Γερμανικό πέναλτι με αρνητικά επιτόκια

Οι καταθέτες και ιδιαίτερα οι καινούργιοι πελάτες και όσοι έχουν στους λογαριασμούς τους υψηλότερα ποσά πρέπει πλέον να πληρώνουν τις γερμανικές τράπεζες για να φυλάνε τα χρήματά τους εκεί.

Οι μεγαλύτερες τράπεζες στη Γερμανία, όπως η Deutsche Bank και η Commerzbank, ζητούν πλέον από νέους πελάτες που θέλουν να μεταφέρουν εκεί τα χρήματά τους, να πληρώνουν 0,5% τον χρόνο επί του συνόλου των καταθέσεών τους. Πρόκειται μέχρι στιγμής για ποσά από 100.000 ευρώ και άνω στις τράπεζες αυτές, αν και άλλες γερμανικές τράπεζες χρεώνουν αρνητικά επιτόκια για ποσά από 25.000 ευρώ.

Σύμφωνα με στοιχεία από τον ιστότοπο σύγκρισης επιτοκίων Verivox, που επικαλείται η «Wall Street Journal», σήμερα στη Γερμανία χρεώνουν αρνητικά επιτόκια 237 τράπεζες. Τον περασμένο Μάρτιο, όταν η πανδημία χτύπησε την Ευρώπη, χρέωναν αρνητικά επιτόκια στη Γερμανία 57 τράπεζες. Τα αρνητικά αυτά επιτόκια κυμαίνονται από μείον 0,4% έως μείον 0,6% για καταθέσεις που μπορούν να ξεκινούν από οποιοδήποτε ποσό μεταξύ 25.000 και 100.000 ευρώ.

Το αποτέλεσμα είναι ότι πολλοί εγχώριοι και – κυρίως – ξένοι πελάτες γερμανικών τραπεζών έχουν αρχίσει να μεταφέρουν σε άλλες ευρωπαϊκές και μη χώρες τα χρήματά τους για να γλιτώσουν τα αρνητικά επιτόκια.

Οι τράπεζες στην Ευρώπη και ειδικά στη Γερμανία προσπάθησαν να μην περάσουν στους πελάτες τους τα αρνητικά επιτόκια από το 2014 και μετά, που τα επέβαλε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, αλλά φαίνεται τελικά ότι δεν θέλουν ή δεν μπορούν να το κάνουν άλλο. Οταν μια τράπεζα, όπως είναι οι γερμανικές, έχουν μεγάλες καταθέσεις και δεν δίνουν πολλά δάνεια όπως συμβαίνει τώρα, αναγκάζονται να στέλνουν τις καταθέσεις αυτές προς φύλαξη στην ΕΚΤ. Ομως τα επιτόκια της ΕΚΤ διαμορφώνονται στο μείον 0,5%. Το αποτέλεσμα είναι ότι οι εμπορικές τράπεζες καλούνται να χρεώνονται με 0,5% για να φυλάνε χρήματα στην ΕΚΤ.

ΠΛΗΓΜΑ. Το μεγαλύτερο πλήγμα από την πολιτική αυτή το έχουν δεχθεί όσοι έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς στη Γερμανία επειδή στη χώρα υπάρχουν παραδοσιακά πάρα πολλοί καταθέτες. Είναι ενδεικτικό ότι το 30% όλων των καταθέσεων στην ευρωζώνη βρίσκεται στη Γερμανία, όπως δείχνουν τα στοιχεία της ΕΚΤ που επικαλείται η «WSJ». Μόνο το 2020 οι καταθέσεις στη Γερμανία αυξήθηκαν κατά 6% φτάνοντας τα επίπεδα-ρεκόρ των 2,55 τρισ. ευρώ. Αυτό οφείλεται και στο γεγονός ότι λόγω της πανδημίας τα νοικοκυριά δεν δαπανούν πλέον μεγάλα ποσά για αγορές καταναλωτικών αγαθών ή για άλλες δραστηριότητες που δεν λειτουργούν όπως τα εστιατόρια και ο τουρισμός.

Η διαδικτυακή πλατφόρμα Raisin, που επιτρέπει σε πελάτες να βρίσκουν τα χαμηλότερα και υψηλότερα επιτόκια, ανακοίνωσε ότι οι δραστηριότητες της στη Γερμανία έχουν αυξηθεί σημαντικά από τότε που οι εμπορικές τράπεζες άρχισαν να χρεώνουν τους καταθέτες. Ο αριθμός των πελατών της που άρχισαν να χρησιμοποιούν την πλατφόρμα της στην Ευρώπη αυξήθηκε κατά 40% το 2020, φτάνοντας τους 325.000, σύμφωνα με την «Wall Street Journal». Ο όγκος των καταθέσεων που μεταφέρθηκε σε άλλες τράπεζες μέσω της πλατφόρμας αυτής αυξήθηκε κατά 50% και έφτασε στα 30 δισ. ευρώ.

Γερμανικές τράπεζες έχουν φτάσει σε σημείο ακόμη και να διευκολύνουν πελάτες τους μεταφέροντας αλλού χρήματά τους ώστε να γλιτώσουν και οι δύο από τα αρνητικά επιτόκια. Η Deutsche Bank προχώρησε στην αγορά μεριδίου της εταιρείας Deposit Solutions που λειτουργεί όπως η Raisin και είναι ανταγωνίστριά της. Οι πελάτες της Deutsche Bank μπορούν πλέον να χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της Deposit Solutions για να βλέπουν τα υψηλότερα και χαμηλότερα επιτόκια σε πέντε διαφορετικές τράπεζες που βρίσκονται μεταξύ άλλων στην Ιταλία, την Αυστρία και τη Γαλλία. Αρνητικά επιτόκια έχουν αρχίσει να χρεώνουν σε ορισμένους πελάτες και τράπεζες στη Δανία.