Θα ασφαλίζουν και ασθενείς

Ασφαλιστικά προγράμματα για ειδικές ομάδες πληθυσμού που πάσχουν από
σοβαρές παθήσεις ξεκινούν να καθιερώσουν και στην Ελλάδα οι ασφαλιστικές
εταιρείες σε μια προσπάθεια να διευρύνουν την πελατειακή τους βάση.

Τα νέα «τολμηρά» προγράμματα των ασφαλιστικών εταιρειών θα αφορούν
καρδιοπαθείς, διαβητικούς, νεφροπαθείς, υπερτασικούς και γενικά κατηγορίες
συμπολιτών μας που ώς σήμερα δεν ασφαλίζονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες,
καθώς η ασφάλισή τους θεωρείται εντελώς ασύμφορη. Τα προγράμματα αυτά, πέρα
από τη κάλυψη των εξόδων νοσηλείας για περιστατικά που σχετίζονται με την
πάθησή του ασφαλισμένου (π.χ. έμφραγμα αν πρόκειται για καρδιοπαθή),
προβλέπουν μέχρι και ειδικές θεραπείες που θα ακολουθεί ο ασθενής για να
προλάβει τυχόν επιδείνωση της νόσου του.

Αύξηση αποζημιώσεων

Με την ενθάρρυνση της πρόληψης οι εταιρείες πιστεύουν ότι θα περιορίσουν το
κόστος των ασφαλιστηρίων συμβολαίων υγείας, που αν και έχει εκλογικευτεί τα
τελευταία χρόνια, παραμένει ακόμη σε επίπεδο υψηλότερο του επιθυμητού. Το 2003
οι αποζημιώσεις που κατέβαλαν οι ασφαλιστικές εταιρείες στα ιδιωτικά
νοσοκομεία εκτιμάται ότι αυξήθηκαν τουλάχιστον κατά 10%, ξεπερνώντας τα 330
εκατ. ευρώ από τα 300 εκατ. τον προηγούμενο χρόνο, οδηγώντας σε αντίστοιχες
αυξήσεις και στα ασφάλιστρα των νοσοκομειακών προγραμμάτων.

H εμπειρία των ΗΠΑ

Το μοντέλο που ωριμάζει σε αρκετές μεγάλες εταιρείες, εφαρμόζεται ευρύτατα
στην Ευρώπη και στις ΗΠΑ, έχοντας ήδη δώσει εξαιρετικά αποτελέσματα. Έρευνα
που δημοσιεύθηκε στην Αμερικανική Επιθεώρηση Καρδιολογίας έδειξε ότι
ασφαλισμένοι που πάσχουν από καρδιακή ανεπάρκεια και υποβλήθηκαν σε ειδικές
θεραπείες για πάνω από 6 μήνες, κατάφεραν να περιορίσουν δραστικά τις
επισκέψεις τους σε νοσοκομεία.

Πώς, επομένως, θα μπορέσουν να μειωθούν οι επισκέψεις στα νοσοκομεία, δηλαδή,
να περισταλούν οι δαπάνες για τις εταιρείες; «Κρατώντας υγιέστερους τους
ασφαλισμένους», τονίζουν στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς.

Το πρώτο πρόγραμμα της κατηγορίας αυτής που κυκλοφορεί στην αγορά είναι της
Ιντεραμέρικαν και καλύπτει έξοδα νοσηλείας για περιστατικά που σχετίζονται με
στεφανιαία νόσο, ενώ ταυτόχρονα παρέχει ένα πλέγμα προληπτικών ελέγχων στους
ασθενείς αυτούς.

Τα ασφάλιστρα διαμορφώνονται αναλόγως με τη σοβαρότητα του κάθε περιστατικού,
αλλά και την ηλικία του ασθενούς. Οι καλύψεις που προσφέρει το πρόγραμμα είναι
αντιστρόφως ανάλογες της ηλικίας στην οποία θα ασφαλισθεί κανείς: θεωρείται
ότι σε όσο μεγαλύτερη ηλικία εμφανίσει κανείς καρδιαγγειακές παθήσεις τόσο πιο
ήπια θα είναι η εξέλιξη της ασθένειάς του. Για παράδειγμα, άνδρας 50 ετών που
στο παρελθόν έχει παρουσιάσει στηθάγχη, θα πληρώσει ένα τέτοιο πρόγραμμα προς
2.400 ευρώ τον χρόνο. Μικρότερης ηλικίας ασθενής, αλλά με το ίδιο ιατρικό
παρελθόν θα επιβαρυνθεί με υψηλότερα ασφάλιστρα.

600.000 με 700.000 καρδιοπαθείς

Σκέψεις για αντίστοιχα προγράμματα υπάρχουν τόσο στον όμιλο της Ασπίς όσο και
σε άλλες εταιρείες, σύμφωνα με τις οποίες τέτοια πακέτα, αλλά με παραλλαγές
εφαρμόζονται σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες, όπως στη Γαλλία.

Πρόκειται για μια αγορά που τόσα χρόνια είχε μείνει έξω από τα πλάνα των
ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά παρουσιάζει μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης. Έχει
υπολογιστεί ότι στην Ελλάδα έχουμε αυτή τη στιγμή 600.000-700.000
καρδιοπαθείς, το 80% των οποίων πάσχει από στεφανιαία νόσο και ότι κάθε χρόνο
καταγράφονται περίπου 4.000 περιστατικά, πολλά εκ των οποίων είναι καινούργια.

Διαβητικοί

Μία άλλη κατηγορία ασθενών στην οποία σκέπτονται να επεκταθούν οι ασφαλιστικές
εταιρείες είναι οι διαβητικοί. H μείωση των πιθανοτήτων να επιδεινωθεί η
πάθησή τους θα απέφερε στις εταιρείες εξοικονόμηση δεκάδων εκατομμυρίων ευρώ
ετησίως, καθώς οι έρευνες απέδειξαν ότι οι ασθενείς αυτοί νοσηλεύονται 3,5
φορές πιο συχνά και μένουν μιάμιση ημέρα περισσότερο στο νοσοκομείο απ’ ό,τι
οι μη διαβητικοί. Επίσης, έχουν διπλάσιες ή τετραπλάσιες πιθανότητες να
αναπτύξουν καρδιαγγειακές παθήσεις, ενώ ο διαβήτης είναι η κύρια αιτία
νεφροπάθειας τελικού σταδίου και νέων περιπτώσεων τύφλωσης σε ενηλίκους. Στις
ΗΠΑ εκτιμάται ότι από διαβήτη πάσχουν περίπου 10 εκατομμύρια άνθρωποι και η
θεραπεία τους κοστίζει 44 εκατ. δολάρια τον χρόνο.

Εκπτώσεις και οικιακοί βοηθοί

Παραλλαγές του ίδιου ασφαλιστικού προγράμματος προβλέπουν την παροχή
υποστηρικτικών υπηρεσιών, π.χ. οικιακή βοηθό ή νοσοκόμα στο σπίτι και σε πιο
προχωρημένα στάδια θα παρέχεται υποστήριξη σε ανθρώπους οι οποίοι βρίσκονται
λόγω κάποιας ασθένειας σε κατάσταση αναπηρίας, π.χ. από εγκεφαλικό. Άλλες
εταιρείες εξετάζουν να αναπτύξουν την παροχή τέτοιων υπηρεσιών σε ηλικιωμένους
που είναι σε γηροκομείο, μέθοδος επίσης διαδεδομένη στο εξωτερικό. Κάποιες
άλλες εταιρείες, προχωρώντας ένα βήμα παραπέρα, κάνουν λόγο ακόμη και για την
παροχή μπόνους στους ασφαλισμένους που θα συμμετάσχουν στα ειδικά αυτά
προγράμματα ή ακόμη και εκπτώσεις στο ασφάλιστρο.