Πληρώνουμε ακριβά τις τράπεζες

Οι Έλληνες αποταμιευτές και δανειολήπτες πληρώνουν τις τράπεζές τους
ακριβότερα από ό,τι οι υπόλοιποι Ευρωπαίοι. Οι Έλληνες καταναλωτές είναι οι
πιο αδικημένοι σε σύγκριση με τον μέσο όρο στην Ευρώπη από τις σχέσεις τους με
τις τράπεζες.

Ο Έλληνας αποταμιευτής ζημιώνεται περισσότερο από τα αρνητικά επιτόκια
καταθέσεων, «πληρώνει» τη μεγαλύτερη «ψαλίδα» μεταξύ επιτοκίων καταθέσεων και
χορηγήσεων, δανείζεται με υψηλότερα επιτόκια και επιβαρύνεται με μεγαλύτερα
έξοδα όταν παίρνει δάνεια.

Τα συμπεράσματα αυτά προκύπτουν από τη σύγκριση μεταξύ επιτοκίων καταθέσεων
και χορηγήσεων στην Ελλάδα και στην ευρωζώνη. Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας
της Ελλάδος και της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, το επιτόκιο καταθέσεων στην
Ελλάδα (για ένα έτος) είναι 2,16% και στην Ευρωπαϊκή Ένωση είναι 1,87%. Το
φαινομενικά υψηλότερο επιτόκιο καταθέσεων που προσφέρουν οι ελληνικές τράπεζες
στους αποταμιευτές, στην πραγματικότητα δημιουργεί συνολικές απώλειες στο
σύνολο των καταθετών που υπολογίζονται σε περίπου 2 δισ. ευρώ. Και αυτό διότι
ο πληθωρισμός στην Ελλάδα είναι υψηλότερος από τα επιτόκια καταθέσεων, ενώ
περίπου 2 εκατ. αποταμιευτές δεν παίρνουν καθόλου τόκο διότι έχουν μικρό ποσό
κατάθεσης.

Όμως το πραγματικό επιτόκιο στην Ελλάδα είναι αρνητικό, λόγω του πληθωρισμού
(3,5%) και υπολογίζεται σε -1,34%. Μάλιστα, εάν αφαιρεθούν από τους τόκους οι
φόροι (15%), οι απώλειες για τους Έλληνες αποταμιευτές είναι ακόμη
μεγαλύτερες. Αντίθετα, στην ευρωζώνη, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων για ένα έτος
είναι 1,87%, αλλά ο πληθωρισμός είναι γύρω στο 2%. Αυτό σημαίνει ότι τα
πραγματικά επιτόκια καταθέσεων για τον μέσο Ευρωπαίο είναι οριακά αρνητικά
(-0,13%). Δηλαδή, τα αρνητικά επιτόκια καταθέσεων στην Ελλάδα είναι περίπου
δέκα φορές υψηλότερα από ό,τι στην υπόλοιπη Ευρωπαϊκή Ένωση.

H μεγαλύτερη «ψαλίδα»

H δεύτερη «πληγή» του Έλληνα καταναλωτή είναι η μεγάλη «ψαλίδα» μεταξύ
επιτοκίων καταθέσεων και χορηγήσεων. Ο Έλληνας αποταμιευτής στην ουσία δεν
παίρνει τόκο από τις καταθέσεις, ενώ πληρώνει τα υψηλότερα επιτόκια όταν
παίρνει δάνεια. H «ψαλίδα» μεταξύ επιτοκίων καταθέσεων και στεγαστικών δανείων
στην Ελλάδα είναι 2,82%, ενώ μεταξύ επιτοκίων καταθέσεων και καταναλωτικών
δανείων είναι 8,4%. H αντίστοιχη «ψαλίδα» στην ευρωζώνη είναι 2,48% και 6,3%.
Το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου στην Ελλάδα είναι 4,68%, ενώ στην
ευρωζώνη είναι 4,3%. Επίσης, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων στην
Ελλάδα είναι 9,94%, ενώ στην ευρωζώνη είναι 7,6%.

Σαν να μη φτάνουν όλα αυτά, ο Έλληνας δανειολήπτης επιβαρύνεται με τα
υψηλότερα έξοδα όταν παίρνει δάνειο. Για παράδειγμα, το «καπέλο» στο επιτόκιο
των στεγαστικών δανείων από τις διάφορες επιβαρύνσεις είναι 0,3%. H αντίστοιχη
επιβάρυνση στην ευρωζώνη είναι σχεδόν μηδενική, αφού το μέσο επιτόκιο των
στεγαστικών δανείων με τις επιβαρύνσεις είναι 4,35% (όσο το ονομαστικό).

Το «καπέλο» στο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων στην Ελλάδα από τις
επιβαρύνσεις είναι 1,2 μονάδες. Το αντίστοιχο «καπέλο» στην ευρωζώνη είναι
0,57%. Δηλαδή, οι επιβαρύνσεις στα καταναλωτικά δάνεια και κάρτες στην Ελλάδα
είναι σχεδόν τριπλάσιες από ό,τι στην ευρωζώνη.

Βολές κατά τραπεζών για υπερ – χρεώσεις από καταναλωτικές οργανώσεις και υπουργείο

Υπερβολικές χρεώσεις στις συναλλαγές και καταχρηστικούς όρους στις
συμβάσεις των δανείων επιβάλλουν οι τράπεζες, σύμφωνα με τις καταναλωτικές
οργανώσεις, αλλά και το υπουργείο Ανάπτυξης. Μιλώντας σε ημερίδα με θέμα την
προστασία καταναλωτών και δανειοληπτών στις τραπεζικές συναλλαγές, ο γενικός
γραμματέας Καταναλωτή του υπουργείου Ανάπτυξης Θανάσης Σκορδάς αναφέρθηκε στις
υπερβολικές χρεώσεις και στην ύπαρξη καταχρηστικών όρων στις συμβάσεις
δανείων, στην έκδοση και αποστολή πιστωτικών καρτών χωρίς τη συγκατάθεση του
καταναλωτή, καθώς και σε διάφορες χρεώσεις σε λογαριασμούς με μικρό υπόλοιπο,
που δεν βοηθούν όπως είπε στην εμπέδωση κλίματος εμπιστοσύνης μεταξύ τραπεζών
και πελατών. Τόνισε μάλιστα ότι πρόθεση του υπουργείου είναι από κοινού με την
Ένωση Ελληνικών Τραπεζών, την Τράπεζα της Ελλάδος και τους εμπλεκόμενους
φορείς να καταλήξουν σε μια πρακτική προέγκρισης των κειμένων των τραπεζικών
συμβάσεων, ώστε αυτές να είναι συμβατές με τις δικαστικές αποφάσεις που έχουν
εκδοθεί κατά καιρούς. Για αδιαφανείς τραπεζικές χρεώσεις και υπέρμετρα
επιτόκια έκανε λόγο και ο δικηγόρος της καταναλωτικής οργάνωσης ΕΚΠΟΙΖΩ
Δημήτρης Σπυράκος.