Νέα υβριδικά προγράμματα με μειωμένο κόστος ή επιπλέον παροχές

Η άφιξη νέων παικτών αλλά και η ενδυνάμωση του ενδιαφέροντος για την ασφαλιστική αγορά έχουν φέρει και μπαράζ νέων ασφαλιστικών προγραμμάτων, τα οποία αφορούν τη νοσοκομειακή περίθαλψη και τη συνταξιοδότηση.

Με δεδομένο όμως ότι τα οικονομικά των υποψήφιων πελατών είναι σαφώς περιορισμένα, οι ασφαλιστικές δημιουργούν και νέα, υβριδικά προγράμματα με μειωμένο κόστος ή επιπλέον παροχές.

Για παράδειγμα, αρκετά δημοφιλή είναι τα ασφαλιστικά προγράμματα που επιτρέπουν την ταυτόχρονη χρήση της δημόσιας ασφάλισης με ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα ιδιωτικής ασφάλισης. Οπως αναφέρουν ασφαλιστικά στελέχη, η πρακτική αυτή συμφέρει και τις ασφαλιστικές εταιρείες και γι’ αυτόν τον λόγο πολλές από αυτές προσφέρουν μπόνους όταν μια νοσηλεία γίνεται με χρήση του δημόσιου φορέα ασφάλισης, ενώ παράλληλα διευκολύνουν τον ασφαλισμένο να αντιμετωπίσει τις γραφειοκρατικές διαδικασίες των ασφαλιστικών ταμείων.

Στα προγράμματα αυτά, μία από τις πιο βασικές παροχές που δίνουν οι περισσότερες ασφαλιστικές με την ταυτόχρονη χρήση του ασφαλιστικού ταμείου σε περίπτωση νοσηλείας είναι η μείωση ή η εξάλειψη της απαλλαγής στις καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης.

Η απαλλαγή είναι ένα ποσό εξόδων που δεν καλύπτεται από την ιδιωτική ασφάλιση, το οποίο εκφράζεται είτε ως απόλυτο μέγεθος (π.χ. 1.000 ευρώ) είτε ως ποσοστό (π.χ. 5%). Αν, παραδείγματος χάρη, το συμβόλαιο προβλέπει απαλλαγή 1.000 ευρώ, τότε η αποζημίωση που θα λάβει ο ασφαλισμένος για μια νοσηλεία κόστους 10.000 ευρώ θα φτάσει τις 9.000 ευρώ. Επιπλέον, τα περισσότερα ασφαλιστήρια προβλέπουν μπόνους σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος νοσηλευθεί και δεν κάνει χρήση του ασφαλιστηρίου του.

Για παράδειγμα, αν ένας ασφαλισμένος νοσηλευθεί σε δημόσιο νοσοκομείο ή αν καλύψει τη νοσηλεία του με άλλο ασφαλιστικό πρόγραμμα (π.χ. ένα ομαδικό από την εργασία του) πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια προβλέπουν νοσοκομειακά επιδόματα ή επιδόματα ανάρρωσης και επιπρόσθετες συμμετοχές στις αμοιβές χειρουργών και αναισθησιολόγων.