Η ρύθμιση των οφειλών – τι προβλέπεται;

Περιορίζονται οι δυνατότητες των δανειοληπτών να ρυθμίσουν τα χρέη τους μετά και την πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου.

Ετσι λοιπόν επιτρέπεται πλέον στους servicers (εταιρείες διαχείρισης δπαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις) να διενεργούν πλειστηριασμούς για λογαριασμό των funds, γεγονός που έχει ξεσηκώσει κοινωνικές αλλά και οικονομικές αντιδράσεις.

Ποια είναι σήμερα λοιπόν η καλύτερη λύση για τη ρύθμιση οφειλών; Οταν υπάρχουν χρέη σε Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία και εταιρείες διαχείρισης, τότε μοναδικό εργαλείο ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών του ν. 4738/2020, όπως τροποποιήθηκε πρόσφατα, με την προϋπόθεση ότι οι χρηματοδοτικοί φορείς δεν θα απορρίπτουν τις ευνοϊκές ρυθμίσεις που παράγει η πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού, ώστε να εντάσσονται όλο και περισσότεροι οφειλέτες. Τους λόγους δε απόρριψης οφείλουν πλέον οι χρηματοδοτικοί φορείς να ανακοινώνουν και να αιτιολογούν επισήμως δημόσια. Η μέχρι σήμερα απόρριψη μίας αίτησης «άνευ λόγου και αιτίας» από τον αλγόριθμο του εξωδικαστικού μηχανισμού οδηγούσε τον ευσυνείδητο οφειλέτη σε απόγνωση.

Οταν υπάρχουν οφειλές μόνο σε εταιρείες διαχείρισης (εντολοδόχοι των funds στην Ελλάδα), με δόση που αυξήθηκε ακόμα περισσότερο λόγω και της ανόδου των επιτοκίων από την ΕΚΤ. Οι συνεπείς δανειολήπτες που πήραν δάνειο την τελευταία δεκαετία, λόγω της αύξησης των επιτοκίων καλούνται πλέον να σηκώσουν το βάρος της αύξησης αυτής. Η εξέλιξη αυτή σε συνδυασμό με τη δύσκολη οικονομική συγκυρία που βιώνει η χώρα λόγω των συνεχιζόμενων αυξήσεων σε ενέργεια και αγαθά, φέρνει τους ενήμερους δανειολήπτες να αιτηθούν από τους διαχειριστές των δανείων ένα νέο πλαίσιο διακανονισμού (μία νέα ευκαιρία ρύθμισης), προκειμένου να μην κοκκινίσουν τα δάνειά τους, εάν φυσικά η απορρόφηση της αύξησης των δόσεων δρομολογηθεί σε μεγάλο βαθμό από τους ίδιους τους διαχειριστές. Εχουμε παραδείγματα, όπως δόση 450 ευρώ να διαμορφώνεται με τις συνεχείς αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ, από 530 έως 550 ευρώ. Στην περίπτωση αυτή οι διαπραγματεύσεις των οφειλετών για την εκ νέου ρύθμιση του δανείου τους με την προσαυξημένη δόση, λόγω ανόδου επιτοκίων, προτείνεται να γίνεται απευθείας με τους διαχειριστές.

Οσον αφορά στη στήριξη των ευάλωτων δανειοληπτών, σημειώνεται ότι άνοιξε αρχές Φεβρουαρίου η πλατφόρμα όπου οι ενήμεροι, ευάλωτοι οφειλέτες, προκειμένου να προστατεύσουν την πρώτη τους κατοικία, θα μπορούν να υποβάλλουν αιτήσεις, ώστε να λάβουν την επιδότηση της δόσης στεγαστικών δανείων ή και δανείων μικρών επιχειρήσεων. Η επιδότηση αφορά το μισό της αύξησης της δόσης, όπως αυτή προκύπτει από την άνοδο των επιτοκίων.

Η Νανά Παπαδογεωργάκη είναι διαπιστευμένη διαμεσολαβήτρια & διαπραγματεύτρια, δικηγόρος Αθηνών