικτικές αποδόσεις 10% κάθε χρόνο. Όπως
προκύπτει και από τα παραδείγματα, το «μυστικό» όλων των συμβολαίων είναι η
αναπροσαρμογή που γίνεται σε τακτά χρονικά διαστήματα, δηλαδή οι αυξήσεις που
γίνονται για να καλύψουν τα ποσά που «τρώει» ο πληθωρισμός.

«Είναι συνηθισμένο σε ένα συμβόλαιο να συμφωνείται η αναπροσαρμογή των
ασφαλίστρων. Μπορεί να γίνεται κάθε τρία χρόνια και να μην ξεπερνά το 5%, όταν
ο πληθωρισμός είναι χαμηλός. Σε περίπτωση υψηλού πληθωρισμού το ποσοστό μπορεί
να φθάνει και το 30%», λέει ο κ. Δ. Ελευθεριάδης.